Źródło: Mateusz Dach / Pexels
Niezależność finansowa i wcześniejsza emerytura marzą się wielu osobom. Jednak nie wszyscy mogą osiągnąć ten stan, bo wymaga zgromadzenia większego kapitału. Tutaj zahaczamy o pytanie, kim jest rentier i jak można nim zostać. W tym artykule odpowiemy na pytanie: rentier kto to taki i czy każdy może nim zostać?
Kim jest rentier?
Rentierem nazywamy osobę, która osiągnęła niezależność finansową i utrzymuje się dzięki dochodom pasywnym ze zgromadzonego kapitału. Jest to możliwe z tego względu, że uzbierany kapitał został zainwestowany. Zysk może być generowany m.in. z takich źródeł jak najem, inwestycje na giełdzie, czy przychody z praw autorskich.
Rentier nie musi aktywnie pracować, ponieważ jego ulokowany majątek generuje zwrot z inwestycji na takim poziomie, że pokrywa koszty codziennego życia i podstawowych potrzeb.
Życie rentiera to marzenie dla wielu z nas. W końcu kto by nie chciał skupić się w życiu tylko na pasjach i rodzinie, a nie pracy dla innych. Jednak rentierstwo wymaga najpierw zgromadzenia środków, które potem same będą pracować zgodnie z definicją procentu składanego.
Procent składany powstaje wtedy, kiedy w określonych odstępach czasu (np. co miesiąc, kwartał lub rok) odsetki dopisywane są do kapitału początkowego. W ten sposób dopisane odsetki mogą wypracować kolejne i generować wyższy zysk.
Oprocentowanie lokat bankowych uwzględnia najczęściej procent prosty, czyli wypłacenie na koniec okresu. Nie są one doliczane do wpłaconej kwoty na lokacie.
Źródła dochodów pasywnych rentierów w Polsce
Rentierzy w Polsce mają kilka opcji, żeby zarabiać pasywnie. Przedstawimy Ci teraz 4 najpopularniejsze źródła dochodów pasywnych. Sprawdź, czy je wszystkie znasz i które chcesz wypróbować. Szczególnie gdy aspirujesz do roli rentiera.
Odsetki z lokat bankowych
Choć nie ma czegoś takiego jak w 100% „bezpieczne inwestycje”, to lokaty bankowe możemy zakwalifikować do tych pewniejszych. Wynika to z tego, że nawet jak bank upadnie, to klient może liczyć na zwrot środków do równowartości 100 tys. euro w złotówkach.
Niestety na lokatach trzeba trzymać wysoką kwotę pieniędzy, żeby to się opłacało. Tylko wtedy odsetki będą na tyle wysokie, żeby przynosić zyski. Niskie odsetki od banków wynikają z niskiego oprocentowania, które nie uwzględnia inflacji.
Sprawdź, Co to są bezpieczne formy inwestycji?
Inwestowanie w fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne w tym coraz popularniejsze ETF-y pozwalają połączyć dwie kwestie. Zysk z inwestowania w papiery wartościowe i ograniczone zainteresowanie inwestora przeznaczonymi na inwestycję pieniędzmi. Jest to możliwe, dzięki temu, że fundusze korzystają z wiedzy specjalistów finansowych. W ten sposób możesz osiągnąć wyższy zysk niż w przypadku lokat. Jednak ryzyko straty jest większe oraz należy doliczyć do tego koszty zarządzania funduszem.
Więcej przeczytasz w artykule Czym są fundusze inwestycyjne? A także Co to są ETF-y.
Inwestycja w akcje i obligacje
Inwestowanie w akcje i obligacje pozwala dywersyfikować portfel inwestycyjny. Oznacza to, że inwestor z jednej strony może przeznaczyć środki w ryzykowne akcje, które oferują wyższą stopę zwrotu. Zwłaszcza że niektóre papiery wartościowe oferują dodatkowo dywidendę. To rodzaj wynagrodzenia dla akcjonariuszy za przekazany spółce kapitał.
Z drugiej strony obligacje, szczególnie skarbowe, pozwalają osiągnąć stabilny zysk w postaci odsetek bez nadmiernego ryzyka. Za to z uwzględnieniem inflacji.
Wynajem nieruchomości
Jedną z popularniejszych form inwestowania w Polsce są lokale lub mieszkania na wynajem. Wynajmowanie nieruchomości ma 2 zasadnicze plusy. Pierwszy to przychód z najmu, który co miesiąc dostajesz na swoje konto.
Druga zaleta to stabilny wzrost wartości nieruchomości. W ten sposób chronisz swój majątek przed utratą wartości wraz ze wzrostem inflacji.
Jak zostać rentierem?
Aby zostać rentierem potrzeba dyscypliny, cierpliwości i obrania odpowiedniej strategii inwestycyjnej.
Dyscyplina jest Ci potrzebna, żeby sukcesywnie odkładać ustaloną przez siebie kwotę na oszczędności. To również ograniczanie wydatków na rozrywkę i przyjemności. Można to przyrównać do odroczonej gratyfikacji. Niewielu z nas umie odmówić sobie teraz wydania pieniędzy na zamówienie pizzy albo wakacje. Jednak dzięki temu możesz odłożyć więcej pieniędzy i budować swoją niezależność finansową.
Cierpliwość jest potrzebna, ponieważ oszczędzanie na wolność finansową wymaga czasu. Od tego, ile obecnie zarabiasz i ile możesz przeznaczyć na inwestycje, będzie zależało, jak długo ten proces potrwa. Może to będzie 20 albo 30 lat. Pomnażanie posiadanego kapitału musi trwać. Jednak warto przybliżać się do pasywnej pensji i zrezygnować z komfortowego życia teraz.
Strategia inwestycyjna pozwoli Ci zbudować portfel inwestycyjny dopasowany do Twoich możliwości i akceptowanego ryzyka. W tym zakresie potrzebna jest edukacja finansowa. Pozwoli Ci ona poszerzać wiedzę o takich instrumentach finansowych jak akcje, kontrakty terminowe, obligacje itp. Dzięki odpowiedniej wiedzy i doświadczeniu podejmujesz lepsze decyzje. To sposób na mądre inwestowanie, które obejmuje oprócz reinwestowania zysków, dywersyfikację portfela poprzez kupowanie różnych aktywów, czy prowadzenie budżetu domowego. Budżet z kolei pozwala szybko określić, gdzie uciekają pieniądze.
Lokaty z najwyższym oprocentowaniem
Czy każdy może zostać rentierem?
Rentierem może zostać każdy, kto posiada na tyle samozaparcia, żeby osiągnąć swój finansowy cel i zgromadzić kapitał. Jeżeli uważasz, że obecnie za mało zarabiasz, żeby w przyszłości nie musieć pracować, to możesz to zmienić. W obecnych czasach wiedza jest na wyciągnięcie ręki, a co za tym idzie, dużo łatwiej się przebranżowić.
Rentier to osoba, która szuka okazji do zarobienia, odłożenia i zainwestowania pieniędzy. Koszty życia można zmniejszyć, jednak to wymaga planów i poświęcenia czasu na porównania ofert. Oszczędności kryją się na każdym kroku.
Nawet 100 zł miesięcznie można przeznaczyć na zakup obligacji, akcji, czy funduszy. Ważne jest systematyczne dążenie do celu i stawianie go ponad inne.
Pensja rentierska oznacza wolność finansową. Aby ją osiągnąć, potrzebny jest plan na zagospodarowanie Twoich finansów domowych. Nie jest to łatwy cel do osiągnięcia, jednak systematyczne małe kroki pozwolą Ci się do niego zbliżyć. Niezależnie od tego, czy zaczniesz odkładać kilkaset, czy tysiące złotych. Kluczem jest konsekwencja i zdobycie wiedzy o zarządzaniu własnymi finansami.
FAQ – najczęściej zadawane pytania
Ile trzeba mieć pieniędzy, żeby być rentierem?
Osiągnięcie statusu rentiera zależy od tego, ile miesięcznie chcesz otrzymywać pieniędzy. Nie ma jednej uniwersalnej kwoty. Dla przykładu, żeby miesięcznie osiągać dodatkowy dochód w wysokości 5 000 zł przy oprocentowaniu środków na poziomie 5% rocznie, trzeba zainwestować 1,2 mln zł.
Ilu jest rentierów w Polsce?
Ciężko jednoznacznie określić liczbę osób utrzymujących się z dochodów pasywnych, bo nie ma tak dokładnych danych. Według raportu KPMG z 2022 roku wynika, że osób w Polsce posiadających majątek powyżej 1 miliona dolarów amerykańskich było 90 tys. osób.
Czy można żyć z odsetek?
Tak, możesz żyć tylko z odsetek. Jednak, żeby osiągnąć ten poziom, potrzebne jest uzbieranie dużego kapitału początkowego. Taki duży majątek powinien sięgać nawet kilka milionów złotych.