Ranking kont inwestycyjnych 2026 – Najlepsze rachunki maklerskie ↑↓
Aby granie na giełdzie mogło przynosić więcej zysków niż strat, należy posiadać odpowiednią dawkę wiedzy i pewnych umiejętności. Wielu klientów, którzy dopiero zaczynają swoją przygodę na giełdzie, będzie więc potrzebować tzw. przewodnika i może nim być właśnie makler. Czym jednak zajmuje się taka osoba i jak może pomóc podczas inwestowania na giełdzie? O tym wszystkim dowiesz się z poniższego artykułu.
Ostatnia aktualizacja: 2026-01-24 06:15:02Ranking kont maklerskich w skrócie
- Ilość kont w zestawieniu:
- 5
- 1. miejsce w rankingu:
XTB
- Największa ilość produktów inwestycyjnych:
- Akcje, Obligacje, ETF-y, Kontrakty CFD, IKE, IKZE
- Ostatnie zmiany:
Saxo 
Zmiana -1
- Aktualny ranking kont maklerskich styczeń 2026
- 1 miejsce w rankingu - XTB
- Kim jest makler?
- Czym jest dom maklerski?
- ⚖️ Jakie regulacje powinien spełniać dom maklerski?
- Czym jest konto maklerskie?
- Kto może być posiadaczem rachunku maklerskiego?
- Jak wybrać konto maklerskie?
- Jakie opłaty może generować konto maklerskie?
- Ryzyko związane z inwestowaniem na giełdzie
- ✨ Zalety posiadania konta maklerskiego
- Wady posiadania konta maklerskiego
- W jaki sposób powstał nasz ranking kont maklerskich?
- Podsumowanie
- Słowniczek
- ❓ Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Aktualny ranking kont maklerskich styczeń 2026
Sortuj po:
Zmiana +1XTB
PROMOWANY- Bogaty wybór instrumentów, w tym IKE i IKZE
Akcje, ETF, Kontrakty CFD, IKE, IKZE
0,2%, minimum 10 EUR
TAK
CySEC, KNF, FCA, IFSC, DFSA, BaFin w Niemczech, ACP we Francji
Zalety
- Łatwa w obsłudze platforma inwestycyjna
- Polski broker z obsługą w języku polskim, nadzorowany przez KNF
- Niskie prowizje albo ich brak
- Dostęp do akcji europejskich i amerykańskich
- Brak minimalnego depozytu i ochrona przed ujemnym saldem
- Możliwość posiadania konta IKE oraz Planów Inwestycyjnych
Wady
- Opłata za nieużytkowanie konta przez rok (W przypadku braku otwarcia lub zamknięcia pozycji w ciągu ostatnich 365 dniu oraz braku zasilenia rachunku w ciągu ostatnich 90 dni pobierana jest miesięczna opłata w wysokości 10 EUR, łącznie 120 EUR rocznie)
- Brak możliwości handlu kontraktami terminowymi futures oraz opcjami
- Brak możliwości inwestowania bezpośrednio na rynku azjatyckim
- Problemy z xStation aplikacją w momentach publikacji ważnych danych
- Kraj pochodzenia
- Polska
- Strona internetowa
- www.xtb.pl
- Regulowany broker - instytucje
- KNF, FCA, CySEC, BaFin, CNMV
- Gwarancja w razie bankructwa
- TAK
- Ochrona przed ujemnym saldem
- TAK
- Rok założenia
- 2004
- Rodzaj brokera
- MM, model agencyjny
- Konto demo
- TAK
- Generowany PIT za zysk lub stratę
- TAK
- Założenie oraz prowadzenie konta
- Rachunek jest bezpłatny. Miesięczna opłata w wysokości 10 EUR zostanie naliczona, jeśli spełnione są oba warunki: 1) brak otwarcia lub zamknięcia pozycji w ciągu 365 dni ORAZ 2) brak wpłaty w ciągu 90 dni.
- Minimalna wpłata
- Brak
- Waluta wpłaty
- PLN, EUR, USD, GBP, HUF
- Metoda zasilenia konta
- przelew bankowy, karta płatnicza, BLIK, PayU, PayPal, BlueMedia
- Wypłata z konta - darmowa lub jaka prowizja
- Darmowa dla kwot powyżej 500 PLN
- Rodzaje wypłat z konta
- Przelew bankowy
- Prowizje za wykonaną transakcję
- Akcje i ETFy 0 PLN do obrotu miesięcznego 100.000 EUR. Powyżej tej kwoty 0.2% min. 10 EUR. Na akcjach CFD i ETF CFD prowizja od 0.08%. Na pozostałych CFD prowizje tylko na rachunku PRO w wysokości 16 PLN od transakcji dla 1 lota.
- Spread EUR USD
- Zmienny, zaczyna się od 0.9 pipsa
- Dostępne platformy forex
- xStation 5, xStation mobile
- Kraj głównej siedziby
- Polska
- Odział w Polsce
- TAK
- Obsługa w języku polskim
- TAK
- Obsługa ilość dni w tygodniu
- 24h/5
- Kontakt telefoniczny
- TAK od 9:00 do 19:00 (+48 22 2019560)
- Kontakt e-mail
- TAK, 24h pomoc@xtb.pl
- Czat
- TAK, 24h
- Główne pary walutowe
- dźwignia 1:30
- Pary walutowe inne niż główne, złoto
- dźwignia 1:20
- Główne indeksy giełdowe
- dźwignia 1:20
- Pozostałe indeksy giełdowe
- dźwignia 1:10
- Towary inne niż złoto
- dźwignia 1:10
- Indywidualne akcje
- dźwignia 1:5
- Kryptowaluty
- dźwignia 1:2
- Maksymalna dźwignia dla profesjonalistów
- dźwignia 1:200
- Minimalna jednostka transakcyjna
- 0,01 lota
- Forex pary walutowe
- TAK, ilość 49
- Indeksy
- TAK, ilość 42
- Surowce
- TAK, ilość 22
- Akcje
- TAK, ponad 2400
- ETF
- TAK, ponad 200
- Krypto
- TAK, ilość 25
Zmiana +3
mBank
- Bogaty wybór produktów, w tym IKE, IKZE, intuicyjny interfejs
Akcje, ETF, Kontrakty CFD, IKE, IKZE
0,39%
TAK
KNF
Zalety
- Pełna integracja z ekosystemem bankowym - brak opóźnień w transferze środków zasilając rachunek maklerski z konta w tym samym banku
- Solidne IKE/IKZE z dostępem do zagranicy mBank ma jedno z lepszych kont emerytalnych, które pozwala kupować prawdziwe akcje i ETF-y z giełd zagranicznych (USA, Londyn, Frankfurt)
- Wiarygodność i BFG - fakt, że broker jest potężnym bankiem, a nie tylko firmą inwestycyjną, daje spokój ducha. Gotówka jest chroniona przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny jak zwykła lokata
Wady
- Wysokie prowizje, które zabijają sens regularnych zakupów (DCA) małym kapitałem
- Brak akcji ułamkowych
- Kraj pochodzenia
- Polska
- Strona internetowa
- www.mbank.pl / www.mforex.pl
- Regulowany broker - instytucje
- KNF (Polska)
- Gwarancja w razie bankructwa
- TAK (Bankowy Fundusz Gwarancyjny – BFG). Ochrona gotówki do 100 tys. EUR. Akcje są Twoją własnością i są wyłączone z masy upadłościowej.
- Ochrona przed ujemnym saldem
- TAK (na rachunku mForex dla klientów detalicznych – wymóg prawny).
- Rok założenia
- 1991 (jako Biuro Maklerskie BRE Banku, obecnie mBank).
- Rodzaj brokera
- Bankowy (eMakler) oraz ECN (mForex).
- Konto demo
- TAK (tylko dla platformy mForex). eMakler nie ma demo.
- Generowany PIT za zysk lub stratę
- TAK (PIT-8C wystawiany automatycznie dla eMaklera i mForex).
- Założenie oraz prowadzenie konta
- 0 zł (w usłudze eMakler, pod warunkiem zgody na komunikację elektroniczną, w przeciwnym razie 50 zł rocznie). mForex również zazwyczaj bez opłat za prowadzenie.
- Minimalna wpłata
- eMakler: Brak. mForex: 2000 PLN (wpłata aktywacyjna dla konta Standard).
- Waluta wpłaty
- PLN (główna). Możliwość prowadzenia rachunków walutowych w EUR, USD, GBP (eMakler).
- Metoda zasilenia konta
- mTransfer (natychmiastowy z konta w mBanku), przelew bankowy. Brak BLIK/karty do bezpośredniego zasilania brokera (robisz to przez konto osobiste w mBanku).
- Wypłata z konta
- Darmowa (przelew wewnętrzny na konto w mBanku).
- Rodzaje wypłat z konta
- Przelew na powiązane konto bankowe.
- Prowizje za wykonaną transakcję
- - eMakler: Akcje/ETF : Polska (GPW): 0,39%, min. 5 PLN. - Zagranica: 0,29%, min. 14 PLN. - (mForex - CFD): Waluty: 0,0035% wartości transakcji. - Indeksy i Surowce: zazwyczaj brak prowizji (koszt w spreadzie), chyba że mały wolumen (<0.1 lota) – wtedy dopłata np. 1 PLN.
- Spread EUR USD (mForex)
- Zmienny, od 0.2 pipsa (model ECN, dochodzi prowizja) lub rynkowy.
- Dostępne platformy
- eMakler / mForex
- Kraj głównej siedziby
- Polska
- Oddział w Polsce
- TAK (każdy oddział mBanku może pośredniczyć w prostych sprawach, są też dedykowane Punkty Usług Maklerskich).
- Obsługa w języku polskim
- TAK
- Obsługa ilość dni w tygodniu
- Pn-Pt
- Kontakt telefoniczny
- TAK, mLina (całodobowo, ale eksperci giełdowi w godzinach pracy giełdy/biura).
- Kontakt e-mail
- TAK (bm@mbank.pl / mforex@mbank.pl).
- Czat
- TAK (przez stronę lub aplikację mBanku).
- Główne pary walutowe
- dźwignia 1:30
- Pary walutowe inne niż główne, złoto
- dźwignia 1:20
- Główne indeksy giełdowe
- dźwignia 1:20
- Pozostałe indeksy giełdowe
- dźwignia 1:10
- Towary inne niż złoto
- dźwignia 1:10
- Indywidualne akcje (CFD)
- dźwignia 1:5
- Kryptowaluty
- dźwignia 1:2
- Maksymalna dźwignia dla profesjonalistów
- 1:100 (zazwyczaj, zgodnie z polskimi regulacjami KNF dla klienta doświadczonego/profesjonalnego, XTB ma 1:200 bo działa też na innych licencjach, mBank trzyma się sztywno PL).
- Minimalna jednostka transakcyjna
- 0,01 lota (na mForex).
Zmiana -1
ING Bank Śląski
- Dostęp do obligacji Skarbu Państwa
Akcje, Obligacje, ETF, Kontrakty CFD, IKE, IKZE
0,3%, obligacje skarbowe 0,1%
TAK
KNF
Zalety
- Moduł maklerski w systemie "Moje ING" to najlepiej zaprojektowany interfejs bankowy w Polsce. Jest czysto, przejrzyście
- Konto Elastyczne: Niskie prowizje na GPW (0,30%) bez wymogów obrotu. To bardzo uczciwa oferta dla "buy & hold"
- Edukacja i Analizy: ING ma świetny dział analiz. Dostajesz konkretne newsy rynkowe
Wady
- Koszty zagraniczne: Minimalna prowizja 19 PLN za transakcję na rynkach zagranicznych zabija sens małych inwestycji (DCA)
- Brak Daytradingu: Brak CFD, brak Forexu, brak łatwej krótkiej sprzedaży (shortowania) poza kontraktami terminowymi. To konto dla inwestora, nie dla spekulanta
- Ograniczony dostęp: brak dostępu do rynku pierwotnego (IPO) w takim stopniu jak w dedykowanych domach maklerskich
- Kraj pochodzenia
- Polska
- Strona internetowa
- www.ing.pl/inwestycje
- Regulowany broker - instytucje
- KNF (Polska)
- Gwarancja w razie bankructwa
- TAK (Bankowy Fundusz Gwarancyjny). Gotówka do 100 tys. EUR. Akcje i ETF-y są Twoją własnością (wydzielone z majątku banku).
- Ochrona przed ujemnym saldem
- Nie dotyczy (nie handlujesz tu na lewarowanych CFD, więc nie możesz stracić więcej niż wpłaciłeś, chyba że wchodzisz w kontrakty terminowe na GPW – wtedy zasady giełdowe).
- Rok założenia
- 1991 (jako Bank Śląski).
- Rodzaj brokera
- Bankowy (dostęp do rynku regulowanego).
- Konto demo
- TAK (dostępna gra giełdowa w module edukacyjnym, ale to nie jest pełnoprawne demo platformy tradingowej w czasie rzeczywistym).
- Generowany PIT za zysk lub stratę
- TAK (PIT-8C wystawiany automatycznie).
- Założenie oraz prowadzenie konta
- 0 zł (Konto Elastyczne – standardowe). Konto Aktywne jest płatne (chyba że wyrobisz obrót), ale oferuje niższe prowizje.
- Minimalna wpłata
- Brak
- Waluta wpłaty
- PLN (możliwość inwestowania za granicą z konta PLN – bank przewalutowuje automatycznie lub z kont walutowych EUR/USD)
- Metoda zasilenia konta
- Przelew wewnętrzny z konta w ING (natychmiastowy), przelew zewnętrzny
- Wypłata z konta
- Darmowa (na konto w ING)
- Rodzaje wypłat z konta
- Przelew bankowy
- Prowizje za wykonaną transakcję (Konto Elastyczne)
- - Polska (GPW): 0,30%, min. 5 PLN - Zagranica (USA/EU): 0,29%, min. 19 PLN
- Spread EUR USD
- Nie dotyczy - nie ma Forexu
- Kraj głównej siedziby
- Polska
- Oddział w Polsce
- TAK (każdy oddział ING)
- Obsługa w języku polskim
- TAK
- Obsługa ilość dni w tygodniu
- Pn-Pt (infolinia maklerska), 24h (ogólna)
- Kontakt telefoniczny
- TAK
- Kontakt e-mail
- TAK
- Czat
- TAK (przez bankowość).
- Główne pary walutowe
- BRAK (tylko futures na waluty na GPW)
- Indywidualne akcje
- Dźwignia tylko poprzez Kontrakty Terminowe na akcje GPW (WIG20)
- Kryptowaluty
- BRAK
- Forex pary walutowe
- NIE (tylko wymiana walut w kantorze banku)
- Indeksy
- Tylko poprzez ETF-y lub Futures na GPW (WIG20, mWIG40)
- Surowce
- Tylko poprzez ETF/ETC (np. złoto)
- Akcje
- TAK (GPW + szeroka oferta USA i Europa)
- ETF
- TAK (GPW + Zagranica)
- Krypto
- NIE
Zmiana -1
Santander
- Dostęp do IPO
Akcje, ETF, Kontrakty CFD, IKE, IKZE
0,39%
TAK
KNF
Zalety
- Dostęp do IPO (Primary Market Access): Santander często jest tzw. oferującym przy debiutach spółek na giełdzie. Mając u nich konto, masz łatwiejszą ścieżkę zapisu na akcje przed debiutem (pre-launch access)
- Edukacja i Analizy: Bardzo solidny dział analiz (BM Santander). Produkują merytoryczne raporty, które dostajesz w pakiecie
- Integracja: Podobnie jak w mBanku/ING – wszystko w jednym ekosystemie. Przelewy realtime
Wady
- Prowizje zagraniczne (Legacy Pricing): Min. 15 USD za transakcję w USA to rozbój w biały dzień przy obecnych standardach. Jeśli chcesz kupić akcje Tesli za 200 USD, oddajesz 7.5% na start. Kompletnie nieopłacalne dla małego i średniego inwestora.
- Prowizje GPW: 0,39% to standard sprzed lat. Konkurencja ma taniej
- Interfejs: "Inwestor online" jest funkcjonalny, jednak można się pogubić
- Kraj pochodzenia
- Polska (część grupy Santander – Hiszpania)
- Strona internetowa
- www.santander.pl/inwestor
- Regulowany broker - instytucje
- KNF (Polska).
- Gwarancja w razie bankructwa
- TAK (Bankowy Fundusz Gwarancyjny). Gotówka chroniona do równowartości 100 tys. EUR. Papiery wartościowe są Twoją własnością i są wyłączone z masy upadłościowej.
- Ochrona przed ujemnym saldem
- Nie dotyczy (brak lewarowanych CFD). Ryzyko ograniczone do wpłaconego kapitału (chyba że grasz na kontraktach terminowych na GPW).
- Rok założenia
- 1995 (Spadkobierca tradycji Domu Maklerskiego WBK).
- Rodzaj brokera
- Bankowy (dostęp do rynku regulowanego).
- Konto demo
- TAK (Dostępne w serwisie Inwestor online, ale służy głównie do nauki interfejsu, a nie realnej symulacji rynku).
- Generowany PIT za zysk lub stratę
- TAK (PIT-8C wystawiany automatycznie).
- Założenie oraz prowadzenie konta
- 0 zł (Konto Standard, jeśli posiadasz jakiekolwiek aktywa lub wykonasz 1 transakcję na rok. W przeciwnym razie może pojawić się opłata za brak aktywności, ok. 60-80 zł rocznie w zależności od aktualnej tabeli – warto uważać na "idle timeout").
- Minimalna wpłata
- Brak.
- Waluta wpłaty
- PLN (podstawa), EUR, USD, GBP (możliwość podpięcia kont walutowych).
- Metoda zasilenia konta
- Przelew wewnętrzny (natychmiastowy z Santander), przelew zewnętrzny.
- Wypłata z konta
- Darmowa (na konto w Santanderze).
- Rodzaje wypłat z konta
- Przelew bankowy.
- Prowizje za wykonaną transakcję (Konto Standard)
- - Polska (GPW): 0,39%, min. 5 PLN - Zagranica: 0,39%, min. 12 EUR / 15 USD / 10 GBP
- Kraj głównej siedziby
- Polska
- Oddział w Polsce
- TAK (biuro maklerskie jest mocno zintegrowane z siecią oddziałów)
- Obsługa w języku polskim
- TAK
- Obsługa ilość dni w tygodniu
- Pn-Pt
- Kontakt telefoniczny
- TAK
- Kontakt e-mail
- TAK
- Czat
- TAK (W ramach bankowości)
- Główne pary walutowe
- dźwignia systemowa giełdy (Futures na waluty na GPW)
- Indywidualne akcje
- dźwignia systemowa giełdy (Futures na akcje WIG20)
- Kryptowaluty
- BRAK
Zmiana -1Saxo
- Bogaty wybór produktów i szeroki zakres klas aktywów
Akcje, Obligacje, ETF, Kontrakty CFD
od 1 USD na akcje amerykańskie
TAK
FSA, KNF
Zalety
- Regulowany broker (licencja bankowa wydana przez duński FSA, licencje bankowe w innych lokalizacjach: Wielka Brytania, Szwajcaria, Singapur, Hongkong, Australia, Włochy i Japonia, nadzór ze strony KNF w Polsce).
- Dostęp do ponad 180 par walutowych.
- Jeden rachunek do wszystkiego: forex, akcje, ETF-y, CFD, obligacje, kryptowaluty, opcje itp.
- Profesjonalne platformy handlowe SaxoTraderGO i SaxoTraderPRO.
- Jasno przedstawione spready, swap-y, opłaty za finansowanie.
- Niskie spready.
- Brak prowizji za wpłaty i wypłaty środków.
- Brak prowizji za przelew środków w PLN.
- Bezpłatne konto demo
Wady
- Rolowanie pozycji overnight generuje opłaty.
- Broker nie wystawia PIT-8C. Inwestorzy otrzymują raporty podatkowe, w których są wyszczególnione informacje o transakcjach w danym roku podatkowym.
- Kraj pochodzenia
- Dania
- Strona internetowa
- www.home.saxo
- Regulowany broker - instytucje
- FSA, FCA, ASIC, KNF, MAS
- Gwarancja w razie bankructwa
- TAK
- Ochrona przed ujemnym saldem
- TAK
- Rok założenia
- 1992
- Rodzaj brokera
- STP
- Konto demo
- TAK
- Generowany PIT za zysk lub stratę
- NIE — generowane są raporty podatkowe
- Założenie oraz prowadzenie konta
- 0 PLN
- Minimalna wpłata
- Brak
- Waluta wpłaty
- PLN, EUR, USD, AED, AUD, CAD, CHF, CNH, CZK, DKK, GBP, HKD, HUF, ILS, JPY, MXN, NOK, NZD, RON, TRY, SEK, SGD, ZAR.
- Metoda zasilenia konta
- przelew bankowy
- Wypłata z konta - darmowa lub jaka prowizja
- Darmowa
- Rodzaje wypłat z konta
- Przelew bankowy
- Prowizje za wykonaną transakcję
- Akcje: od 0,08% min. 1 USD, obligacje: 0,2% min. 20 EUR, ETF-y: od 0,08% min. 3 EUR, forex: od 0,9 pipsa.
- Spread EUR USD
- od 0,9 pipsa
- Dostępne platformy forex
- SaxoInvestor, SaxoTraderGO, SaxoTraderPRO
- Kraj głównej siedziby
- Dania
- Odział w Polsce
- TAK
- Obsługa w języku polskim
- TAK
- Obsługa ilość dni w tygodniu
- 5 dni w tygodniu
- Kontakt telefoniczny
- TAK od 9:00 do 17:00 (+48 222 630 733)
- Kontakt e-mail
- TAK, infopl@saxobank.com
- Czat
- TAK, 24/5, po zalogowaniu do Panelu Klienta
- Główne pary walutowe
- dźwignia 1:30
- Pary walutowe inne niż główne, złoto
- dźwignia 1:20
- Główne indeksy giełdowe
- dźwignia 1:20
- Pozostałe indeksy giełdowe
- dźwignia 1:10
- Towary inne niż złoto
- dźwignia 1:10
- Indywidualne akcje
- dźwignia 1:5
- Kryptowaluty
- dźwignia 1:2
- Maksymalna dźwignia dla profesjonalistów
- dźwignia 1:66
- Minimalna jednostka transakcyjna
- 0,1 lota
- Forex pary walutowe
- TAK, ilość 1
- Indeksy
- TAK, ilość 21
- Surowce
- TAK, ilość 18
- Akcje
- TAK, ilość ponad 23 500
- ETF
- TAK, z ponad 30 giełd
- Krypto
- NIE
- Obligacje
- Tak, ilość 7
1 miejsce w rankingu - XTB
XTB - dlaczego 1 miejsce?
- Polski broker notowany na giełdzie, podlegający kontroli KNF, FCA, CySEC i FSC.
- Posiada oddziały w ponad 13 krajach.
- W ofercie XTB znajdziesz ponad 3000 akcji spółek notowanych na 16 największych światowych giełdach.
- W XTB możesz kupować inwestycje ułamkowe.
- Brak prowizji za handel do kwoty miesięcznego obrotu 100 tys. euro.
- Niska minimalna wartość transakcji: tylko 10 PLN.EUR/USD.
- Możesz handlować akcjami w różnych walutach.
- Dostęp do wielokrotnie nagradzanej platformy tradingowej xStation, również w wersji na telefon.
- Dostęp do innych instrumentów inwestycyjnych: kontrakty CFD na indeksy, surowce, kryptowaluty, fundusze ETF, Forex.
Szukając najlepszego konta maklerskiego powinieneś zwrócić szczególną uwagę na ofertę polskiego brokera XTB. Nie dość, że ma ponad 20 lat doświadczenia i jest obecny w ponad 13 krajach, to na dodatek jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie i jest kontrolowany m.in. przez KNF.
Co więcej, XTB oferuje akcje nie tylko z polskiej giełdy. Zakładając konto w tym domu maklerskim, możesz bez problemu nabywać akcje (ponad 3000 w ofercie) największych światowych spółek z 16 najpotężniejszych giełd.
XTB jest także jednym z nielicznych domów maklerskich, które oferują zakup inwestycji ułamkowych. Oznacza to, że nie musisz posiadać kapitału na zakup całej akcji: możesz kupić tylko jej część. To szczególnie ważne dla osób, które nie dysponują wysokimi sumami, a chciałyby inwestować także w akcje spółek, których akcje kosztują po kilka-kilkanaście tysięcy za jedną. To rozwiązanie pozwala na dobre zdywersyfikowanie swojego portfela inwestycyjnego.
Kolejna dobra wiadomość to taka, że do kwoty miesięcznego obrotu do 100 tys. euro XTB nie pobiera prowizji za handel. Samo konto także jest bezpłatne.
Kolejnym "za" jest dostęp do wielokrotnie nagradzanej autorskiej platformy xStation, którą możesz pobrać także w wersji na telefon.
Jeśli szukasz najlepszej platformy inwestycyjnej, która da Ci możliwość zarabiania nie tylko na akcjach, ale także na innych instrumentach, zdecydowanie powinieneś wybrać XTB. Oprócz akcji w ofercie znajdziesz także Forex, fundusze ETF oraz kontakty CFD: w sumie ponad 6000 instrumentów w jednym miejscu.
Kim jest makler?
Najprościej rzecz ujmując, makler jest osobą pośredniczącą pomiędzy kupującym i sprzedającym np. akcje czy papiery wartościowe. Wiele osób dobrze uważa, że makler swoją pracę opiera właśnie na giełdzie, choć maklerów jest na świecie naprawdę wielu, np. makler morski. My jednak zajmiemy się tym jedynym typem, który najbardziej nas interesuje – maklerem giełdowym.
Głównym zadaniem maklera jest przygotowanie i przekazanie zleceń sprzedaży i kupna przez jego klientów. Przechowuje on również papiery wartościowe, zajmuje się doradztwem klientów indywidualnych, sporządza komentarze giełdowe czy przygotowuje przeróżne giełdowe analizy. Każdy makler, aby móc uprawiać swój zawód, musi zdobyć specjalną licencję.
Maklerów giełdowych można podzielić na dwie kategorie:
- front office – pracują oni w domach maklerskich i stamtąd obsługują swoich klientów. Przyjmują zlecenia sprzedaży i zakupu oraz weryfikują zdolność finansową swoich klientów;
- back office – to maklerzy, którzy swój zawodowy czas spędzają na giełdzie i są odpowiedzialni za kontrolę pracy maklerów front office. Zajmują się więc sprawdzaniem poprawności zleceń, a nie bezpośrednią obsługą klienta.
Czym jest dom maklerski?
Konto maklerskie to element, który musisz posiadać, aby móc rozpocząć swoje działania na giełdzie. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby założyć je właśnie przez dom maklerski, który inaczej jest firmą inwestycyjną, która przeprowadza transakcje sprzedaży i zakupu papierów wartościowych. Domy maklerskie działają na podstawie zezwolenia udzielonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Taki więc dom maklerski pomaga swoim klientom grać na giełdzie, czyli pełni niejako rolę asystenta czy “prawej ręki”. Domy maklerskie, więc jak z samej nazwy wynika, zatrudniają maklerów, którzy są odpowiedzialni za dokonywanie transakcji sprzedaży i zakupu papierów wartościowych. Domy maklerskie działają w oparciu o ustawę z 2005 roku, będącej aktem prawnym, który reguluje pracę biur i domów maklerskich. W jakiej formie dom maklerski może prowadzić swoją działalność? Jako:
- spółka komandytowo-akcyjna,
- spółka z ograniczoną odpowiedzialnością,
- spółka komandytowa, spółka partnerska,
- spółka jawna.
⚖️ Jakie regulacje powinien spełniać dom maklerski?
Jak już zostało wspomniane wcześniej, domy maklerskie działają w oparciu o ustawę z 2005 roku, która mówi, że dom maklerski może został założony, jeśli kapitał założycielski wynosi: 50 tys., 125 tys. lub 730 tys. euro. Dodatkowo dom maklerski musi zatrudniać na umowę o pracę odpowiednią ilość osób. Rada nadzorcza oraz członkowie zarządu powinni zapewnić odpowiednie zarządzanie domem maklerskim. Aby tak się stało, w zarządzie muszą znajdować się minimum dwie osoby posiadające bardzo dobre opinie związane z rynkiem finansowym oraz oczywiście doświadczenie i kompetencje. Natomiast prezes zarządu i członek zarządu może być powołany tylko przez Komisję Nadzoru Finansowego. Oprócz tego każdy dom maklerski musi znaleźć się w systemie rekompensat, który prowadzony jest przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych.
Działalność domów maklerskich to przede wszystkim:
- doradztwo inwestycyjne;
- sprzedaż papierów wartościowych;
- sprzedaż i kupno instrumentów finansowych;
- przyjmowanie i przekazywanie zleceń sprzedaży, jak i kupna instrumentów finansowych na konto klienta.
Ustawa o obrocie instrumentami finansowymi mówi też o tym, że aby ciągłość usług domów maklerskich mogła zostać zachowana i niezachwiana, każdy dom maklerski musi wprowadzić do swojej działalność szereg rozwiązań technicznych i organizacyjnych. Chodzi tu również o zachowanie informacji poufnych, jak i ochronę interesów klientów.
Czym jest konto maklerskie?
Konto maklerskie, inaczej rachunek inwestycyjny, pozwala klientom działającym na giełdzie zlecać dyspozycje sprzedaży i zakupu papierów wartościowych, jak i innych instrumentów finansowych. Możesz tam przechowywać zdobyte udziały. Założysz go w domu maklerskim, jednak nie musisz tego robić, wychodząc z domu, ponieważ dziś założenie konta maklerskiego przebiega głównie za pomocą internetu. Wystarczy, że wybierzesz dany dom maklerski i wypełnisz specjalny formularz. Rachunek inwestycyjny może założyć każda pełnoletnia osoba, która posiada środki na inwestycje giełdowe. Pamiętaj, że możesz otworzyć konto maklerskie z każdą ilością pieniędzy, jednak im niższy budżet posiadasz, tym szybciej możesz stracić swoje środki, przez chociażby prowizje od przeprowadzanych transakcji. Niektóre domy maklerskie zabezpieczają się w taki sposób, że proszą podczas otwierania konta o wpłatę, jakiejś minimalnej kwoty.
Nierzadko wraz z dostępem do rachunku maklerskiego dostajemy możliwość inwestycji w kontrakty CFD.
Kto może być posiadaczem rachunku maklerskiego?
Jeśli jesteś osobą fizyczną lub prawną, możesz bez problemu założyć konto maklerskie. Jako indywidualny inwestor masz obowiązek ukończenia 18-stego roku życia oraz posiadanie odpowiedniego dokumentu, dzięki któremu będzie można Cię zweryfikować. Oczywiście będziesz musiał mieć również dostęp do konta osobistego, ponieważ skądś i na coś będziesz musiał przelewać swoje pieniądze.
Jak wybrać konto maklerskie?
W pierwszej kolejności powinieneś kierować się swoim doświadczeniem i umiejętnościami. Jeśli dopiero zaczynasz to z pewnością więcej czasu i pieniędzy będziesz chciał przeznaczyć na zdobycie wiedzy i wsparcia merytorycznego. A jeśli jesteś już jakiś czas na giełdzie, wówczas z pewnością będą się dla ciebie liczyć możliwości, które daje ci konto maklerskie. W takiej sytuacji najlepiej jest skorzystać z rankingu kont maklerskich, gdzie szybko dojdziesz do wniosku, które z nich jest dla ciebie najlepsze. Zawsze jednak sprawdź, jakie koszty są związane z prowadzeniem danego rachunku oraz jak dany dom maklerski podchodzi do obsługi klienta. Zadaj sobie najważniejsze dla siebie pytania i na tej podstawie szukaj najlepszego dla siebie konta maklerskiego.
Zastanawiasz się nad możliwością handlowania z dźwignią finansową ? Sprawdź nasze porównanie brokerów forex
Jakie opłaty może generować konto maklerskie?
Prowadzenie konta maklerskiego wiąże się z wieloma opłatami, które powinieneś wziąć pod uwagę. Przede wszystkim jest to prowizja za transakcje, opłata za prowadzenie konta, jak i opłata za inne dodatkowe funkcje, z których być może będziesz chciał korzystać.
Wysokość prowizji ustalana jest przez każdy dom maklerski indywidualnie. Przeważnie waha się ona od 0,15% do 0,40% od kwoty każdej transakcji. Niektóre domy maklerskie naliczają sobie wyższą prowizję, jeśli zlecenia będzie wykonywał telefonicznie.
W przypadku opłaty za prowadzenie konta, również wygląda to różnie. Są domy maklerskie, które nie pobierają żadnych opłat, jednak jeśli np. nie korzystasz ze swojego konta przez rok, może zostać ci naliczona jakaś opłata. A jeśli konto maklerskie jest płatne, wówczas jego roczny koszt waha się od 50 do 80 zł na rok.
Zostały jeszcze funkcje dodatkowe, za które domy maklerskie też pobierają opłaty. Może to być np. opłata za przelewy bankowe czy wysyłka tradycyjną pocztą bilansu twojego konta maklerskiego. Zanim więc zdecydujesz się na któreś konto, koniecznie zapoznaj się z poszczególnymi opłatami, abyś przypadkiem nie naraził się na wysokie straty.
Ryzyko związane z inwestowaniem na giełdzie
Zawsze podejmując decyzję o inwestowaniu, powinieneś wziąć pod uwagę, że działanie na giełdzie niesie za sobą ryzyko utraty części lub całej kwoty. Dlatego też, nigdy nie inwestuj wszystkich swoich oszczędności, a tylko te pieniądze, które jeśli stracisz, to nie przysporzy ci to większych problemów.
Z poniższych punktów dowiesz się, z czym związane są poszczególne ryzyka gry na giełdzie:
- ryzyko rynkowe – chodzi tu głównie o czynniki ogólnogospodarcze. Im mniejsze tempo wzrostu gospodarczego, tym większe ryzyko spadku wartości danej firmy, a co za tym idzie, jej akcje również będą spadały;
- ryzyko cenowe – głównie chodzi tu o wahanie się cen twoich inwestycji. Możesz jednak zmniejszyć to ryzyko, rozdzielając swoje inwestycje;
- ryzyko stopy procentowej – związane jest z polityką pieniężną i zmian w stopach procentowych przeprowadzanych przez bank centralny. Im bardziej stopy procentowe będą wzrastać, tym wartość akcji może maleć;
- ryzyko kredytowe – możliwe, jeśli inwestujesz w akcje firmy, która okazuje się niewypłacalna;
- ryzyko płynności – wiąże się z sytuacją, w której giełda nie będzie mogła wykonać twojego zlecenia, więc twoja możliwość inwestowania zostanie tymczasowo wstrzymana. Możesz również otrzymać lub otrzymywać przez jakiś czas gorsze ceny dla swoich aktywów;
- ryzyko walutowe – związane z wahaniem kursów walutowych. Inwestowanie w walucie innej niż polskie złotówki, zawsze niesie za sobą ryzyko, że kurs wymiany innych walut spada w stosunku do złotego, więc twoje inwestycje będą mniej wartościowe.
Zobacz również nasze pozostałe zestawienia: najlepsze konto walutowe → lub dobry kantor internetowy →
✨ Zalety posiadania konta maklerskiego
Pierwsze co nasuwa się, kiedy myślimy o koncie maklerskim to fakt, że być może nasze działanie na giełdzie będzie generowało zyski. O jakich jeszcze zaletach warto wspomnieć?
- Szybciej możesz wzbogacić się na giełdzie, niż trzymając pieniądze np. na lokacie;
- będziesz otrzymywać dywidendy, więc tym samym będziesz miał dodatkowe źródło dochodu. Są one wypłacane, nawet jeśli kursy akcji zaliczały spadki;
- inwestowanie na giełdzie jest elastyczne, więc sam określasz czy chcesz inwestować długo- czy krótkoterminowo;
- na rynku znajduje się tyle akcji, że z pewnością nie będziesz miał problemu, aby dobrać dla siebie najlepszą z nich;
- emocje – może to być i wada i zaleta. Wiele osób, grając na giełdzie, uwielbia towarzyszące temu emocje.
Wady posiadania konta maklerskiego
W tym przypadku z pewnością należy pomyśleć o ewentualnych stratach swoich zainwestowanych środków. Jest to związane niejako ze złym wyborem akcji, a do tej sprawy należy podejść w naprawdę rozsądny sposób, aby nie narazić się na stratę wszystkiego. Co jeszcze można zaliczyć do wad posiadania konta maklerskiego?
- Opłata za prowadzenie konta i dodatkowe funkcje;
- prowizje za transakcje;
- opłata 19-procentowego podatku od zysków;
- inwestowanie na giełdzie jest labilne, dlatego możesz równie dobrze zyskać, jak i stracić;
- jeśli nie podejdziesz do tematu inwestowania w sposób ostrożny i nie zadbasz o swoje emocje, możesz się uzależnić.
W jaki sposób powstał nasz ranking kont maklerskich?
Ilość instrumentów: 30%
Najważniejszym czynnikiem wpływającym na pozycję w rankingu kont maklerskich jest oferta instrumentów finansowych. Im szerszy wybór, tym większe możliwości dywersyfikacji i dopasowania strategii inwestycyjnej. Pod uwagę bierzemy m.in. dostęp do akcji (GPW i rynki zagraniczne), obligacji, ETF-ów, kontraktów CFD, kont emerytalnych IKE / IKZE oraz innych produktów oferowanych w ramach rachunku maklerskiego.
Wysokość opłat i prowizji: 20%
Drugim kluczowym czynnikiem są koszty. Liczą się przede wszystkim prowizje od transakcji, opłaty za prowadzenie rachunku, opłaty za dostęp do rynków zagranicznych oraz ewentualne koszty ukryte. Zasada jest prosta: im taniej i bardziej transparentnie, tym wyższa pozycja w rankingu.
Polskie biuro maklerskie: 15%
Istotnym elementem oceny jest kraj działania domu maklerskiego. Polskie biuro maklerskie funkcjonuje w oparciu o krajowe przepisy prawa, co znacząco upraszcza kwestie podatkowe, w tym rozliczenie PIT oraz dostęp do odpowiedniej dokumentacji.
Dodatkowo podmioty te podlegają nadzorowi KNF. W razie problemów inwestor ma realną możliwość złożenia skargi do KNF lub UOKiK, co zwiększa poziom ochrony klienta.
Duże znaczenie ma również pełna obsługa w języku polskim — zarówno interfejs platformy, jak i kontakt z działem wsparcia.
Na korzyść polskich biur maklerskich działa także objęcie środków klientów systemem gwarantowania depozytów.
Bezpieczeństwo: 15%
Bezpieczeństwo środków i danych klienta to absolutna podstawa. W ocenie bierzemy pod uwagę nadzór regulacyjny, uczestnictwo w systemach gwarancyjnych, stabilność instytucji oraz stosowane zabezpieczenia techniczne, takie jak szyfrowanie danych czy uwierzytelnianie wieloskładnikowe.
Aplikacja mobilna: 10%
Dostęp do rachunku maklerskiego z poziomu telefonu to dziś standard. Liczy się możliwość składania i modyfikowania zleceń, podgląd portfela oraz notowań w czasie rzeczywistym. Domy maklerskie oferujące dopracowane i stabilne aplikacje mobilne otrzymują dodatkowe punkty w rankingu.
Opinie użytkowników: 10%
Ostatnim elementem są opinie realnych użytkowników kont maklerskich. Ich doświadczenia z obsługą, platformą oraz kosztami mają duży wpływ na końcową ocenę. Im więcej opinii, tym ranking jest bardziej rzetelny i miarodajny.
Podsumowanie
Jeśli zawsze marzyłeś o tym, aby inwestować pieniądze na giełdzie, nic nie stoi na przeszkodzie, aby rozpocząć tę wspaniałą przygodę, która nierzadko jest również związana ze stratami. Inwestuj jednak zawsze tyle, ile rzeczywiście możesz, ponieważ jeśli zainwestujesz wszystko, co masz, równie szybko możesz to stracić. Zawsze, zanim wybierzesz dany dom maklerski, zapoznaj się dokładnie z tym, co ci oferuje, ale nie pomiń też aspektów opłat czy różnych ograniczeń. Weź zawsze pod uwagę wszystkie formy ryzyka i zastanów się, w jaki sposób możesz je zmniejszyć. Korzystaj z fachowej wiedzy doradców i materiałów edukacyjnych. Staraj się bogacić, a nie tracić.
Słowniczek
GPW - Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie. Notowane indeksy giełdowe, min. WIG, WIG 20, WIG 30, MWIG 40, SWIG 80, NC Index. Powstała w 1817 roku.
NewConnect - rynek akcji prowadzony przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie jako alternatywny system obrotu akcjami.
NYSE - New York Stock & Exchange (Board), nowojorska giełda papierów wartościowych (USA), powstała w 1817 roku. Indeks giełdowy to NYSE Composite.
NASDAQ - National Association of Securities Dealers Automated Quotations, giełda nowojorska (USA) z filiami w Kanadzie. Założona w 1971 roku. Indeks giełdowy to NASDAQ Composite.
EURONEXT - europejska platforma do handlu z siedzibą w Amsterdamie (Holandia), założona w roku 2000.
LSE - London Stock Exchange, londyńska giełda (Wielka Brytania), założona w 1801 roku.
Börse - Deutsche Börse, spółka zarządzającą Giełdą Papierów Wartościowych we Frankfurcie (Niemcy).
XETRA - platforma elektroniczna do obsługi rynku kasowego Giełdy we Frankfurcie.
IKE - Indywidualne Konto Emerytalne.
IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego.
ETF - Exchange Traded Fund - fundusz inwestycyjny cechujący się niskimi kosztami zarządzania.
❓ Najczęściej zadawane pytania (FAQ)
Co to rachunek maklerski?
Rachunek maklerski inaczej nazywany jest również rachunkiem inwestycyjnym lub kontem maklerskim. Prowadzony jest w domu maklerskim na rzecz danego klienta. Zapisywane są w nim wykorzystywane instrumenty finansowe oraz stan finansowy.
Jakie są ryzyka związane z inwestowaniem na giełdzie?
Wyróżniamy: ryzyko rynkowe, ryzyko cenowe, ryzyko kredytowe, ryzyko płynności, ryzyko walutowe
Jakie są zalety posiadania rachunku maklerskiego?
Możliwość powiększenia majątku szybciej niż trzymając pieniądze w skarpecie lub na lokacie w banku. Możliwość otrzymywania dywidend z zakupionych akcji. Bogaty wybór instrumentów.
Jakie są wady posiadania rachunku maklerskiego?
Opłaty za prowadzenie konta, prowizje, podatek od zysków kapitałowych. Możliwość utraty kapitału. Utrudnione radzenie sobie z emocjami.
Jak założyć konto maklerskie ?
W pierwszej kolejności należy znaleźć bank lub dom maklerski, oferujący otwarcie konta maklerskiego. Nie zapomnij o zapoznaniu się z ofertą i nie spiesz się, ponieważ warto zdecydować się na taką ofertę, gdzie opłaty za prowadzenie konta będą niskie. Jeśli znajdziesz już ofertę, która najbardziej Cię interesuje, skontaktuj się z daną placówką za pomocą internetu lub pojedź do niej osobiście. Następnie należy spełnić wymagania formalne, opisane poniżej w kilku krokach:
- wypełnij formularz, w którym podasz swoje dane osobowe, kontaktowe i wybierz usługę, którą jesteś zainteresowany,
- następnie możesz podpisać umowę o prowadzenie rachunku maklerskiego. Może być ona podpisana w dwojaki sposób – w domu lub w placówce. Jeśli Ci się spieszy, wybierz opcję drugą, poniewaz wówczas będziesz miał możliwość natychmiastowego korzystania z wybranej usługi,
- w kolejnym etapie zaloguj się do swojego konta i wypełnij ankietę MiFID 2. Jeżeli założyłeś konto w placówce bankowej osobiście, możesz wykonać ten krok z doradcą bankowym. Ankieta ważna jest przez rok.
- zanim zaczniesz obracać swoimi środkami, skorzystaj z wiedzy samouczka. Wówczas będziesz mógł sprawniej poruszać się po swoim koncie.
Jaki dom maklerski, jakie konto maklerskie wybrać?
Wybór konta maklerskiego zawsze powinien być dobrze przeanalizowany. Warto wziąć pod uwagę koszty transakcyjne, opłaty, szkolenia w domu maklerskim czy dostęp do rynków zagranicznych. Najlepiej zanim zdecydujesz się na jakąkolwiek placówkę, wpisz wszystkie aspekty, które są dla Ciebie ważne i właśnie nimi kieruj się podczas wyboru najlepszego konta maklerskiego dla siebie.
W 2021 roku do najlepszych domów maklerskich zaliczany jest XTB, który oferuje:
- 0% prowizji do kwoty miesięcznego obrotu 100 000 EUR
- bezpłatne konto przy wykonaniu min. 1 transakcji
- dostęp do rynków zagranicznych
- nowoczesna platforma mobilna xStation 5
- bezpłatne notowania online
Zastrzeżenie prawne i wyłączenie odpowiedzialności
Treści w serwisie E-kursy walut są wyłącznie prywatnymi opiniami autorów i nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dn. 19.10.2005 r. Nie ponosimy odpowiedzialności za decyzje podjęte na ich podstawie. Inwestowanie (zwłaszcza z dźwignią) wiąże się z ryzykiem utraty kapitału. Serwis nie świadczy usług doradztwa.
Ostrzeżenie CFD
Kontrakty CFD są złożone i wiążą się z wysokim ryzykiem szybkiej utraty gotówki przez dźwignię finansową. Nawet 90% rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty. Upewnij się, że rozumiesz zasady działania CFD i możesz pozwolić sobie na tak wysokie ryzyko.
Afiliacja
W treści mogą znajdować się linki afiliacyjne. Korzystając z nich, wspierasz rozwój serwisu bez żadnych dodatkowych kosztów dla Ciebie.