Ranking kont maklerskich

Aby granie na giełdzie mogło przynosić więcej zysków niż strat, należy posiadać odpowiednią dawkę wiedzy i pewnych umiejętności. Wielu klientów, którzy dopiero zaczynają swoją przygodę na giełdzie, będzie więc potrzebować tzw. przewodnika i może nim być właśnie makler. Czym jednak zajmuje się taka osoba i jak może pomóc podczas inwestowania na giełdzie? O tym wszystkim dowiesz się z poniższego artykułu.

🏆 Ranking rachunków maklerskich

Dom maklerskiMin. depozytProwizjeAkcjeObligacjeKontrakty CFDJęzyk polskiRegulacjeKontakt, pomocGłosy użytkowników

XTB POLECANY

  • Polski dom maklerski
  • Rok założenia: 2004
1 zł 0,2%, minimum 10 EUR KNF, FCA, ACP, BaFinE-mailTelefonChat
24h/5
  • 1 miejsce w rankingu
  • Dostępne akcje z giełd: GPW, NYSE, EURONEXT
  • Dostęp do ETF
  • Dostęp do Akcji CFD i ETF CFD
  • Ochrona przed ujemnym saldem
  • Platformy: xStation, xStation Mobile, Meta Trader 4
Inwestycje w instrumenty rynku OTC, w tym kontrakty na różnice kursowe (CFD), ze względu na wykorzystywanie mechanizmu dźwigni finansowej wiążą się z możliwością poniesienia strat przekraczających wartość depozytu. Osiągnięcie zysku na transakcjach na instrumentach OTC, w tym kontraktach na różnice kursowe (CFD) bez wystawienia się na ryzyko poniesienia straty, nie jest możliwe, dlatego kontrakty na różnice kursowe (CFD) mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów.

Santander

  • Polski dom maklerski
  • Rok założenia: 2001
1 zł 0,39% KNFE-mailTelefonChat
pon-pt 8:00 - 19:00
  • 2 miejsce w rankingu
  • Dostępne akcje z giełd: GPW, NYSE, LSE, EURONEXT, NASDAQ, XETRA
  • Możliwość inwestowania przez IKE
  • Dostęp do kontraktów terminowych i opcji na GPW
Inwestycje w instrumenty rynku OTC, w tym kontrakty na różnice kursowe (CFD), ze względu na wykorzystywanie mechanizmu dźwigni finansowej wiążą się z możliwością poniesienia strat przekraczających wartość depozytu. Osiągnięcie zysku na transakcjach na instrumentach OTC, w tym kontraktach na różnice kursowe (CFD) bez wystawienia się na ryzyko poniesienia straty, nie jest możliwe, dlatego kontrakty na różnice kursowe (CFD) mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów.

mBank

  • Polski dom maklerski
  • Rok założenia: 1986
1 zł 0,39% KNFE-mailTelefonChat
24h/5
  • 3 miejsce w rankingu
  • Dostępne akcje z giełd: GPW, NYSE, LSE i Börse
  • Możliwość inwestowania przez IKE i IKZE
  • Dostęp do rynku derywatów
  • Dostęp do platformy Amibroker
Inwestycje w instrumenty rynku OTC, w tym kontrakty na różnice kursowe (CFD), ze względu na wykorzystywanie mechanizmu dźwigni finansowej wiążą się z możliwością poniesienia strat przekraczających wartość depozytu. Osiągnięcie zysku na transakcjach na instrumentach OTC, w tym kontraktach na różnice kursowe (CFD) bez wystawienia się na ryzyko poniesienia straty, nie jest możliwe, dlatego kontrakty na różnice kursowe (CFD) mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów.

ING Bank Śląski

  • Polski dom maklerski
  • Rok założenia: 1988
1 zł 0,3%, obligacje skarbowe 0,1% KNFE-mailTelefonChat
24h/7
  • 4 miejsce w rankingu
  • Dostępne akcje z giełd: GPW, w tym NewConnect
  • Dostęp do obligacji skarbowych i ETF
  • Dostęp do kontraktów terminowych
Inwestycje w instrumenty rynku OTC, w tym kontrakty na różnice kursowe (CFD), ze względu na wykorzystywanie mechanizmu dźwigni finansowej wiążą się z możliwością poniesienia strat przekraczających wartość depozytu. Osiągnięcie zysku na transakcjach na instrumentach OTC, w tym kontraktach na różnice kursowe (CFD) bez wystawienia się na ryzyko poniesienia straty, nie jest możliwe, dlatego kontrakty na różnice kursowe (CFD) mogą nie być odpowiednie dla wszystkich inwestorów.
Dom maklerskiMin. depozytProwizjeAkcjeObligacjeKontrakty CFDJęzyk polskiRegulacjeKontakt, pomocGłosy użytkowników

Najlepsze konta maklerskie - głosy użytkowników

Dom maklerskiIl. głosów% głosów
1. miejsce:XTB450.0 %
2. miejsce:Santander225.0 %
3. miejsce:mBank112.5 %
4. miejsce:ING Bank Śląski112.5 %

Łącznie oddano 8 głosów

🤵 Kim jest makler?

Makler giełdowyNajprościej rzecz ujmując, makler jest osobą pośredniczącą pomiędzy kupującym i sprzedającym np. akcje czy papiery wartościowe. Wiele osób dobrze uważa, że makler swoją pracę opiera właśnie na giełdzie, choć maklerów jest na świecie naprawdę wielu, np. makler morski. My jednak zajmiemy się tym jedynym typem, który najbardziej nas interesuje – maklerem giełdowym. 

Głównym zadaniem maklera jest przygotowanie i przekazanie zleceń sprzedaży i kupna przez jego klientów. Przechowuje on również papiery wartościowe, zajmuje się doradztwem klientów indywidualnych, sporządza komentarze giełdowe czy przygotowuje przeróżne giełdowe analizy. Każdy makler, aby móc uprawiać swój zawód, musi zdobyć specjalną licencję.

Maklerów giełdowych można podzielić na dwie kategorie:

  • front office – pracują oni w domach maklerskich i stamtąd obsługują swoich klientów. Przyjmują zlecenia sprzedaży i zakupu oraz weryfikują zdolność finansową swoich klientów;
  • back office – to maklerzy, którzy swój zawodowy czas spędzają na giełdzie i są odpowiedzialni za kontrolę pracy maklerów front office. Zajmują się więc sprawdzaniem poprawności zleceń, a nie bezpośrednią obsługą klienta.

🏦 Czym jest dom maklerski?

Konto maklerskie to element, który musisz posiadać, aby móc rozpocząć swoje działania na giełdzie. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby założyć je właśnie przez dom maklerski, który inaczej jest firmą inwestycyjną, która przeprowadza transakcje sprzedaży i zakupu papierów wartościowych. Domy maklerskie działają na podstawie zezwolenia udzielonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Taki więc dom maklerski pomaga swoim klientom grać na giełdzie, czyli pełni niejako rolę asystenta czy “prawej ręki”. Domy maklerskie, więc jak z samej nazwy wynika, zatrudniają maklerów, którzy są odpowiedzialni za dokonywanie transakcji sprzedaży i zakupu papierów wartościowych. Domy maklerskie działają w oparciu o ustawę z 2005 roku, będącej aktem prawnym, który reguluje pracę biur i domów maklerskich. W jakiej formie dom maklerski może prowadzić swoją działalność? Jako:

  • spółka komandytowo-akcyjna, 
  • spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, 
  • spółka komandytowa, spółka partnerska,
  • spółka jawna. 

⚖️ Jakie regulacje powinien spełniać dom maklerski?

Jak już zostało wspomniane wcześniej, domy maklerskie działają w oparciu o ustawę z 2005 roku, która mówi, że dom maklerski może został założony, jeśli kapitał założycielski wynosi: 50 tys., 125 tys. lub 730 tys. euro. Dodatkowo dom maklerski musi zatrudniać na umowę o pracę odpowiednią ilość osób. Rada nadzorcza oraz członkowie zarządu powinni zapewnić odpowiednie zarządzanie domem maklerskim. Aby tak się stało, w zarządzie muszą znajdować się minimum dwie osoby posiadające bardzo dobre opinie związane z rynkiem finansowym oraz oczywiście doświadczenie i kompetencje. Natomiast prezes zarządu i członek zarządu może być powołany tylko przez Komisję Nadzoru Finansowego. Oprócz tego każdy dom maklerski musi znaleźć się w systemie rekompensat, który prowadzony jest przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych.

Regulacje prawne domu maklerskiego

Działalność domów maklerskich to przede wszystkim:

  • doradztwo inwestycyjne;
  • sprzedaż papierów wartościowych;
  • sprzedaż i kupno instrumentów finansowych;
  • przyjmowanie i przekazywanie zleceń sprzedaży, jak i kupna instrumentów finansowych na konto klienta.

Ustawa o obrocie instrumentami finansowymi mówi też o tym, że aby ciągłość usług domów maklerskich mogła zostać zachowana i niezachwiana, każdy dom maklerski musi wprowadzić do swojej działalność szereg rozwiązań technicznych i organizacyjnych. Chodzi tu również o zachowanie informacji poufnych, jak i ochronę interesów klientów.

Czym jest konto maklerskie?

Konto maklerskie, inaczej rachunek inwestycyjny, pozwala klientom działającym na giełdzie zlecać dyspozycje sprzedaży i zakupu papierów wartościowych, jak i innych instrumentów finansowych. Możesz tam przechowywać zdobyte udziały. Założysz go w domu maklerskim, jednak nie musisz tego robić, wychodząc z domu, ponieważ dziś założenie konta maklerskiego przebiega głównie za pomocą internetu. Wystarczy, że wybierzesz dany dom maklerski i wypełnisz specjalny formularz. Rachunek inwestycyjny może założyć każda pełnoletnia osoba, która posiada środki na inwestycje giełdowe. Pamiętaj, że możesz otworzyć konto maklerskie z każdą ilością pieniędzy, jednak im niższy budżet posiadasz, tym szybciej możesz stracić swoje środki, przez chociażby prowizje od przeprowadzanych transakcji. Niektóre domy maklerskie zabezpieczają się w taki sposób, że proszą podczas otwierania konta o wpłatę, jakiejś minimalnej kwoty.

Nierzadko wraz z dostępem do rachunku maklerskiego dostajemy możliwość inwestycji w kontrakty CFD.

Kto może być posiadaczem rachunku maklerskiego?

Jeśli jesteś osobą fizyczną lub prawną, możesz bez problemu założyć konto maklerskie. Jako indywidualny inwestor masz obowiązek ukończenia 18-stego roku życia oraz posiadanie odpowiedniego dokumentu, dzięki któremu będzie można Cię zweryfikować. Oczywiście będziesz musiał mieć również dostęp do rachunku osobistego, ponieważ skądś i na coś będziesz musiał przelewać swoje pieniądze.

Jak wybrać konto maklerskie?

W pierwszej kolejności powinieneś kierować się swoim doświadczeniem i umiejętnościami. Jeśli dopiero zaczynasz to z pewnością więcej czasu i pieniędzy będziesz chciał przeznaczyć na zdobycie wiedzy i wsparcia merytorycznego. A jeśli jesteś już jakiś czas na giełdzie, wówczas z pewnością będą się dla ciebie liczyć możliwości, które daje ci konto maklerskie. W takiej sytuacji najlepiej jest skorzystać z rankingu kont maklerskich, gdzie szybko dojdziesz do wniosku, które z nich jest dla ciebie najlepsze. Zawsze jednak sprawdź, jakie koszty są związane z prowadzeniem danego rachunku oraz jak dany dom maklerski podchodzi do obsługi klienta. Zadaj sobie najważniejsze dla siebie pytania i na tej podstawie szukaj najlepszego dla siebie konta maklerskiego. 

Jakie opłaty może generować konto maklerskie?

Kto może założyć rachunek maklerski?Prowadzenie konta maklerskiego wiąże się z wieloma opłatami, które powinieneś wziąć pod uwagę. Przede wszystkim jest to prowizja za transakcje, opłata za prowadzenie konta, jak i opłata za inne dodatkowe funkcje, z których być może będziesz chciał korzystać. 

Wysokość prowizji ustalana jest przez każdy dom maklerski indywidualnie. Przeważnie waha się ona od 0,15% do 0,40% od kwoty każdej transakcji. Niektóre domy maklerskie naliczają sobie wyższą prowizję, jeśli zlecenia będzie wykonywał telefonicznie. 

W przypadku opłaty za prowadzenie konta, również wygląda to różnie. Są domy maklerskie, które nie pobierają żadnych opłat, jednak jeśli np. nie korzystasz ze swojego konta przez rok, może zostać ci naliczona jakaś opłata. A jeśli konto maklerskie jest płatne, wówczas jego roczny koszt waha się od 50 do 80 zł na rok. 

Zostały jeszcze funkcje dodatkowe, za które domy maklerskie też pobierają opłaty. Może to być np. opłata za przelewy bankowe czy wysyłka tradycyjną pocztą bilansu twojego konta maklerskiego. Zanim więc zdecydujesz się na któreś konto, koniecznie zapoznaj się z poszczególnymi opłatami, abyś przypadkiem nie naraził się na wysokie straty. 

Ryzyko związane z inwestowaniem na giełdzie

Zawsze podejmując decyzję o inwestowaniu, powinieneś wziąć pod uwagę, że działanie na giełdzie niesie za sobą ryzyko utraty części lub całej kwoty. Dlatego też, nigdy nie inwestuj wszystkich swoich oszczędności, a tylko te pieniądze, które jeśli stracisz, to nie przysporzy ci to większych problemów.

Z poniższych punktów dowiesz się, z czym związane są poszczególne ryzyka gry na giełdzie:

  • ryzyko rynkowe – chodzi tu głównie o czynniki ogólnogospodarcze. Im mniejsze tempo wzrostu gospodarczego, tym większe ryzyko spadku wartości danej firmy, a co za tym idzie, jej akcje również będą spadały;
  • ryzyko cenowe – głównie chodzi tu o wahanie się cen twoich inwestycji. Możesz jednak zmniejszyć to ryzyko, rozdzielając swoje inwestycje;
  • ryzyko stopy procentowej – związane jest z polityką pieniężną i zmian w stopach procentowych przeprowadzanych przez bank centralny. Im bardziej stopy procentowe będą wzrastać, tym wartość akcji może maleć;
  • ryzyko kredytowe – możliwe, jeśli inwestujesz w akcje firmy, która okazuje się niewypłacalna;
  • ryzyko płynności – wiąże się z sytuacją, w której giełda nie będzie mogła wykonać twojego zlecenia, więc twoja możliwość inwestowania zostanie tymczasowo wstrzymana. Możesz również otrzymać lub otrzymywać przez jakiś czas gorsze ceny dla swoich aktywów;
  • ryzyko walutowe – związane z wahaniem kursów walutowych. Inwestowanie w walucie innej niż polskie złotówki, zawsze niesie za sobą ryzyko, że kurs wymiany innych walut spada w stosunku do złotego, więc twoje inwestycje będą mniej wartościowe.

✨ Zalety posiadania konta maklerskiego

Pierwsze co nasuwa się, kiedy myślimy o koncie maklerskim to fakt, że być może nasze działanie na giełdzie będzie generowało zyski. O jakich jeszcze zaletach warto wspomnieć?

  • Szybciej możesz wzbogacić się na giełdzie, niż trzymając pieniądze np. na lokacie;
  • będziesz otrzymywać dywidendy, więc tym samym będziesz miał dodatkowe źródło dochodu. Są one wypłacane, nawet jeśli kursy akcji zaliczały spadki;
  • inwestowanie na giełdzie jest elastyczne, więc sam określasz czy chcesz inwestować długo- czy krótkoterminowo;
  • na rynku znajduje się tyle akcji, że z pewnością nie będziesz miał problemu, aby dobrać dla siebie najlepszą z nich;
  • emocje – może to być i wada i zaleta. Wiele osób, grając na giełdzie, uwielbia towarzyszące temu emocje.

🔥 Wady posiadania konta maklerskiego

W tym przypadku z pewnością należy pomyśleć o ewentualnych stratach swoich zainwestowanych środków. Jest to związane niejako ze złym wyborem akcji, a do tej sprawy należy podejść w naprawdę rozsądny sposób, aby nie narazić się na stratę wszystkiego. Co jeszcze można zaliczyć do wad posiadania konta maklerskiego?

  • Opłata za prowadzenie konta i dodatkowe funkcje;
  • prowizje za transakcje;
  • opłata 19-procentowego podatku od zysków;
  • inwestowanie na giełdzie jest labilne, dlatego możesz równie dobrze zyskać, jak i stracić;
  • jeśli nie podejdziesz do tematu inwestowania w sposób ostrożny i nie zadbasz o swoje emocje, możesz się uzależnić. 

Podsumowanie

Jeśli zawsze marzyłeś o tym, aby inwestować pieniądze na giełdzie, nic nie stoi na przeszkodzie, aby rozpocząć tę wspaniałą przygodę, która nierzadko jest również związana ze stratami. Inwestuj jednak zawsze tyle, ile rzeczywiście możesz, ponieważ jeśli zainwestujesz wszystko, co masz, równie szybko możesz to stracić. Zawsze, zanim wybierzesz dany dom maklerski, zapoznaj się dokładnie z tym, co ci oferuje, ale nie pomiń też aspektów opłat czy różnych ograniczeń. Weź zawsze pod uwagę wszystkie formy ryzyka i zastanów się, w jaki sposób możesz je zmniejszyć. Korzystaj z fachowej wiedzy doradców i materiałów edukacyjnych. Staraj się bogacić, a nie tracić.

🔖 Słowniczek

GPW - Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie. Notowane indeksy giełdowe, min. WIG, WIG 20, WIG 30, MWIG 40, SWIG 80, NC Index. Powstała w 1817 roku.

NewConnect - rynek akcji prowadzony przez Giełdę Papierów Wartościowych w Warszawie jako alternatywny system obrotu akcjami.

NYSE - New York Stock & Exchange (Board), nowojorska giełda papierów wartościowych (USA), powstała w 1817 roku. Indeks giełdowy to NYSE Composite.

NASDAQ - National Association of Securities Dealers Automated Quotations, giełda nowojorska (USA) z filiami w Kanadzie. Założona w 1971 roku. Indeks giełdowy to NASDAQ Composite.

EURONEXT - europejska platforma do handlu z siedzibą w Amsterdamie (Holandia), założona w roku 2000.

LSE - London Stock Exchange, londyńska giełda (Wielka Brytania), założona w 1801 roku.

Börse - Deutsche Börse, spółka zarządzającą Giełdą Papierów Wartościowych we Frankfurcie (Niemcy).

XETRA - platforma elektroniczna do obsługi rynku kasowego Giełdy we Frankfurcie.

IKE - Indywidualne Konto Emerytalne.

IKZE - Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego.

ETF - Exchange Traded Fund - fundusz inwestycyjny cechujący się niskimi kosztami zarządzania.

❓ Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Jakie są ryzyka związane z inwestowaniem na giełdzie?

Wyróżniamy: ryzyko rynkowe, ryzyko cenowe, ryzyko kredytowe, ryzyko płynności, ryzyko walutowe

Jakie są zalety posiadania rachunku maklerskiego?

Możliwość powiększenia majątku szybciej niż trzymając pieniądze w skarpecie lub na lokacie w banku. Możliwość otrzymywania dywidend z zakupionych akcji. Bogaty wybór instrumentów.

Jakie są wady posiadania rachunku maklerskiego?

Opłaty za prowadzenie konta, prowizje, podatek od zysków kapitałowych. Możliwość utraty kapitału. Utrudnione radzenie sobie z emocjami.

Ocena artykułu
5.0/5 (głosów: 1)