Ranking kart kredytowych grudzień 2024 - Porównaj i wybierz najlepszą

Ostatnia aktualizacja:

2024-12-01 07:54:59

Chcesz znaleźć najlepszą kartę kredytową dla siebie? W takim razie dobrze trafiłeś! U nas znajdziesz oferty kart kredytowych w jednym miejscu z wielu banków. Ranking kart kredytowych został stworzony tak, żebyś mógł znaleźć dopasowaną do siebie ofertę, której łatwo spełnisz wymagania, żeby cieszyć się darmową kredytową oferowaną przez bank. Z tego artykułu dowiesz się, jakie opłaty są związane z korzystaniem z karty, jak wysokie jest oprocentowanie i RRSO. Przy okazji poznasz, jakie są rodzaje kart dostępnych na rynku i czy faktycznie karta kredytowa obniża zdolność kredytową. Zobacz jak działa karta kredytowa i na jakich zasadach powstał nasz ranking kart kredytowych.

• Ranking w skrócie

• Ilość kart w zestawieniu:4

• 1 miejsce:

  Karta Kredytowa z Żubrem

• Ostatnio dodane:

  Karta kredytowa BNP Paribas2023-10-05

• Największe zmiany w zestawieniu (30 dni):

  Brak zmian.

Aktualny ranking kart kredytowych grudzień 2024

Najlepsze karty kredytowe - głosy i ocena użytkowników

1 miejsce w rankingu - Karta Kredytowa z Żubrem

Karta Kredytowa z Żubrem - dlaczego 1 miejsce?

1. Trzy pakiety do wyboru, w tym taki, w którym nie płacisz opłaty za prowadzenie karty kredytowej. 
2. Możliwość rozłożenia zadłużenia na raty 0%. 
3. Brak kosztów przewalutowania. 
4. Ubezpieczenie zakupów i transakcji w sieci w każdym pakiecie bez dodatkowych opłat.
5. Możliwość zapisania karty do programu Mastercard Bezcenne Chwile i zbierania punktów za płatności kartą. 
6. W dwóch wyższych, płatnych pakietach zwroty za zakupy kartą w internecie, 2%. 
7. Regularnie pojawiające się promocje karty kredytowej dla nowych klientów. 

Karta Kredytowa z Żubrem od banku Pekao S.A. to jedna z najciekawszych propozycji kredytówek na polskim rynku. 

Przede wszystkim to Ty sam decydujesz, z jakiego pakietu chcesz skorzystać. A do wyboru są aż trzy, w tym jeden darmowy, dzięki któremu nie płacisz ani złotówki za obsługę karty. W dwóch pozostałych pakietach trzeba spełnić określone warunki płatności miesięcznych, by nie ponosić opłat za kartę. 

Osoby podróżujące za granicę ucieszy informacja, że bank nie pobiera prowizji za przewalutowanie transakcji. 

Kolejną zaletą tej karty jest wbudowana ochrona przy zakupach kartą w sklepach stacjonarnych i internetowych. Zakres ochrony różni się w zależności od wybranego pakietu. Za tę dodatkową usługę nie są naliczane żadne opłaty. 

Decydując się na jeden z płatnych pakietów, Złoty lub Platynowy, zyskujesz dodatkowo zwroty za zakupy kartą w internecie w wysokości 2% miesięcznie. Maksymalny zwrot w skali miesiąca to 20 zł lub 30 zł.

Każdą kartę, niezależnie od wybranego pakietu, możesz zapisać do programu lojalnościowego Mastercard Bezcenne Chwile. Jego działanie jest banalnie proste: płacisz kartą i za to naliczają Ci się punkty w programie, które później możesz wymienić na nagrody. 

2 miejsce w rankingu - Karta kredytowa Citi Simplicity

Karta kredytowa Citi Simplicity - dlaczego 2 miejsce?

1. Najlepsze na rynku promocje karty kredytowej dla nowych klientów.
2. Dostęp do programu Mastercard Bezcenne Chwile. 
3. Aż do 56 dni okresu bezodsetkowego.
4. Możliwość rozłożenia transakcji powyżej 100 zł na wygodne raty.

Karta kredytowa Citi Simplicity to legenda wśród kart.

Na jej pozycję w rankingu kart kredytowych wpływ mają przede wszystkim najlepsze na rynku, już wręcz kultowe promocje dla nowych klientów. Dzięki nim można zgarnąć bonusy od banku w rekordowych wysokościach, przekraczających często 1000 zł. 

Karta wyróżnia się także długim okresem bezodsetkowym, wynoszącym do 56 dni. 

Citibank jest partnerem programu lojalnościowego Mastercard Bezcenne Chwile, co oznacza, że swoją kartę możesz zapisać do tego programu. Następnie za płatności kartą naliczają się punkty, które wymieniasz na atrakcyjne nagrody z katalogu. 

Sporym udogodnieniem jest możliwość rozłożenia zadłużenia na karcie na wygodne raty. Kwota transakcji, którą możesz spłacać ratalnie, jest naprawdę niewielka i wynosi minimum 100 zł.

Jak powstał nasz ranking kart kredytowych?

Każdy z nas ma inne potrzeby, dlatego przed podjęciem decyzji finansowej o założeniu karty kredytowej, warto zastanowić się, czego od niej oczekujemy. Może to być dostęp do zniżek i programów lojalnościowych, może chęć posiadania dodatkowej gotówki na wszelki wypadek albo zainwestowania własnych pieniędzy w tym czasie, kiedy nie musisz jeszcze spłacać zadłużenia. Dlatego przy tworzeniu tego rankingu staraliśmy się zwrócić uwagę na wszystkie niezbędne parametry kart kredytowych, tak żeby łatwo Ci było podjąć dobrą decyzję.

Przy tworzeniu rankingu kart kredytowych uwzględniliśmy:

Opłaty za korzystanie z karty (40%)

Każdy z nas patrzy na ceny, dlatego i dla nas są one istotne. W związku z tym dajemy Ci możliwość znalezienia takiej karty, której opłaty będą jak najniższe. Jeżeli będziesz pilnować terminów, to możesz liczyć na to, że twoja karta będzie darmowa.

Łatwe warunki do posiadania darmowej karty kredytowej (10%)

Z naszego rankingu nie tylko dowiesz się, ile kosztuje karta kredytowa, ale też czy łatwo spełnić warunki, żeby karta była ona bezpłatna. Uwzględniliśmy tutaj, że ilość transakcji z użyciem karty to prostszy do spełnienia wymóg, niż wydać określoną kwotę pieniędzy.

Promocje (20%)

Ważnym czynnikiem rankującym są promocje, bo często to właśnie one decydują o naszych wyborach.

Długość okresu bezodsetkowego

To ważny element w każdej karcie kredytowej. Dlatego bez trudu posortujesz dostępne w rankingu karty po długości okresu bezodsetkowego. W końcu im dłuższy okres bezodsetkowy, tym dłużej możesz cieszyć się brakiem odsetek od wykorzystanego limitu.

Oprocentowanie karty (10%)

Wysokość oprocentowania jest ważna, kiedy w jakimś miesiącu nie uda Ci się spłacić karty kredytowej na czas. Dlatego sprawdź, które karty mają najniższe oprocentowanie.

RRSO karty kredytowej

RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania pozwala szybko ocenić, w którym banku są najniższe całkowite koszty przypisane do karty.

Oceny czytelników (20%)

Zachęcamy każdego z naszego czytelników, żeby dodał własną ocenę produktów finansowych. Nie inaczej jest w przypadku kart kredytowych. Oceny mają bezpośredni wpływ na wysokość w rankingu danej karty. Jeżeli nie jesteście zadowoleni z danej karty kredytowej, to spadnie ona w zestawieniu. Działa to również odwrotnie. Kiedy jakaś oferta szczególnie podoba się naszym czytelnikom, to może ona znaleźć się na lepszej pozycji w rankingu kart kredytowych.

Jak działa karta kredytowa?

Karta kredytowa to rodzaj limitu kredytowego, z którego korzystasz, ile chcesz w ramach udostępnionej Ci kwoty. Limit karty można porównać do kredytu bankowego. Przy czym nie musisz go wykorzystać w całości. Tak samo nie masz obowiązku spłacać całego zadłużenia na karcie kredytowej od razu. To od Ciebie zależy, jak i ile korzystasz z karty.

Możesz nawet nie używać w jakimś okresie swojej karty. Jednak od tego, w jaki sposób zarządzasz swoją kartą i do czego ją wykorzystujesz, będą zależały twoje opłaty za korzystanie z karty.

Karta kredytowa pozwala Ci płacić w sklepach stacjonarnych, internetowych, a nawet wypłacać gotówkę z bankomatu. Możesz nią płacić zarówno w Polsce, jak i za granicą. Wszystkie transakcje zostaną naliczone zgodnie z obowiązującą tabelą opłat i prowizji. Samo działanie karty kredytowej jest podobne do karty debetowej. Przy czym historię płatności kartą znajdziesz na osobnym rachunku w bankowości online.

Karta kredytowa może pomóc Ci na zachowanie płynności finansowej. Co więcej, jeżeli korzystasz rozsądnie ze swojej karty, to nawet możesz uniknąć opłaty. Wystarczy pilnować terminów oraz wiedzieć, jakie usługi są dodatkowo płatne.

Więcej o kartach kredytowych dowiesz się z artykułu Czym jest karta kredytowa?

Czym jest okres bezodstekowy?

Okresem bezodsetkowym nazywamy czas, w którym bank nie nalicza Ci odsetek za korzystanie z limitu karty. Okres bezodsetkowy składa się z:

1. Okresu rozliczeniowego, który trwa 30 dni i w czasie jego trwania wykonujesz transakcje z użyciem karty. Kiedy czas rozliczenia się skończy, to otrzymasz zestawienie wykonanych czynności kartą kredytową. 
2. Okres spłaty karty kredytowej zależy od banku i najczęściej wynosi pomiędzy 20 a 30 dni. Oznacza to, że po zamknięciu okresu rozliczeniowego masz dodatkowy czas na spłatę bez naliczania odsetek od wykorzystanej kwoty limitu.

Zobaczmy, jak to działa na przykładzie.

Otrzymałeś kartę kredytową z limitem 5 000 zł. Twój pierwszy okres rozliczeniowy został ustalony w zawartej umowie od 28 sierpnia do 27 września. W tym czasie wykorzystałeś limit karty kredytowej na:

• opłacenie wyprawki szkolnej dla dziecka - 250 zł,
• bilety do muzeum - 100 zł,
• zakup nowej drukarki - 399 zł.

Na koniec okresu, czyli 27 września, twoje zsumowane wydatki wyniosły 749 zł.

Okres bezodsetkowy trwa 21 dni, więc do 18 października musisz zapłacić całą kwotę, żeby uniknąć odsetek.

Pamiętaj, że bank zawsze wymaga minimalnej spłaty zadłużenia. Jeżeli nie zdecydujesz się na zapłatę całej wykorzystanej kwoty, to będziesz musiał zapłacić, chociaż 50 zł do 18 października. Od pozostałej kwoty zostaną naliczone odsetki.

Co to jest limit kredytowy?

Limit kredytowy na karcie kredytowej to wysokość przyznanego przez bank kredytu. Wysokość limitu zależy z jednej strony od banku, ponieważ sam określa, jaka karta kredytowa może mieć limity np. pomiędzy 2 000 zł a 10 000 zł.

Po drugie przyznana kwota na karcie zależy od twojej zdolności kredytowej. Jeżeli aktywnie korzystasz z karty i regularnie ją spłacasz w terminie, to bank może Ci zaproponować podwyższenie limitu na twojej karcie.

Czy opłaca się korzystać z karty kredytowej?

Posiadanie karty kredytowej może być opłacalne, jeżeli wiesz, jak z niej korzystać i z tyłu głowy zawsze będziesz mieć świadomość, że to nie są twoje pieniądze, a banku. Używanie karty wiąże się z zaciągnięciem długu, który trzeba spłacić. W końcu łatwo się wydaje pieniądze, których tak naprawdę się nie ma.

Poza tym posiadacz karty kredytowej musi jej regularnie co miesiąc używać, jeżeli chce, żeby była ona darmowa. W innym wypadku bank naliczy opłatę za brak spełnienia odpowiednich kryteriów. Dlatego, jeżeli karta ma Ci posłużyć tylko wtedy, kiedy potrzebujesz dodatkowych pieniędzy na nagły wypadek, to nie będzie dla Ciebie opłacalne rozwiązanie. Wtedy będziesz musiał co miesiąc płacić za nią, a nie o to chodzi.

Użytkowanie karty powinno być regularne. Możesz nią płacić za zwykłe zakupy, a po otrzymaniu wynagrodzenia spłacić całe zobowiązanie. Inną opcją jest przeznaczenie wypłaty na oszczędności, np. lokatę. W ten sposób pieniądze pracują, a Ty spokojnie uregulujesz swój dług na czas. Dzięki takiemu działaniu możesz też budować swoją pozytywną historię kredytową, która w przyszłości pomoże Ci uzyskać dużo większy kredyt.

Podsumowując, karta kredytowa może być dla Ciebie sprzymierzeńcem. Pod warunkiem że nie będziesz jej wykorzystywać do życia ponad swoje obecne zarobki. Co więcej, może pomóc Ci budować historię kredytową, która przyda się później, gdy będziesz chciał kupić mieszkanie, dom lub samochód na kredyt.

Jak wybrać kartę kredytową i na co zwrócić uwagę?

Przy porównaniu kart kredytowych jest kilka kwestii, które będą decydować o tym, czy karta będzie darmowa i dopasowana do twoich potrzeb. Dlatego nasz ranking najlepszych kart kredytowych pomoże Ci zwrócić uwagę na te szczegóły.

1. Wysokość oprocentowania karty kredytowej. Oczywiście im niższe, tym lepiej i niech Cię nie zwiedzie, że będziesz aktywnie korzystać z karty. Kiedy przyjdzie taki czas, że nie spłacisz karty w całości, to odsetki będą dla Ciebie niekorzystne, jeżeli oprocentowanie będzie wysokie.
2. Opłata za wydanie karty kredytowej. Nie wszystkie banki będą miały taką opłatę przy zamawianiu karty. Mogą również postawić dodatkowe warunki, żebyś mógł uniknąć tego kosztu.
3. Opłata roczna. Można jej uniknąć pod warunkiem, że przypilnujesz średnich wymagań banku, żeby tej opłaty Ci nie naliczyli (np. po roku twoje średniomiesięczne wydatki na karcie wynosiły 500 zł, kiedy bank wymagał 600 zł).
4. Ubezpieczenie karty. Nie jest obowiązkowe, ale w niektórych promocjach może się okazać konieczne wykupienie ubezpieczenia, żeby skorzystać z premii.
5. Długość okresu bezodsetkowego. Im dłuższy okres bezodsetkowy, tym lepiej, bo masz więcej czasu na spłacenie karty bez ryzyka naliczenia odsetek.
6. Wysokość limitu kredytowego. W tym przypadku warto sobie zadać pytanie, na czym Ci zależy. Może chcesz mieć wysoki limit, żeby wykorzystać go w nieprzewidzianych sytuacjach? Albo wręcz odwrotnie, może wolisz niski limit na karcie, żeby nie obciążał twojej zdolności kredytowej?
7. Wysokość pozostałych opłat. Przy wyszukiwaniu swojej idealnej oferty, zwróć też uwagę na pozostałe opłaty w tabeli opłat i prowizji. Może się okazać, że bank nalicza sobie bardzo dużą prowizję za wypłaty z bankomatów. Dobrze jest mieć świadomość, jakie usługi związane z posiadaniem karty mogą Cię kosztować najwięcej i po prostu z nich nie korzystać.
8. Dodatkowe usługi w pakiecie. Często banki oferują pełen szereg korzyści dla posiadaczy kart kredytowych. Mogą to być zniżki, programy lojalnościowe itp. Warto zapoznać się, co możemy dodatkowo zyskać w ramach aktywacji karty kredytowej. Może akurat dostaniesz zniżkę na zakupy do swojego ulubionego sklepu odzieżowego?

Jakie są rodzaje kart kredytowych?

Banki i firmy pozabankowe oferują różne rodzaje kart kredytowych. Ich cechy szczególne zależą od tego, do kogo są kierowane. W związku z tym wśród dostępnych ofert znajdziesz:

• karty kredytowe dla firm,
• podróżnicze karty kredytowe,
• karty dla studentów,
• wirtualne karty kredytowe,
• platynowe, złote, czy czarne karty kredytowe (dedykowane dla klientów VIP).

Korzyści poszczególnych kart kredytowych są dopasowane do wymagań klientów. Na przykład osoby, które dużo podróżują, mogą mieć lepszą ofertę przewalutowania za płatności zagraniczne albo ułatwiony zakup biletów lotniczych. Karta dla studentów będzie miała dłuższy okres bezodsetkowy oraz rabaty na kursy edukacyjne itp. Dlatego, żeby wybrać najlepszą kartę kredytową dla siebie, trzeba zastanowić się, jakie potrzeby ma zaspokoić.

Wirtualna karta kredytowa

To karta kredytowa, która nie ma fizycznej postaci. Dlatego jest najczęściej wykorzystywana do płatności internetowych. Jej zaletami są bezpieczeństwo i ekologiczność. Wirtualnej karty kredytowej nikt Ci nie ukradnie z portfela. Poza tym dbasz o środowisko, oszczędzając zużycie plastiku na okres ważności twojej karty.

Co więcej, tak jak tradycyjna karta, tak i wirtualna ma swój 16-cyfrowy numer oraz kod CVV lub CVC.

Pozabankowa karta kredytowa

Karty kredytowe dostępne są nie tylko w bankach. Również firmy pożyczkowe mają swoje oferty, z których korzystają osoby mające niską zdolność kredytową lub nie mają jeszcze zbudowanej historii kredytowej. Dzięki temu mogą liczyć na przyznanie karty kredytowej od innych instytucji niż banki.

Co oznacza kolor karty kredytowej?

Każda karta kredytowa charakteryzuje się tym, że działa podobnie jak swoja siostrzana wersja, karta debetowa. Poza tym każda z nich będzie mieć swój określony limit oraz okres bezodsetkowy. Te parametry będą się różnić w zależności od koloru karty i samego banku.

Standardowe karty kredytowe, które spotkasz w produktach kredytowych, mają kolory typu zielona, niebieska, czy czerwona. Są one przeznaczone dla zwykłych klientów.

Natomiast w ofercie znajdziesz też złotą, platynową, a nawet czarną kartę kredytową. Są one zarezerwowane dla zamożnych klientów, którzy osiągają wysokie dochody. W przypadku czarnych kart kredytowych to bank występuje z propozycją wydania takiej karty. Nie jest ona dostępna do zamówienia przez każdego. To, co charakteryzuje karty kredytowe premium to:

• liczne rabaty, obniżki i programy lojalnościowe,
• inne produkty bankowe mają preferencyjne, często lepsze, warunki,
• tańsze ubezpieczenia,
• możliwość korzystania ze specjalnych pokoi VIP na lotniskach
• i inne.

Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kartę kredytową?

Procedury przyznawania kart kredytowych określają, kto może otrzymać kartę. Jest to o tyle istotne, że karta kredytowa jest rodzajem pożyczki, więc nie może jej otrzymać każdy tak jak w przypadku kart płatniczych wydawanych do kont osobistych. Aby otrzymać kartę kredytową, należy:

• mieć pozytywną zdolność kredytową,
• ukończone 18 lat,
• osiągać stałe dochody.

Są to minimalne kryteria, jakie trzeba spełnić. Oferty banków mogą różnić się od siebie. Na przykład w przypadku kart kredytowych premium, klient musi wykazać się wysokimi wpływami na konto bankowe. Dlatego przed złożeniem wniosku o kartę kredytową, zapoznaj się z warunkami jej udzielenia.

Jak znaleźć najlepszą kartę kredytową?

Aby znaleźć najlepszą kartę kredytową, która będzie pasowała do Ciebie i twojego życia, najpierw określ, czego oczekujesz od takiej karty płatniczej. W tym celu odpowiedz sobie na następujące pytania:

1. Do czego będę wykorzystywać swoją kartę?
2. Jaki maksymalny limit karty mi wystarczy?
3. Jak długi chcę mieć okres bezodsetkowy na swojej karcie?
4. Wolę warunek ilości wykonanych transakcji czy kwoty transakcji, żeby moja karta była darmowa?
5. Chcę mieć tradycyjną plastikową kartę, czy wystarczy mi karta wirtualna?

Oczywiście swoich preferencji nie musisz zamykać tylko w tych pięciu pytaniach. Mają być one dla Ciebie punktem wyjścia, żeby określić minimalne parametry karty. Tak, żebyś mógł znaleźć taką kartę, która będzie twoim pomocnikiem, a nie obciążeniem dla twojego budżetu.

Przed wybraniem karty kredytowej dla siebie, ważne są możliwe opłaty, które trzeba uwzględnić. Może zdarzyć się taka sytuacja, że nie uda Ci się spełnić wymagań banku, żeby uniknąć kosztów związanych z brakiem regularnego używania karty. W takiej sytuacji dobrze by było, żeby opłaty nie były wysokie.

W takim razie, jaka jest najlepsza karta kredytowa?

To karta, którą będziesz używać regularnie w trakcie okresu rozliczeniowego. Na przykład wymagane 5 transakcji nie jest dla Ciebie wygórowane i z łatwością je wykonujesz na czas.

Limit na karcie określiłeś sam i nie uległeś namowom doradcy, żeby zdecydować się na wyższą kwotę. W końcu wyższy limit oznacza wyższe odsetki w przypadku braku spłaty całości zobowiązania na czas.

Okres bezodsetkowy na karcie idealnie pasuje do twoich wypłat wynagrodzenia. Dzięki temu łatwo pilnować Ci terminu spłaty zobowiązania na karcie kredytowej.

W ramach karty kredytowej chcesz opłacać tylko transakcje internetowe. Dlatego zdecydowałeś się na wirtualną kartę kredytową. Nie można jej ukraść i pieniędzy z karty nie przeznaczasz na chwilowe zachcianki.

Dzięki takiemu podejściu karta kredytowa będzie twoim przyjacielem. Przez to, że codziennie płatności wykonujesz za pomocą karty kredytowej, możesz swoje wynagrodzenie w tym czasie przeznaczyć na oszczędności lub inwestycje. Dzięki czemu zyskujesz podwójnie!

Ile kosztuje utrzymanie karty kredytowej?

Koszt utrzymania karty kredytowej będzie różnił się od banku. Już wiesz, że opłaty możesz znieść do minimum i nawet w ogóle nie płacić za korzystanie ze swojej karty. Jednak będzie to od Ciebie wymagało dyscypliny i pilnowania terminów spłaty w okresie bezodsetkowym. W takim razie zapoznaj się, z jakimi opłatami będziesz mieć do czynienia przy obsłudze karty kredytowej:

• opłata za wyrobienie karty,
• miesięczna lub roczna opłata za korzystanie z karty,
• koszty związane z wypłatą pieniędzy z bankomatów,
• opłaty za wysłanie przelewu z rachunku karty kredytowej,
• oprocentowanie karty, czyli tzw. RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania).

Opłaty miesięczne i roczne za brak aktywnego korzystania z karty zaczynają się od 20 zł wzwyż. Dlatego, jeżeli decydujesz się już na założenie karty kredytowej, to zaplanuj, jak możesz z niej korzystać regularnie. Bank może od Ciebie wymagać ilości wykonanych transakcji w miesiącu albo dokładnej kwoty wykorzystania limitu w danym miesiącu. Na przykład musisz wykonać 5 płatności z użyciem karty albo wydać 250 zł.

Poza tym unikaj przelewów i wypłat z bankomatów. W umowie określony jest zazwyczaj procent prowizji (np. 2%) za wykonanie takich czynności, ale też nie mniej niż np. 10 zł. Opłaty zaczynają się średnio od 5 zł, ale mogą wynieść 10 zł lub 20 zł albo nawet i więcej, jeżeli zdecydujesz się na wypłatę wysokiej kwoty z bankomatu.

Darmowa karta kredytowa — czy to możliwe?

Karta kredytowa nie tyle jest darmowa, ile możemy z niej korzystać bez kosztów pod warunkiem spełnienia warunków określonych przez bank lub inną instytucję finansową. To jest tak, jak z darmową chwilówką. Nie musisz płacić za pożyczenie pieniędzy, pod warunkiem że oddasz je w całości w ustalonym terminie.

Dlatego, żeby bezpłatnie korzystać z karty kredytowej, wystarczy trzymać się następujących zasad:

1. Spłacam całość zobowiązania przed końcem terminu bezodsetkowego.
2. Nie wypłacam pieniędzy z karty kredytowej w bankomacie.
3. Nie przelewam pieniędzy z rachunku karty.
4. Regularnie korzystam z karty w każdym okresie rozliczeniowym według wymagań banku.
5. Pilnuję zadłużenia na karcie, żeby nie pożyczać więcej, niż mogę spłacić w określonym czasie.

Pilnowanie tych kilku zasad ułatwi Ci korzystanie z karty. Dzięki czemu będziesz jej używać odpowiedzialnie i wyciągniesz z niej maksimum korzyści, które może ci zaoferować.

Obsługa zadłużenia karty kredytowej

Pod kątem zadłużenia karty kredytowej zwracaj szczególną uwagę na termin spłaty, który przypada na koniec okresu bezodsetkowego. Jeżeli coś się wydarzy i nie zapłacisz na czas, to bank po prostu doliczy Ci do kwoty spłaty należne odsetki. Jednak, jeżeli nie możesz w danym momencie spłacić całości swojego zadłużenia na karcie kredytowej, to pamiętaj o uregulowaniu spłaty minimalnej. Karta kredytowa jest rodzajem pożyczki, więc wpływa na twoją zdolność finansową, a brak regularnych płatności negatywnie wpływa na nią. Kiedy masz jakieś tymczasowe problemy finansowe, to lepiej je omówić od razu z doradcą, niż odwlekać rozmowę na czas, gdy twoje zadłużenie urośnie za bardzo. Pamiętaj też, że w ramach zadłużenia na karcie kredytowej, możesz rozłożyć spłatę na raty. Będzie to dobre rozwiązanie, jeżeli nie chcesz w tym momencie naciągać swojego budżetu domowego.

Czy karta kredytowa obniża zdolność kredytową?

Możesz się spotkać z różnymi opiniami na temat karty kredytowej i jej wpływu na zdolność kredytową. Ogólnie rzecz biorąca karta kredytowa ma wpływ na twoją zdolność, ponieważ jest rodzajem udzielonego kredytu. Właściciel karty kredytowej będzie miał obniżoną zdolność, jeżeli:

• ma ustalony zbyt duży limit na karcie,
• nie spłaca na czas swojego zobowiązania,
• zbyt często korzysta ze swojej karty.

Ostatni punkt może działać zarówno na niekorzyść, jak i korzyść posiadacza karty. Z jednej strony używanie karty i jej regularne spłacanie pozwoli budować pozytywną historię kredytową. Niestety z drugiej, zbyt częste i nadmierne korzystanie z karty może dla banku oznaczać, że klient nie radzi sobie ze swoim budżetem i może mieć problem ze spłacaniem większego kredytu.

Jeżeli masz zamiar starać się o kredyt hipoteczny, to najlepiej pamiętać o zamknięciu karty kredytowej na tyle wcześniej, żeby na czas składania wniosku o kredyt nie obniżała swym limitem twojej zdolności. Zwłaszcza, jeżeli twoje zarobki są niskie.

Czym się różni karta kredytowa VISA od Mastercard?

Na pierwszy rzut oka te obie karty niczym się od siebie nie różnią. Nawet pod kątem ich używania czy opłat w banku nie zauważysz, jakiejś różnicy. Zarówno kartą Mastercard, jak i VISA możesz płacić zbliżeniowo lub z użyciem PIN-u. Wypłacisz gotówkę z bankomatu, jeżeli będzie taka potrzeba. Kupisz bilety na samolot. W takim razie, gdzie doszukiwać się różnic?

Różnice tkwią w dwóch rzeczach. Po pierwsze w dodatkowych korzyściach i rabatach w programach lojalnościowych operatorów kart. Po drugie przy przewalutowaniu za płatności w obcych walutach. Na tej drugiej różnicy teraz się skupimy.

Kiedy płacisz kartą VISA w innej walucie, niż została wydana, czyli złotówkach, to przewalutowanie odbędzie się raz. Płacisz za bilety w dolarach, to transakcja zostanie przeliczona na polskie złotówki.

W przypadku karty Mastercard przewalutowanie odbywa się 2 razy. Jeżeli zapłacisz za zakupy w dinarach tunezyjskich, bo jesteś na wakacjach w Tunezji. To najpierw transakcja zostanie przeliczona po aktualnym kursie banku na euro, a dopiero potem na złotówki. Sprawia to, że ponosimy większe koszty przy płatnościach zagranicznych opłacanych kartą Mastercard.

Przy wybieraniu kart kredytowych doskonale sprawdzają się rankingi i porównywarki kart kredytowych. Pozwalają one zestawić w jednym miejscu wiele ofert i szybko wybrać tę najlepszą. Nie ma co polegać tylko na opiniach naszego najbliższego otoczenia. Na końcu to tylko Ty będziesz korzystać z karty i za nią płacić, jeżeli nie dotrzymasz ustalonych warunków. Mimo wad i zalet kart kredytowych możesz wybrać tę ofertę, która zarówno spełni twoje oczekiwania, jak i będzie tania w utrzymaniu.