Karta kredytowa Citi Bank Handlowy

Szukasz karty kredytowej, która zaoferuje Ci wiele za niewielkie wymagania? Taką kredytówkę znajdziesz w banku Citi Handlowy. Bank niewiele wymaga, aby stać się posiadaczem karty Citi Simplicity. Co więcej, oferuje bardzo, ale to bardzo wiele promocji, na których możesz dużo zyskać. Zwłaszcza dodatkową kasę za to, że po prostu aktywnie korzystasz z karty kredytowej Citi Bank Handlowy. W takim razie sprawdźmy, czy poza promocjami opłaty i obsługa w Citi są na tyle zadowalające, żeby warto było zawnioskować o kartę kredytową Banku Handlowego.

Zalety i wady karty kredytowej Citibank

Karty kredytowe w banku Citi oferują wiele korzyści. Jeżeli zastanawiasz się, dlaczego warto wybrać jedną z kart Citi Banku, to zapoznaj się z jej zaletami. Niestety istotną wadą kart w banku Citi Handlowym to wysokie opłaty za transakcje gotówkowe oraz większe wymagania dla osób zatrudnionych w ramach własnej działalności gospodarczej.

Opinie klientów i ogólna ocena karty kredytowej City Bank Handlowy

Rodzaje kart kredytowych Citi

Bank Citi Handlowy oferuje bardzo szeroki wybór kart kredytowych. Dlatego nawet najbardziej wymagający klient znajdzie dla siebie odpowiednią kartę, która spełni jego wymagania. Każda z nich ma ten plus, że nie zapłacisz za jej wydanie oraz możesz liczyć na bezpłatną obsługę, o ile spełnisz wymagania banku. Poniżej znajdziesz krótką charakterystykę każdej z kart.

Citi Simplicity

To podstawowa i najbardziej popularna karta kredytowa Citi Banku. Podstawowym wymaganiem banku, żeby karta była bezpłatna to wykonanie transakcji o wartości minimum 1000 zł w każdym miesiącu. W innym przypadku zostanie naliczona opłata w wysokości 12 zł.

To, co charakteryzuję kartę kredytową Simplicity, to dostęp do licznych rabatów, nagród i niespodzianek u ponad 300 partnerów. Inne zalety Citi Simplicity to:

• dostęp do programu Mastercard Bezcenne Chwile,
• Raty w Karcie przy zakupach powyżej 100 zł,
• płatności zbliżeniowe Google Pay i Apple Pay,
• Przelew na Raty, czyli wypłata większej ilości pieniędzy na twoje konto z limitu karty, gdzie spłatę możesz rozłożyć na raty.

Citibank World Mastercard

Citibank World Mastercard to najbardziej bogata w korzyści karta spośród całej oferty banku. Znajdziesz w niej wszystkie zalety karty Simplicity, a poza tym otrzymujesz:

• dostęp do Programu Korzyści Citi Specials (za płatności zbierasz punkty, które potem wymieniasz na nagrody np. vouchery do H&M czy Douglas),
• usługi concierge, czyli możesz skorzystać z pomocy przy rezerwacji hotelu, biletu lotniczego, czy wynajmie samochodu.

Z karty możesz korzystać za darmo pod warunkiem, że wykonasz w każdym miesiącu płatności na minimum 1500 zł. W innym przypadku opłata miesięczna wynosi 18 zł.

Citibank-BP Motokarta

Citibank-BP Motokarta to wyjątkowa karta kredytowa Citi, która pozwala Ci dodatkowo zarabiać. Co miesiąc musisz wykonać transakcje o wartości minimum 500 zł, w tym 250 zł wydać na paliwo na stacjach BP. Kiedy spełnisz miesięczne kryteria, to bank przelewa Ci 20 zł. Poza tym z Motokartą możesz zbierać punkty w ramach programu PAYBACK. W ramach tej karty korzystasz również z:

• rozłożenia zakupów o wartości powyżej 100 zł na raty,
• płatności zbliżeniowe telefonem z wykorzystaniem Google Pay i Apple Pay,
• darmowe powiadomienia SMS np. z przypomnieniem o spłacie karty.

Motokarta jest darmowa i nie ma opłaty rocznej lub miesięcznej, jeżeli nie spełnisz wymagań.

PremierMiles

Karta PremierMiles została stworzona z myślą o osobach, które dużo podróżują. To połączenie korzyści z Simplicity wraz ze zbieraniem punktów w postaci Citi Mil. Punkty możesz wymieniać na zakup biletów lotniczych albo noclegów u partnerów banku. Karta będzie darmowa, jeżeli co miesiąc wydasz 1500 zł. Brak wymaganych transakcji oznacza naliczenie opłaty miesięcznej w wysokości 18 zł.

Citibank World Elite Mastercard Ultime

Karta Citibank World Elite Mastercard Ultime jest przeznaczona dla wymagających klientów. To propozycja dla osób, które dużo podróżują i cenią sobie wygodę. W ramach tej karty otrzymujesz promocje Citi z programów Citi Specials, Mastercard Bezcenne Chwile oraz Citi World Privilages. Poza tym istotnymi korzyściami z używania karty World Elite Mastercard Ultime to:

• brak opłat za przewalutowanie za zakupy zagraniczne,
• nielimitowany wstęp do saloników Executive Lounge na całym świecie w programie Priority Pass,
• bezpłatny pakiet assistance,
• dostęp do usług concierge.

Opłata roczna za kartę to 1200 zł. Możesz jednak naliczoną opłatę odzyskać pod warunkiem wykonania transakcji na minimum 180 000 zł rocznie. Zwrot zostanie zrealizowany w kolejnym okresie rozliczeniowym.

Nie wiesz, na którą kartę się zdecydować? W takim razie zapoznaj się z naszym praktycznym poradnikiem Jaką kartę kredytową wybrać?

Opłaty i prowizje za używanie karty Citi Simplicity

Szczegółowa analiza karty Simplicity w Banku Handlowym

Opłaty za wydanie i obsługę karty

Każda z kart kredytowych Citibanku jest wydawana na za darmo. Tak samo jest w przypadki Simplicity. Kiedy aktywnie korzystasz z karty, czyli w każdym miesiącu wykonasz płatności na co najmniej 1000 zł, to unikniesz opłat miesięcznych. Standardowa opłata miesięczna bez spełnienia warunków banku to 12 zł.

Oprocentowanie i okres bezodsetkowy

Oprocentowanie na kartach kredytowych Citi Bank Handlowy jest niskie i wynosi 20,5% w skali roku. Natomiast rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO), czyli oprocentowanie i pozostałe opłaty w skali roku wynoszą około 24%. Warto zwrócić uwagę, że Citibank stosuje zmienne oprocentowanie w przypadku kart kredytowych. Oznacza to dla Ciebie, że wraz ze wzrostem stóp procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski, wzrasta również oprocentowanie na samej karcie. W wyniku czego, jeżeli nie spłacasz swojego zadłużenia w całości, to wysokość odsetek również się zwiększa.

Jednak Citibank oferuje aż 56-dniowy okres bezodsetkowy. W związku z tym masz prawie 2 miesiące na spłatę transakcji zawartych z użyciem karty kredytowej. Spłata całości zobowiązania w okresie bezodsetkowym pozwala Ci utrzymywać bezpłatną kartę.

Opłaty za przelewy i wypłatę gotówki z bankomatu

Przelewy z rachunku karty kredytowej Citi Banku są uznawane za transakcję szczególną. Oznacza to, że za zlecenie przelewu zapłacisz 10% od wysokości przelewu. Minimum jest to kwota 20 zł. Podobnie to wygląda w przypadku wypłat gotówki z bankomatu przy użyciu karty kredytowej. Te opłaty są jedne z wyższych w porównaniu z innymi bankami.

Koszty przewalutowania

Posiadacze karty kredytowej Citi Simplicity powinni uważać na płatności w obcych walutach. Koszt przewalutowania takiej operacji wynosi 6,8% wartości transakcji. Kosztów tych nie da się ominąć na Simplicity. Jedynie karta dla klientów premium, czyli Citibank World Elite Mastercard Ultime nie ma opłat za przewalutowanie.

Dodatkowe koszty

Przy używaniu karty Citi Simplicity w Citi Handlowym warto zwrócić uwagę na niepozorne dodatkowe koszty. Można je łatwo przeoczyć, a skutkiem tego będą całkiem duże koszty do opłacenia. W związku z tym zwróć szczególną uwagę na:

• Opłaty za tzw. nośniki zbliżeniowe. Chodzi przede wszystkim o naklejki zbliżeniowe, które możesz przymocować do swojego telefonu. Taka niepozorna naklejka kosztuje aż 5 zł miesięcznie za każdy nośnik i tej opłaty nie da się uniknąć.
• Opłaty za karty dodatkowe. Jeżeli chcesz, żeby członek rodziny również miał swoją kartę kredytową, to zapłacisz za nią 6 zł miesięcznie i tej opłaty również nie da ominąć.
• Opłata za obsługę nadpłaty na karcie. Kiedy saldo nadpłaty na karty wyniesie 200 zł i więcej, to bank naliczy Ci dodatkową opłatę w wysokości 20 zł miesięcznie. Co oznacza, że nie warto nadpłacać karty, a korzystać z limitu karty kredytowej i spłacać go z uwzględnieniem okresu bezodsetkowego.

Tabela opłat i prowizji kart kredytowych

Usługi dodatkowe — czyli co wyróżnią kartę kredytową Citi Simplicity?

Karty kredytowe wydawane przez Citibank charakteryzują się nie tylko licznymi promocjami, ale również wieloma usługami dodatkowymi. To, co wyróżnią Simplicity na tle innych kredytówek to:

• możliwość zarejestrowania się w programie Mastercard Bezcenne Chwile,
• rabaty do nawet 50%, vouchery i pozostałe niespodzianki u ponad 300 partnerów,
• każdą płatność powyżej 100 zł możesz rozłożyć na raty,
• korzystanie z chargeback, czyli bank może pomóc Ci odzyskać pieniądze za usługę, która nie została zrealizowana,
• płatności telefonem lub zegarkiem po dodaniu karty do Apple Pay, lub Google Pay,
• darmowe powiadomienia SMS tzw. CitiAlerts,
• szybka pożyczka z karty na konto osobiste bez dodatkowych wniosków.

Zobacz także

Konto osobiste CitiKonto

Jak założyć kartę kredytową w Citi?

Zakładanie karty kredytowej w Citi Handlowym jest prostym procesem, który możesz w pełni wykonać online. Przed wypełnieniem formularza sprawdź, czy spełniasz kryteria banku, żeby stać się posiadaczem karty. Minimalne wymagania w przypadku osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę, umów cywilno-prawnych lub otrzymujących rentę/emeryturę to:

• ukończone 18 lat,
• zatrudnienie u obecnego pracodawcy od co najmniej trzech miesięcy,
• dochód netto w wysokości 1200 zł.

Bank ma dużo większe wymagania, wobec przedsiębiorców, ponieważ wymaga od nich:

• zatrudnienia we własnej firmie minimum 2 lata,
• dochód netto z działalności w wysokości minimum 2500 zł,
• ukończone 18 lat.

Jeżeli spełniasz kryteria, to możesz złożyć wniosek o kartę przez internet lub zamówić rozmowę telefoniczną z doradcą. Wystarczy, że klikniesz przycisk Aplikuj o kartę. Na początek podasz swoje podstawowe dane osobowe, a w kolejnym kroku dane o zatrudnieniu i na końcu dołączysz przy wnioskowaniu o kartę niezbędne dokumenty.

Bank, aby zweryfikować twoją tożsamość, będzie potrzebował zdjęcia twojego dowodu osobistego lub selfie, czyli zdjęcia samej twarzy. Kiedy przejdziesz etap weryfikacji, to bank będzie wymagał od Ciebie dokumentów. Listę wymaganych dokumentów znajdziesz na stronie banku. Kiedy otrzymasz pozytywną ocenę zdolności kredytowej, to twoja nowa karta kredytowa Citi zostanie wysłana do Ciebie pocztą.

Zadłużenie na karcie — czyli jak spłacać kartę kredytową Citi Bank?

Najprościej zadłużenie na karcie kredytowej spłacisz poprzez zalogowanie się do bankowości internetowej Citibank online. Jest to najtańsza opcja, ponieważ inne są dodatkowo płatne. Na przykład spłata karty w bankomacie to koszt w wysokości 10 zł, a w placówce banku nawet 20 zł! Aby uniknąć naliczenia odsetek od wykorzystanego limitu kredytowego na karcie, to pamiętaj, że uregulowanie zaległości powinno odbyć się w terminie, czyli w okresie bezodsetkowym, który trwa 56 dni od wykonania transakcji kartą.

Dotrzymanie terminu pozwoli Ci utrzymać darmową kartę i nie płacić za obsługę karty albo odsetki. Oczywiście, jeżeli nie możesz w wyznaczonym czasie spłacić całości zadłużenia, to możesz je rozłożyć na raty. Nie zapomnij tylko, że to jak spłacasz swoją kartę kredytową, wpływa na twoją zdolność kredytową. Dlatego lepiej pilnować terminów.