Najlepsze konto firmowe - Ranking grudzień 2024

Ostatnia aktualizacja:

2024-12-01 09:48:08

Konto firmowe w obecnych czasach jest niezbędne do tego, by móc bezproblemowo prowadzić firmę. W wielu przypadkach przepisy nakładają na przedsiębiorcę wręcz obowiązek posiadania rachunku firmowego. Ale nawet jeśli jesteś w grupie wyjątków, które nie są zobligowane prawnie do jego założenia, to i tak warto go posiadać.

• Ranking w skrócie

• Ilość kont w zestawieniu:8

• 1 miejsce:

  Konto firmowe BIZnest Konto

• Ostatnio dodane:

  VeloKonto Biznes2023-08-04

• Największe zmiany w zestawieniu (30 dni):

  Brak zmian.

Konto biznesowe ułatwi Ci oddzielenie finansów osobistych od firmowych, zapewni pełną przejrzystość wpływów i wydatków (co jest dużą zaletą np. podczas kontroli z urzędu skarbowego) oraz pozwoli na uzyskanie finansowania w banku.

Jak wybrać najlepsze konto firmowe, skoro jest ich na rynku tak wiele? Aby Ci to ułatwić, przygotowaliśmy nasz ranking kont firmowych, w którym przedstawiamy najlepsze oferty rachunków biznesowych dla jednoosobowej działalności gospodarczej.

Aktualny ranking kont firmowych grudzień 2024

Najlepsze konta osobiste - głosy i ocena użytkowników

1 miejsce w rankingu - Konto firmowe BIZnest Konto

Konto firmowe BIZnest Konto - dlaczego 1 miejsce?

1. Konto dla firmy za darmo, bez żadnych warunków.
2. Brak opłat za kartę debetową do rachunku firmowego. 
3. Nielimitowane przelewy internetowe w PLN i SEPA w EUR.
4. Darmowe wpłaty i wypłaty BLIKiem we wszystkich bankomatach i wpłatomatach w Polsce, bez limitów. 
5. Szeroka oferta usług dodatkowych: terminale płatnicze, bramki płatnicze, obsługa faktur i moduł samodzielnej księgowości.
6. Atrakcyjne promocje na start dla nowych klientów.

• Opłata za konto: 0 zł
• Opłata za przelew: 0 zł
• Opłata za bankomaty: 0 zł
• Opłata za kartę: 0 zł

Wiele małych firm, szczególnie tych dopiero rozpoczynających swoją działalność, stara się zminimalizować wszelkie koszty, w tym obsługi konta bankowego. Wbrew pozorom, konto dla firmy może naprawdę sporo kosztować. Na szczęście nie w Nest Banku. BIZnest konto firmowe jest całkowicie darmowym rachunkiem biznesowym, gdzie nie płacisz ani za obsługę konta, ani za kartę debetową. 

Co ważne, oszczędzasz nie tylko na samych opłatach za konto, ale także na przelewach. Kiedy u konkurencji masz z reguły do dyspozycji tylko kilka darmowych przelewów internetowych w miesiącu (za kolejne musisz płacić, i to całkiem sporo, przeważnie 1,50-2 zł), w Nest Banku korzystasz z nielimitowanych przelewów, i to zarówno w PLN, jak i SEPA w euro. 

To nadal nie koniec Twoich oszczędności. U konkurencji najczęściej masz ograniczone darmowe bankomaty do jednej-dwóch wybranych sieci, a co gorsza, mogą obowiązywać limity kwotowe darmowych wpłat i wypłat. W Nest Banku korzystasz ze wszystkich urządzeń wszystkich sieci za darmo i bez limitów, pod warunkiem że wypłacasz i wpłacasz gotówkę nie kartą, a BLIKiem.

2 miejsce w rankingu - Konto Przekorzystne Biznes

Konto Przekorzystne Biznes - dlaczego 2 miejsce?

1. Nowi przedsiębiorcy mają prowadzenie kont firmowego na rok bez opłat.
2. Pakiet 15 darmowych przelewów w PLN i EUR za darmo co miesiąc.
3. Darmowe bankomaty Pekao S.A. bez limitu wypłat.
4. 2 wypłaty gotówki miesięcznie w obcych bankomatach w Polsce i za granicą bez prowizji.
5. Doskonała oferta kont walutowych i wielowalutowej karty.

• Opłata za konto: 0 zł/12 zł
• Opłata za przelew: 0 zł - 1,50 zł
• Opłata za bankomaty: 0zł-2,3% min 5zł
• Opłata za kartę: 0 zł -8 zł

Firmowe Konto Przekorzystne w banku Pekao S.A. to propozycja dla firm, które oczekują od banku czegoś więcej, niż tylko rachunek.

Na szczególną uwagę zasługuje bogata oferta dodatkowych kont walutowych w aż 18 walutach obcych. Do tego karta do rachunku podstawowego ma wbudowaną funkcję wielowalutową, dzięki czemu możesz nią płacić bez kosztów przewalutowania nie tylko w PLN, ale również w EUR, USD, GBP i CHF. 

W pakiecie otrzymujesz co miesiąc do dyspozycji 15 przelewów internetowych za darmo, przy czym mogą to być zarówno transakcje w złotówkach, jak i przelewy SEPA w EUR.

Osoby dopiero rozpoczynające działalność gospodarczą mogą liczyć na 12 miesięcy prowadzenia konta bez opłaty. Pozostali przedsiębiorcy zyskają zwolnienie z opłaty po spełnieniu jednego z 5 prostych warunków (np. wykonanie przelewu do ZUS lub US).

Czy trzeba mieć konto firmowe?

Niektóre firmy, takie jak spółki z o.o. są zobligowane prawnie do tego, by prowadzić rachunek firmowy od samego początku. Jak natomiast wygląda sytuacja z małą firmą? Czy jednoosobowa działalność gospodarcza musi mieć konto firmowe?

Okazuje się, że nie, jednoosobowa działalność gospodarcza nie jest zobligowana żadnym przepisem do tego, by mieć stricte firmowe konto. Teoretycznie przedsiębiorca do regulowania zobowiązań firmowych może wykorzystywać równie dobrze swój rachunek osobisty. Może, chociażby opłacać za jego pośrednictwem składki ZUS czy podatki do urzędu skarbowego. Jest jednak kilka wyjątków od tej reguły, które mówią o tym, w jakich przypadkach jednoosobowa działalność gospodarcza musi mieć konto firmowe.

Kiedy należy otworzyć konto firmowe dla jednoosobowej działalności?

• Na białej liście podatników VAT mogą znaleźć się tylko konta firmowe.

• Mechanizm podzielonej płatności Split Payment dostępny jest tylko i wyłącznie przy kontach firmowych.

• Często banki zastrzegają, że konto osobiste nie może być używane do celów firmowych.

Dodatkowo warto wspomnieć o komforcie oddzielenia finansów firmowych od osobistych. Po pierwsze, masz przejrzystość we wszystkich wydatkach i przychodach. Nie musisz ich dzielić na firmowe i osobiste. Po drugie, jest to znaczne ułatwienie w przypadku, gdy planujesz zaciągnąć zobowiązanie firmowe w banku, np. wziąć kredyt czy leasing. Bank zechce spojrzeć na historię Twojego rachunku, obroty, płatności. Jeśli nie będziesz posiadać konta firmowego, możesz w ogóle nie uzyskać wsparcia finansowego.

Biała lista podatników VAT — konto firmowe

By móc znaleźć się na białej liście podatników VAT, potrzebujesz konta firmowego. Istotnym pytaniem jest, kiedy firma musi zostać wpisana na białą listę podatników VAT?

Każdy zarejestrowany podatnik VAT, zarówno czynny jak też zwolniony, musi dokonać wpisu na białą listę podatników VAT. Biała lista obejmuje kilka danych na temat przedsiębiorstwa, w tym aktualny numer rachunku bankowego firmowego. Jeśli zatem Twoja firma jest zarejestrowana jako VAT-owiec, konto firmowe jest dla Ciebie obowiązkowe — i musisz je zgłosić.

Jak dodać konto firmowe na białą listę podatników?

• Wejdź na stronę rządową www.biznes.gov.pl

• Wybierz opcję Zmień dane w CEIDG.

• Zaloguj się na konto przy pomocy profilu zaufanego ePUAP.

• W edycji wpisu wybierz Pozostałe informacje -> Rachunki bankowe.

• Potwierdzasz adres swojego urzędu skarbowego.

• W kolejnym etapie wybierasz opcję: Chcę dodać nowy firmowy rachunek bankowy.

Konto firmowe do Split Payment

Split Payment to tak zwana płatność podzielona, która ma miejsce pomiędzy dwoma firmami. Przelew Split Payment polega na tym, że płatność za fakturę jest dzielona na dwie części: jedna na wartość netto trafia na konto firmowe dostawcy towaru bądź usługi, a druga VAT na specjalne konto do VAT-u dostawcy.

Zgodnie z obowiązującymi przepisami, każda płatność za fakturę o minimalnej kwocie 15.000 zł musi odbyć się za pomocą przelewu Split Payment. Stąd też konieczność posiadania konta firmowego — nie ma możliwości wykonania takiego przelewu z rachunku osobistego.

Zakładając konto firmowe w dowolnym banku bądź SKOK-u, z automatu otrzymujesz dodatkowy rachunek firmowy do rozliczeń VAT.

Podsumowując: jeśli będziesz opłacać bądź wystawiać faktury na kwoty minimum 15.000 zł posiadanie konta firmowego jest koniecznością.

Jak wybrać najlepsze konto firmowe?

Wybór najlepszego konta firmowego powinien zostać poprzedzony wnikliwą analizą. O ile rachunek osobisty możesz w każdym momencie zmienić i przenieść się do innego banku, o tyle z kontem firmowym sprawa nie wygląda już tak prosto. Numer rachunku firmowego podajesz w wielu miejscach: dla kontrahentów, w urzędach, być może musisz go także zarejestrować na białej liście podatników VAT. To wszystko sprawia, że przeniesienie konta firmowego nie jest takie proste i wiąże się z dodatkowymi niedogodnościami.

A zatem: jak wybrać najlepsze konto firmowe?

1. Ustal, jakie funkcjonalności powinien mieć Twój rachunek firmowy:

• Czy będziesz używać karty płatniczej, a jeśli tak, to czy tylko w Polsce, czy będziesz płacić kartą firmową także za granicą?

• Ile przelewów miesięcznie będziesz wykonywać oraz czy będą to gównie przelewy zewnętrzne, czy wewnętrzne?

• Czy wystarczą Ci internetowe przelewy krajowe, czy też będziesz dokonywać transferów poza granice kraju?

• Czy będziesz potrzebować obsługi gotówkowej w bankomatach lub w oddziale banku?

2. Sprawdź oferty kont firmowych różnych banków i porównaj je do swoich oczekiwań.

Zwróć uwagę na opłaty takie jak:

• Opłata za prowadzenie konta firmowego.

• Opłata za użytkowanie karty płatniczej oraz ewentualne warunki z niej zwalniające (np. płatności kartą na minimum 1.000 zł miesięcznie).

• Czy przelewy do ZUS i US są bezpłatne i nielimitowane?

• Ile przelewów miesięczne możesz wykonać za darmo ze swojego firmowego konta bankowego? Większość banków oferuje konto biznes, w którym jest miesięczny pakiet darmowych przelewów, a każdy kolejny jest płatny. Jeśli planujesz wykonywać ich wiele, nie wybieraj konta, które ma tylko 5 bezpłatnych przelewów co miesiąc.

• Ile kosztują przelewy zagraniczne, o ile będziesz takie wykonywać?

• Jakie bankomaty są dla Ciebie bezpłatne? Zazwyczaj są to bankomaty danego banku, w którym masz konto firmowe oraz ewentualnie firmy współpracującej (np. Planet Cash czy Euronet). Warto, byś od razu zweryfikował, czy takie urządzenia są w pobliżu.

• Ile kosztują wypłaty z bankomatów innych sieci oraz za granicą?

• Czy bank oferuje darmowe wpłaty we wpłatomatach?

• Ile kosztuje obsługa gotówkowa w oddziałach banku? W 99% banków wpłaty i wypłaty gotówki z konta firmowego w placówce będą wiązać się z prowizją.

3. Zweryfikuj, na jakie dodatkowe usługi możesz liczyć w danym banku.

Na przykład terminal płatniczy na korzystnych warunkach z niskimi prowizjami czy moduł księgowości.

4. Sprawdź bank w szerszej perspektywie.

Być może dziś wystarczy Ci samo otwarcie konta firmowego. Ale za miesiąc, rok czy dwa może przyda się leasing auta lub kredyt? Już na etapie poszukiwania najlepszego konta firmowego warto wybrać bank, który ma dobrą ofertę zarówno leasingu, jak i kredytów na działalność gospodarczą.

5. Sprawdź opinie o koncie firmowym.

Czasami bywa tak, że tabela opłat i prowizji dla danego rachunku firmowego wygląda świetnie, ale okazuje się, że z kontem są inne problemy, które utrudniają korzystanie z niego. Na przykład: jesteś mobilny i wiele spraw bankowych załatwiasz nie w tradycyjnej bankowości internetowej, a przez aplikację na telefonie. A niestety bank, który wybrałeś na prowadzenie konta firmowego, bankowość mobilną ma bardzo słabą, w której co najwyżej podejrzysz saldo i zrobisz przelew do ZUS i US.

Dlatego warto wcześniej sprawdzać opinie o koncie firmowym.

Jakie konto firmowe dla jednoosobowej działalności?

Jeśli nie możesz lub nie chcesz korzystać z konta prywatnego do celów rozliczeń swojej firmy, wybierz rachunek firmowy dla jednoosobowej działalności gospodarczej w jednym z polskich banków. Tak naprawdę możesz założyć konto firmowe w dowolnym z nich — obecnie prawie wszystkie banki prowadzą rachunki bankowe dla firm.

Być może słyszałeś, że założenie konta firmowego powinno mieć miejsce w tym samym banku, w którym masz swoje konto osobiste. To nieprawda i w większości przypadków nie ma uzasadnienia. Plusem posiadania rachunku firmowego w tym samym banku, w którym masz konto osobiste, jest to, że przelewy wewnętrzne pomiędzy nimi są natychmiastowe. I nic poza tym.

Dlatego o założeniu konta firmowego nie powinno decydować to, w jakim banku masz konto osobiste.

Jakie konto firmowe dla spółki?

Oferty kont firmowych są zazwyczaj skierowane nie tylko do jednoosobowych działalności gospodarczych, ale także do spółek cywilnych i osobowych: jawnych, partnerskich czy komandytowych, ewentualnie komandytowo-akcyjnych.

Inaczej sytuacja przedstawia się z kontami dla spółek handlowych, czyli z o.o. oraz akcyjnych. W większości banków takie firmy podlegają nie pod dział bankowości firmowej MSP, ale pod korporacje. Stąd ich obsługa w zwykłym oddziale może być prowadzona w bardzo ograniczonym zakresie.

Konto firmowe — gdzie najlepiej założyć?

Jak już sam się zorientowałeś, wybór najlepszego konta firmowego nie jest taki prosty. Banków jest sporo na rynku, a każdy ma w swojej ofercie przynajmniej jeden rachunek bankowy dedykowany dla jednoosobowej działalności gospodarczej.

Aby uniknąć wielogodzinnych poszukiwań i przeglądania stron oraz tabel opłat i prowizji każdego banku z osobna, skorzystaj z naszego rankingu kont firmowych. Umieściliśmy w nich najlepsze rachunki firmowe. Dzięki niemu w kilka chwil sprawdzisz najważniejsze opłaty za prowadzenie konta firmowego oraz karty płatniczej i dokonasz właściwego wyboru.

Konto firmowe — FAQ

Czy można mieć dwa konta firmowe w banku?

Jak najbardziej można mieć dwa konta firmowe w banku. A nawet nie dwa: przepisy nie określają w żaden sposób maksymalnej liczby kont firmowych dla działalności gospodarczej. Jeśli Cię na to stać, możesz założyć konto firmowe w każdym banku, jaki istnieje na rynku. Pamiętaj jednak o konieczności zgłoszenia tego faktu do US.

Czy można płacić kartą firmową za prywatne zakupy?

W przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej dozwolone jest wykonywanie płatności kartą z konta firmowego za prywatne zakupy. Ale takich wydatków nie możesz zaliczyć w poczet kosztów uzyskania przychodu. Dlatego należy unikać takich sytuacji, by mieć pełną przejrzystość finansów firmy.

Nie można płacić kartą firmową za prywatne zakupy w przypadku rachunku firmowego dla spółki z o.o. Pieniądze na koncie należą do spółki i każdy wydatek musi być odpowiednio udokumentowany.

Czy konto firmowe się opłaca?

Właściciele jednoosobowych firm często mają obawy przed zakładaniem oddzielnego konta firmowego. Argumentują to przede wszystkim wyższym kosztem za prowadzenie rachunku firmowego. Są to obawy niepotrzebne. Kiedyś konta firmowe były rzeczywiście drogie w utrzymaniu. Dziś bez większego problemu można znaleźć wśród ofert banków najlepsze konto firmowe, które będzie dla Ciebie praktycznie darmowe. Ranking kont firmowych pomoże Ci w wyborze tego najlepszego.

W jaki sposób powstaje nasz ranking kont firmowych?

Wiesz już, na co powinieneś zwrócić uwagę podczas wybierania najlepszego konta firmowego. Nadszedł czas, by sprawdzić aktualny ranking kont firmowych i zdecydować, które konto firmowe wybrać.

Aby go stworzyć, sprawdziliśmy dostępne na polskim rynku oferty banków i wybraliśmy te, które naszym zdaniem są godne polecenia.

Prowadzisz lub zamierzasz założyć jednoosobową działalność gospodarczą? W naszym rankingu kont firmowych znajdziesz rachunki dedykowane takim właśnie biznesom. Co ważne, aby otworzyć konto biznesowe, z reguły nie musisz mieć jeszcze zarejestrowanej w CEiDG działalności. Banki bardzo często pomagają w obu czynnościach (założenie konta i firmy w jednym).

Czym się kierowaliśmy, tworząc ranking kont firmowych?

Opłaty

Ile kosztuje konto firmowe? Ile zapłacisz za obsługę karty debetowej, wypłatę gotówki, przelew do ZUS i US, przelewy zewnętrzne? Czy prowadzenie rachunku może być darmowe? A jeśli tak, to jakie warunki musisz spełnić, by było to prawdziwie darmowe konto firmowe?

Te wszystkie elementy i znacznie więcej bierzemy pod uwagę przy tworzeniu rankingu kont firmowych. Im rachunek jest tańszy (a najlepiej, by było to bezwarunkowo darmowe konto firmowe), tym lepszą ocenę otrzymuje.

Oceny i opinie o koncie firmowym

Cena to nie wszystko. Na pewno niejednokrotnie przekonałeś się, że czasami warto zapłacić więcej za wyższą jakość. Dlatego dla nas bardzo ważne są opinie o koncie firmowym każdego z banków. Kto, jak nie ich użytkownicy wiedzą najlepiej, jak rachunek sprawdza się w rzeczywistości?

Dodatkowe bonusy od banku, czyli promocja konta firmowego

Być może słyszałeś o promocjach kont osobistych, w których banki rozdają nagrody. A może sam z nich korzystałeś? Jeśli nie, to zachęcamy: naprawdę warto! Promocje bankowe to najlepszy sposób na to, by przetestować konto bez dłuższych zobowiązań: zakładasz, spełniasz proste warunki, dostajesz nagrodę od banku (zazwyczaj o wartości kilkuset złotych), a potem decydujesz, czy je zostawiasz, czy zamykasz bez żadnych konsekwencji.

Bardzo podobne warunki mają promocje kont firmowych. Tutaj również możesz sporo zyskać: skoro już i tak decydujesz się na założenie danego rachunku firmowego, to otwórz je w promocji i odbierz dodatkową nagrodę.

Nasza uwaga: w promocjach kont osobistych podatkiem się nie przejmujesz. Bank we własnym zakresie go nalicza i odprowadza. Natomiast w przypadku promocji konta firmowego nagrodę musisz uwzględnić w rachunkowości i odprowadzić od niej podatek we własnym zakresie.

Oferta walutowa dla firm

Planujesz sprzedawać bądź kupować za granicą? Od razu sprawdź ofertę walutową danego banku. Płatności w walucie na konto firmowe w złotówkach lub z niego wykonywane są wyjątkowo nieopłacalne: raz, że banki stosują bardzo niekorzystne kursy, a dwa, często doliczają prowizje za przewalutowania. Dlatego my w naszym rankingu kont firmowych zwracamy uwagę również na ofertę walutową, czyli:

• Czy jest możliwość założenia konta firmowego walutowego, a jeśli tak to ile kont i w jakich walutach można otworzyć?

• Czy prowadzenie rachunku walutowego dla firmy coś kosztuje, a jeśli tak to ile?

• Czy bank ma kantor wymiany walut online dla biznesu, gdzie uzyskasz korzystne kursy?

• Czy do konta walutowego firmowego możesz zamówić kartę wielowalutową i czy jest ona płatna?

• Czy transakcje kartą płatniczą w walutach wiążą się z jakimiś prowizjami, a także czy wypłaty z bankomatów za granicą są płatne?

Oferta kredytowa dla firm

Nigdy nie jest zbyt szybko, by myśleć o przyszłości swojej firmy. Nawet jeśli dziś nie potrzebujesz żadnego finansowania, to po pewnym czasie możesz uznać, że chcesz się rozwijać. A to kosztuje. Wtedy bardzo często firma sięga po pomoc z banku. A najłatwiej go otrzymać w tym banku, w którym masz swoje konto firmowe. Dlatego porównanie kont firmowych nie powinno pominąć również kwestii, czy oferta finansowania w danym banku jest atrakcyjna.

Dodatkowe usługi

Na przykład terminal płatniczy — rzecz niezbędna w obecnych czasach przy prowadzeniu działalności gospodarczej. Czy też oferta oszczędnościowa Zazwyczaj oprocentowanie kont firmowych jest zerowe, a zawsze lepiej, gdy jakiś procent jednak jest.

Proporcje:

• 30% - cena
• 20% - opinie na temat konta firmowego
• 10% - promocje kont firmowych
• 20% - oferta walutowa dla firm
• 10% - oferta kredytowa dla biznesu
• 10% - dodatkowe usługi