Recenzja Konta Firmowego w PKO BP: ile kosztuje prowadzenie konta, opinie o rachunku, oferta walutowa i usługi dla firm

Największy polski bank, który jest zarazem największym bankiem w Polsce, czyli oczywiście PKO BP, oferuje klientom firmowym wiele różnorodnych usług.  

Podstawową jest prowadzenie rachunku firmowego. W PKO BP niemal wszystkie firmy: jednoosobowe działalności gospodarcze, spółki oraz rolnicy mogą bez problemu założyć PKO Konto Firmowe. Naszym zdaniem, jest to jedno z najlepszych rachunków biznesowych na rynku, nie tylko z uwagi na sam koszt prowadzenia konta, ale przede wszystkim na liczne usługi dodatkowe, jak chociażby konta walutowe w 19 walutach czy kantor dla firm, czy darmowe raporty MT940.

Dla większych i bardziej wymagających firm jest PKO Konto Firmowe Premium z dostępem do iPKO biznes. Jednak dla większości małych i średnich przedsiębiorstw wystarczy podstawowy, tani rachunek. I to właśnie nim się dzisiaj zajmiemy. 

PKO Konto Firmowe — opinie

Konto firmowe w PKO BP — wady i zalety

Konto Firmowe PKO BP — opłaty i prowizje

Opłata za prowadzenie konta firmowego w PKO BP

Opłata za prowadzenie konta firmowego w PKO BP wynosi albo 0 zł, albo 20 zł. Bank nie pobiera opłaty za pierwszy miesiąc, w którym zostało założone konto.

• Osoby, które prowadzą swoją firmę krócej niż 12 miesięcy, zyskują Konto Firmowe za 0 zł przez pierwsze pół roku.
• Pozostali przedsiębiorcy muszą zapewniać wpływy na rachunek firmowy w wysokości minimum 2000 zł miesięcznie, by zyskać zwolnienie z opłaty za konto firmowe w PKO. W innym przypadku bank pobierze prowizję 20 zł. Do sumy wpływów nie uwzględnia się przelewów z własnych rachunków, lokat itp. czy też anulowanych i zwróconych płatności.

Opłata za kartę do konta firmowego w PKO BP

Do konta firmowego w PKO BP możesz zamówić wielowalutową kartę debetową Visa Biznes. Na dodatek w bardzo prosty sposób uzyskasz zwolnienie z opłaty miesięcznej za kartę (10 zł): wystarczy, że zapłacisz nią co miesiąc minimum 5 razy, na dowolne kwoty.

Przelewy z konta firmowego

Co miesiąc masz do dyspozycji 20 darmowych przelewów internetowych w PLN oraz SEPA w euro: 10 przez aplikację mobilną IKO, oraz 10 przez tradycyjny serwis internetowy iPKO. Przelewy ponad ten limit kosztują 1 zł. 

Transfery zlecone w placówce czy na infolinii banku to 20 zł opłaty za każdy przelew.

Przelewy walutowe

Krajowy i zagraniczny przelew w walucie krajów EOG (BGN, CZK, DKK, HUF, NOK, PLN, RON, SEK) oraz w GBP i CHF kosztuje 10 zł przez bankowość i 30 zł w oddziale/na infolinii.
Przelewy w innych niż wyżej wymienionych walutach to już zdecydowanie wyższa prowizja: 0,15% min. 25 zł max. 130 zł.

Przelewy do ZUS i US

Wszystkie przelewy internetowe do ZUS i US są bezpłatne, bez limitów.

Natomiast taki przelew w oddziale czy na infolinii wiąże się z prowizją w wysokości 20 zł.

Zlecenia stałe i polecenia zapłaty

Zlecenie stałe PKO PB

Ustanowienie czy modyfikacja zlecenia stałego w bankowości jest bezpłatna, natomiast w oddziale kosztuje 20 zł.

Realizacja zlecenia stałego w zwykłym trybie kosztuje każdorazowo 1 zł.

Polecenie zapłaty PKO BP

Jeśli jesteś płatnikiem i polecenie zapłaty ma schodzić z Twojego konta, to za każdą realizację bank pobierze prowizję albo 0 zł (jeśli przelew ma iść na rachunek w PKO BP) albo 1 zł (na konta w innych bankach).

Jeśli jesteś odbiorcą, to za realizację polecenia zapłaty zapłacisz 1 zł, natomiast modyfikacja będzie wiązała się z prowizją 7,50 zł.

Opłaty za wypłatę i wpłatę gotówki

Wypłata i wpłata gotówki w oddziale banku PKO BP

Wpłata

• Wpłata otwarta (przynosisz pieniądze tradycyjnie do kasy, a kasjerka to liczy) - 0,6% min. 20 zł.
• Wpłata zamknięta, także we wrzutni (pakujesz w kopertę, które nabywasz w banku i deklarujesz kwotę) - 0,2% min. 20 zł, jeśli zadeklarujesz kwotę online. Jeśli wpłata jest rejestrowana na podstawie tradycyjnego dokumentu wpłaty, prowizja wyniesie 0,3% min. 20 zł. Przy wpłatach monet powyżej 1000 sztuk bank pobierze dodatkowo 5%. 

Wypłata

Niestety wypłata gotówki z własnego konta firmowego w PKO Banku Polskim nie należy do najtańszych. Jeśli wcześniej zamówisz gotówkę lub wypłacasz kwotę niewymagającą wcześniejszej awizacji, bank pobierze prowizję 0,6% min. 20 zł.

Jeśli zechcesz wypłacić wyższą kwotę bez wcześniejszego zamówienia (zazwyczaj bank się zgadza, jeśli w danym oddziale jest wystarczająca ilość gotówki) to do powyższej prowizji zostanie doliczona druga, w wysokości 0,5% różnicy między kwotą wypłaconą a wymagającą zamówienia.

Nieco taniej będzie, jeśli dokonasz wypłaty w formie zamkniętej, wtedy zapłacisz 0,2% min. 20 zł. Jednak tak czy siak, najbardziej opłacalny będzie darmowy bankomat PKO. 

Wypłata i wpłata gotówki w bankomatach

Wpłata we wpłatomacie PKO BP

Co miesiąc wpłacasz do 50 000 zł we wpłatomatach PKO BP bez prowizji. Jeśli przekroczysz ten limit, opłata za kolejne wpłaty gotówki wyniesie 0,5% wpłacanej kwoty.

Ile kosztuje wypłata gotówki z bankomatów z konta firmowego PKO BP?

• Bankomaty PKO BP - wszystkie wypłaty kartą i BLIKiem z Konta Firmowego są darmowe.
• Pozostałe bankomaty w Polsce i za granicą - obowiązuje prowizja przy wypłatach kartą i BLIKiem, 3,5% min. 5 zł.
• Wypłata gotówki kartą podczas zakupów, cashback - 2 zł. Maksymalna kwota wypłaty cashback to 1000 zł.

Oferta walutowa dla firm w PKO BP

Rachunki walutowe dla firm w PKO BP

Możesz otworzyć konto firmowe w PKO w 19 walutach obcych: EUR, USD, GBP, CHF, AUD, BGN, CNY, CZK, DKK, HKD, JPY, CAD, NOK, NZD, RON, SGD, SEK, TRY, HUF.

Kosztują one tyle samo, co podstawowe Konto Firmowe: 0 zł pod warunkiem, że co miesiąc na danym koncie zostaną zaksięgowane wpływy o równowartości min. 2000 zł. Przy czym nie mogą to być oczywiście wpływy z innych Twoich kont. W przypadku niespełnienia tego warunku bank pobierze opłatę za konto walutowe w wysokości 12 zł. 

Doprecyzowując, aby zyskać 0 zł za prowadzenie konta pomocniczego w walucie obcej, na każdym z nich muszą być księgowane comiesięczne wpływy. Masz 3 konta — na każdym z nich zapewnij wpływy równowartości 2000 zł.

Karta PKO Visa Biznes wielowalutowa

Jedną kartę do Konta Firmowego w złotówkach możesz bez problemu podłączyć także do pomocniczych rachunków walutowych (w wyżej wymienionych walutach). Kartą i kontami zarządzasz bezproblemowo w serwisie iPKO. 

Dzięki temu, że karta ma funkcję wielowalutową, możesz nią płacić za granicą bez kosztów przewalutowania. Pod kilkoma warunkami:

• Transakcja jest realizowana w jednej z 19 walut obcych, w których PKO prowadzi rachunki pomocnicze.
• Masz podłączoną kartę do konta w danej walucie.
• Na koncie są wystarczające środki.
• Nie korzystasz z DCC.

Dzięki temu bank nie pobierze prowizji za przewalutowanie: z konta zniknie dokładnie tyle, ile wynosi rachunek. Przy wypłatach z bankomatów za granicą przewalutowania również nie będzie, ale tutaj bank dolicza prowizję za wypłatę z obcych bankomatów:  3,5% min. 5 zł.

Kantor dla firm w PKO Bank Polski: iPKO Dealer

Do jednych z najlepszych i przydatnych usług świadczonych przez bank PKO należy kantor dla firm iPKO Dealer. Możesz go aktywować za pomocą bankowości iPKO lub aplikacji IKO. W kantorze wymienisz wszystkie waluty z tabeli walut PKO BP (dostępna na stronie internetowej banku) — łącznie to ponad 250 par walutowych. Na dodatek kantor PKO BP dla firm oprócz zwykłej natychmiastowej wymiany waluty oferuje wiele dodatkowych funkcji ułatwiających prowadzenie działalności, np.:

• Wymianę waluty pod przelew wychodzący/przychodzący, nawet bez konta walutowego, czyli "przechwytywanie" transferu zleconego w innej walucie i jego korzystnym przewalutowaniu po kursie kantorowym.
• FX Forward, czyli wymiana w przyszłości po znanym dzisiaj kursie.
• Zlecenia Order, czyli po ustalonym kursie.

Oferta banku PKO BP — dodatkowe usługi dla firm

Każdy bank oferuje dla przedsiębiorców podobne rozwiązania: konto, kartę, kredyty czy leasing. O nich nie będziemy zatem mówić. Skupimy się na dodatkowych produktach dla działalności gospodarczych, które odróżniają PKO BP od konkurencji.

1. Faktoring PKO BP

Sposób na bieżące finansowanie działalności. Polega na odsprzedaniu faktur z odroczonym terminem płatności, dzięki czemu można uwolnić gotówkę i nią obracać.

2. e-Księgowość

Do wyboru jest samodzielna księgowość w trzech pakietach: darmowy, standardowy za 20 zł netto/m-c oraz rozszerzony za 50 zł netto/m-c. Jeśli nie chcesz prowadzić księgowości samodzielnie, możesz to zlecić profesjonalnej księgowej. Cena takiego pakietu zależy od formy rozliczania się, np. na KPiR koszt to 219 zł netto (10 dokumentów kosztowych na miesiąc) lub 429 zł (40 dokumentów miesięcznie).

3. Terminal płatniczy w programie Polska Bezgotówkowa

Bez terminalu płatniczego trudno jest obecnie prowadzić jakąkolwiek firmę. W PKO BP możesz skorzystać z preferencyjnych warunków na pierwszy terminal w firmie w ramach programu Polska Bezgotówkowa. Dzięki temu zyskasz zwolnienie z opłaty za najem terminala przez pierwszy rok oraz zwolnienie z prowizji za płatności kartami przez pierwsze 12 miesięcy do łącznej kwoty obrotów 100 tys. zł.

Standardowe prowizje za płatności kartami na terminalu w PKO BP

• Visa: 0,69%
• Mastercard: 0,79%
• Discover: 3,20%
• UPI lub JCB: 0,99%
• BLIK: 0,39%

Jak otworzyć konto firmowe w PKO w promocji?

1. Wejdź na stronę internetową banku PKO BP.

2. Kliknij przycisk Otwórz konto firmowe online. 

3. Jeśli masz już konto osobiste w PKO, wystarczy, że zalogujesz się do serwisu i uzupełnisz dane firmy.

4. Osoby, które nie mają konta osobistego w PKO ,klikają drugą opcję. Wybierasz konto, zamawiasz kartę. Uzupełniasz NIP firmy i swoje dane. Wybierasz sposób podpisania umowy, za pośrednictwem kuriera lub w wybranym oddziale. 

5. Otrzymujesz dane do logowania i możesz korzystać ze swojego nowego konta.

Tabela opłat i prowizji dla firm PKO BP