Karta kredytowa z Żubrem w Banku Pekao SA

Data dodania: 22 września 2023 r. / Aktualizacja: 30 października 2023 r.

Najważniejsze informacje o karcie kredytowej

  • Bank
    Karta Kredytowa z Żubrem

    Karta Kredytowa z Żubrem

  • Ranking kart

    1 miejsce w rankingu

  • Aktualne promocje

    Brak aktualnych promocji.

  • 0 zł
    Opłata za kartę
  • 18,75%
    Oprocentowanie
  • 7%7% – Pakiet Standard
    5% – Pakiet Złoty
    3% – Pakiet Platynowy
    Bankomaty
  • 58 dni
    Okres bezodsetkowy
  • 19,86%
    RRSO

Zamawiam kartę

Karta kredytowa z Żubrem w Banku Pekao oferuje wiele korzyści, a do tego możesz liczyć na dobre warunki jej prowadzenia.

Głównymi zaletami tej karty są bezwarunkowo bezpłatna karta w pakiecie Standardowym oraz możliwość korzystania z dowolnej ilości rat 10 x 0% w ustalonym limicie maksymalnym. Zapoznaj się z dokładną analizą oferty i sprawdź, czy karta z Żubrem będzie dobrym rozwiązaniem dla Ciebie.

Zalety i wady karty kredytowej z Żubrem

Już na pierwszy rzut oka widać, że Bank Pekao S.A. może zaoferować dużo korzyści swoim klientom, którzy zdecydują się na kartę kredytową z Żubrem. Jednak oferta ta nie jest pozbawiona wad. Zapoznaj się ze wszystkimi zaletami i wadami przed podjęciem decyzji o wyrobieniu sobie nowej kredytówki.

Zalety

  • Długi okres bezodsetkowy, który wynosi 58 dni.
  • Bezwarunkowo bezpłatna karta w pakiecie Standardowym.
  • Możliwość skorzystania z dowolnej ilości 10 rat 0% do ustalonego limitu pakietu.
  • Niższe oprocentowanie przy rozłożeniu zaległości na raty.
  • Zwroty za zakupy w internecie w pakiecie Złotym i Platynowym.
  • Dodatkowe ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych.
  • Bezpłatna zmiana pakietu.
  • Brak kosztów przewalutowania.
  • Karta często jest w promocji z atrakcyjnymi nagrodami.

Wady

  • Wysokie opłaty za przelew z karty kredytowej i wypłaty z bankomatu.
  • Wysoka opłata miesięczna za najwyższy pakiet Platynowy, 39 zł.
  • Warunki do utrzymania bezpłatnej karty w wariancie Złotym i Platynowym są wysokie. Trzeba odpowiednio wydać 2000 zł lub 3000 zł.

Opinie klientów i ogólna ocena karty Pekao

Składowe naszej oceny:
40% - Opłaty za posiadanie karty 5,00/5
20% - Opinie użytkowników(głosów: 1) Oddaj swój głos → 5,00/5
20% - Promocje 4,00/5
10% - Oprocentowanie karty 5,00/5
10% - Warunki zwolnienia z opłaty 5,00/5
Całościowa ocena karty: 4,80/5

Rodzaje kart kredytowych Banku Pekao SA

Podstawową kartą kredytową Pekao jest karta z Żubrem. Posiada ona 3 różne warianty, dzięki czemu możesz dopasować ją pod swoje potrzeby. Poza tym w ofercie Banku Pekao znajdziesz również karty kredytowe dla klientów premium, są nimi Pekao Visa Infinite i Pekao World Elite Mastercard. Poniżej znajdziesz krótką charakterystykę poszczególnych kart.

Karta kredytowa z Żubrem Standard

Największą zaletą karty w wariancie Standard to fakt, że jest ona bezwarunkowo darmowa. Dzięki czemu nie musisz pilnować ilości czy wartości wykonywanych transakcji kartą. Co ciekawe możesz też skorzystać z dowolnej ilości 10 rat 0% dla transakcji do 1000 zł. Pozostałymi korzyściami w ofercie są:

  • ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych do 1000 zł,
  • otrzymujesz 3 razy więcej punktów w programie Mastercard Bezcenne Chwile (3 pkt za każde wydane 50 zł),
  • spłata w ratach jest niższa o 5% od standardowego oprocentowania limitu karty kredytowej (wynosi wtedy 17,81% zamiast 18,75%).

Karta kredytowa z Żubrem Złoty

Złoty standard wymaga już od posiadacza karty, żeby wykonał w danym miesiącu płatności na minimum 2000 zł, żeby jego karta była darmowa. Inaczej opłata miesięczna wynosi 19 zł. Poza tym standard Złoty ma te same korzyści, co standard z innymi limitami i wartościami oraz kilka swoich. Wygląda to w następujący sposób:

  • ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych do 3000 zł,
  • 4 razy więcej punktów w programie Mastercard Bezcenne Chwile (również za każde wydane 50 zł),
  • 10 rat 0% możesz otrzymać dla zakupów do 2000 zł,
  • rozłożenie spłaty na raty ma o 10% niższe oprocentowanie niż limit kredytowy karty (wychodzi 16,87% zamiast 18,75%).

Jednak to nie wszystko. Ten wariant karty z Żubrem posiada swoje unikatowe korzyści. Dlatego, jeżeli zdecydujesz się zawnioskować o tę kartę, to dodatkowo możesz liczyć na:

  • zwrot za zakupy online w wysokości 2% (do 20 zł na miesiąc),
  • darmowe korzystanie z saloników lotniskowych dla siebie i do 4 osób towarzyszących,
  • wykupienie do 3 ubezpieczeń podróżnych dla posiadacza karty (maksymalna suma ubezpieczenia to 100 000 zł).

Karta kredytowa z Żubrem Platynowy

Wariant Platynowy karty kredytowej z Żubrem przewiduje najwięcej korzyści dla klienta. Jednak bank wymaga odpowiednio więcej, żeby karta mogła być darmowa. W związku z tym platynową kartę w Pekao będziesz mieć za darmo pod warunkiem wydania w ciągu miesiąca 3000 zł. Inaczej opłata miesięczna wyniesie aż 39 zł. Podstawowe korzyści prezentują się następująco:

  • 10 rat 0% jest dostępne dla zakupów do 3000 zł,
  • ubezpieczenie zakupów stacjonarnych i online aż do 6000 zł,
  • w programie Mastercard Bezcenne Chwile otrzymujesz aż 5 pkt za każde wydane 50 zł,
  • spłata w ratach ma o 15% niższe oprocentowanie (15,94% zamiast 18,75%).

W tej karcie możesz korzystać również z rozszerzonych dodatkowych korzyści, które są dostępne w pakiecie złotym, czyli:

  • zwrot za zakupy w internecie wynosi 2%, ale nie więcej niż 30 zł miesięcznie,
  • tutaj również możesz za darmo korzystać z saloników lotniskowych do 4 osób towarzyszących,
  • możesz skorzystać do 5 ubezpieczeń podróżnych (suma ubezpieczenia do 200 000 zł),
  • dodatkowo zyskujesz 5% zwrotu za opłaty na przejazd autostradą, ale nie więcej niż 20 zł miesięcznie. 

Pekao Visa Infinite

Bank Pekao oferuje również karty premium dla klientów VIP. Wśród nich jest Pekao Visa Infinite. To możliwość skorzystania z prestiżowych korzyści przeznaczonych dla posiadaczy czarnych kart kredytowych Visa. Wśród zalet tej karty kredytowej znajdziesz:

  • dostęp do programu Visa Benefit,
  • indywidualnie dopasowany limit kredytowy,
  • dostęp do usług concierge (pomoc informacyjno-organizacyjna przy podróżach czy wydarzeniach kulturalnych i sportowych),
  • bezpłatne saloniki lotniskowe w ramach programu Priority Pass,
  • szybsza kontrola bezpieczeństwa na lotnisku Chopina w Warszawie tzw. Fast Track,
  • obszerny pakiet ubezpieczeń na zakupy, podróże i inne zdarzenia.

Pekao World Elite Mastercard

Kolejną kartą dla wymagających klientów jest Pekao World Elite Mastercard. To karta, która zapewnia najwyższą jakość usług, które są niedostępne dla innych. Wśród ekskluzywnych korzyści znajdziesz:

  • pakiet podróżny Travel World Elite Mastercard (szeroka ochrona ubezpieczeniowa i assistance),
  • wsparcie asystenta w ramach usługi concierge,
  • dostęp do saloników VIP na lotnisku oraz pozostałych pokoi odpoczynku z programu Priority Pass,
  • nagrody za płatności kartą kredytową Pekao,
  • limitowa seria kart kredytowych UNIQUE (które łączą w sobie sztukę i technologię blockchain w formie tokenów NFT).

Opłaty i prowizje za używanie karty kredytowej z Żubrem

  • Cechy kartyNowoczesne płatności za pomocą urządzeń mobilnych. Możliwość wykonywania przelewów.
  • Operator kartyMastercard
  • Oprocentowanie18,75%
  • Okres bezodsetkowy58 dni
  • Maksymalny limit kredytowy100 000 zł
  • Kwota minimalnej spłaty3%, min. 30 zł
  • Opłata za wydanie karty0 zł
  • Opłata za kartęW zależności od wybranego pakietu: - 0 zł – Pakiet Standard - 19 zł – Pakiet Złoty - 39 zł – Pakiet Platynowy
  • Wypłata gotówki w bankomatach w PolsceW zależności od wybranego pakietu: - 7% – Pakiet Standard - 5% – Pakiet Złoty - 3% – Pakiet Platynowy
  • Wypłata gotówki w bankomatach za granicąW zależności od wybranego pakietu: - 7% – Pakiet Standard - 5% – Pakiet Złoty - 3% – Pakiet Platynowy

Szczegółowa analiza karty kredytowej z Żubrem w Banku Pekao

Opłaty za wydanie i obsługę karty

W każdym wariancie karty kredytowej z Żubrem wydanie karty jest darmowe. Inaczej jest już w przypadku miesięcznej opłaty za obsługę karty. Wygląda to następująco:

  1. Pakiet Standard 0 zł i to bezwarunkowo.
  2. Pakiet Złoty 19 zł. Karta będzie darmowa, jeżeli wydasz w każdym miesiącu 2000 zł.
  3. Pakiet Platynowy 39 zł. Kartę będziesz mieć za darmo, o ile wydasz przy jej użyciu 3000 zł miesięcznie.

Oprocentowanie i okres bezodsetkowy

Oprocentowanie karty z Żubrem jest niskie i wynosi standardowo 18,75% dla każdego pakietu. W związku z tym rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi zaledwie 19,86%. To niska wysokość procentowa, jeżeli porównamy ją z innymi ofertami banków. Jednak jeżeli zdecydujesz się na rozłożenie twoich płatności na raty, to oprocentowanie będzie jeszcze niższe w zależności od wariantu kredytówki oraz co więcej, bank nie pobierze od Ciebie za tę usługę prowizji. Poszczególne obniżki przy ratach od 3 do 36 prezentują się tak:

  1. Pakiet Standard -5% (po obniżce wynosi 17,81%).
  2. Pakiet Złoty -10% (po obniżce wynosi 16,87%).
  3. Pakiet Platynowy -15% (po obniżce wynosi 15,94%).

Okres bezodsetkowy dla posiadaczy kart Banku Pekao SA jest długi i wynosi aż 58 dni.

Opłaty za przelewy i wypłatę gotówki z bankomatu

Każdy wariant karty ma ustalony swój procent dla wszystkich transakcji gotówkowych, czyli wypłat gotówki z bankomatu, przelewów wewnętrznych, zewnętrznych i transakcji szczególnych. W związku z tym za wypłaty pieniędzy i przelewy z rachunku karty zapłacisz:

  1. 7% w pakiecie Standard,
  2. 5% w pakiecie Złotym,
  3. 3% w pakiecie Platynowym.

Koszty przewalutowania

Warto zwrócić uwagę, że bank nie nalicza żadnych kosztów przewalutowania za zakupy w walutach obcych. To dobra informacja dla osób, które często podróżują za granicę.

Dodatkowe koszty

Ciężko doszukać się ukrytych kosztów dodatkowych, które klient może przeoczyć. Pekao SA nalicza dodatkowe opłaty takie jak:

  • 10 zł za każdy kolejny duplikat karty (pierwszy jest bezpłatny),
  • 10 zł za duplikat PIN w formie papierowej,
  • 6 zł za sporządzenie dodatkowego zestawienia transakcji płatniczych w formie papierowej,
  • 12 zł za wniosek potwierdzający daną transakcję,
  • 24 zł za zaświadczenie o posiadaniu rachunku kredytowego i zadłużenia.

Usługi dodatkowe

W zależności od wybranego pakietu karty z oferty Banku Pekao S.A możesz otrzymać różne korzyści dodatkowe. Każdy wariant posiada:

  • Możliwość skorzystania z dowolnej ilości 10 rat 0%  przyznanym dla danej karty limicie kredytowym.
  • Dodatkowe ubezpieczenie twoich zakupów stacjonarnych i internetowych.
  • Dodatkowe punkty za każde wydane 50 zł w programie Mastercard Bezcenne Chwile.
  • Spłata zadłużenia w ratach jest niższa od standardowego oprocentowania karty.
  • 6% rabatu za rezerwację przy użyciu specjalnego linku na Booking.com.

W wydawanych przez Bank Pekao S.A kart w pakiecie Złotym i Platynowym możesz korzystać również z:

  • 2% zwrotu za płacenie kartą w internecie.
  • Bezpłatnie korzystać z saloników lotniskowych przez Ciebie i do 4 osób towarzyszących.
  • Dodatkowe ubezpieczenie dla posiadaczy kart kredytowych na podróż.
  • W pakiecie Platynowym otrzymujesz też 5% zwrotu za płatności za przejazd autostradami w Polsce i za granicą (nie więcej niż 20 zł na miesiąc).

Co więcej, możesz zawnioskować do 5 kart dodatkowych dla członków twojej rodziny. Każda karta dodatkowa może mieć inny pakiet niż karta główna i jest wydawana bezpłatnie.

Jak założyć kartę kredytową w Banku Pekao?

Aby stać się posiadaczem karty kredytowej z Żubrem w pakiecie wybranym przez Ciebie, bank wymaga, żebyś miał ukończone 18 lat. O tym, czy otrzymasz kartę i z jakim limitem kredytowym zależy już bezpośrednio od oceny zdolności kredytowej. Nie znajdziesz tutaj minimalnego dochodu wymaganego przez bank, żeby ubiegać się o kredytówkę.

Wniosek o wydanie karty kredytowej i udzieleniu limitu kredytowego w karcie Pekao złożysz online lub w dowolnym oddziale banku Pekao S.A.

Pierwszym krokiem do otrzymania karty od banku jest wypełnienie krótkiego wniosku na stronie internetowej banku Pekao S.A.. Wystarczy podać swoje imię, nazwisko i numer telefonu. Doradca bankowy oddzwoni do Ciebie i wypełni z Tobą wniosek. Pamiętaj tylko, że bank może wymagać od Ciebie dodatkowych dokumentów, które potwierdzą twoje zatrudnienie i osiągany dochód.

Kiedy jesteś obecnym klientem banku Pekao, to ofertę karty kredytowej znajdziesz w bankowości internetowej Pekao24 lub aplikacji mobilnej PeoPay.

Zanim złożysz wniosek przeczytaj Czym jest karta kredytowa i jak z niej korzystać?

Spłata karty kredytowej w Banku Pekao S.A.

Dla kart kredytowych wydawanych przez Bank Pekao masz 3 opcje spłaty zadłużenia:

  1. Pierwszą z nich jest regularna spłata w trakcie trwania okresu bezodsetkowego, który wynosi 58 dni. W ten sposób zapewniasz sobie darmowe korzystanie bez opłaty miesięcznej za obsługę karty.
  2. Drugą opcją jest rozłożenie zaległości na 10 rat 0%. To opcja, kiedy wiesz, że masz większy wydatek i nie dasz rady spłacić od razu całej kwoty. Kwotę, jaką możesz rozłożyć na raty, zależy od wybranego pakietu. Jest to od 1000 zł w pakiecie Standard do 3000 zł w wariancie Platynowym.
  3. Trzecia opcja to skorzystanie z rat z niższym oprocentowaniem. Wtedy zaległość możesz rozłożyć od 3 do 36 rat bez względu na wysokość zobowiązania. Niższe oprocentowanie zależy od pakietu karty kredytowej z Żubrem i wynosi od 5% do 15% mniej od standardowego oprocentowania karty.

Wszystkie operacje możesz wygodnie zlecić w bankowości online i aplikacji mobilnej. Nawet rozłożenie płatności na raty nie wymaga od Ciebie złożenia dodatkowego wniosku czy kontaktu z pracownikiem banku.

Pamiętaj, że minimalna kwota spłaty ma wynosić 3% od kwoty, którą masz uregulować. Nie może to być mniej niż 30 zł.

Tabela opłat i prowizji Pekao S.A.

Ocena artykułu
Oddaj głos, bądź pierwszy!

Komentarze