Karta kredytowa Visa TurboKARTA w Santander Consumer Bank

Santander Consumer Bank zachęca do założenia karty kredytowej Visa TurboKARTA dodając do oferty voucher na zakupy w Allegro oraz zwroty na kartę za wybrane zakupy.

W przypadku kart kredytowych jest to ciekawa opcja dla łowców promocji. Sprawdźmy zatem, czy voucher oraz zwroty na rachunek karty opłacają się na tyle, żeby skorzystać z limitowanej oferty banku od kredytów.

Zalety i wady Visa TurboKARTY  z voucherem do Allegro

Na pierwszy rzut oka wydaje się, że TurboKARTA od Santander Consumer Bank może zaoferować naprawdę wiele korzyści. Jednak przyjrzyjmy się jej wadom i zaletom, żeby zweryfikować, czy założenie karty kredytowej w Santander się opłaca.

Opinie klientów i ogólna ocena TurboKARTY

Rodzaje kart kredytowych Santander Consumer Bank

Jedną z atrakcyjniejszych ofert kart kredytowych w Santander Consumer Bank jest karta kredytowa Visa TurboKARTA, w ramach której możesz dodatkowo otrzymać voucher do Allegro lub Biedronki. Jednak to nie jedyna karta kredytowa, z jaką możesz się spotkać w tym banku. Co ciekawe wszystkie karty w ofercie to jedynie karty kredytowe Visa. Nie znajdziesz tutaj karty kredytowej Mastercard. Poniżej zapoznasz się z krótkimi opisami każdej z kart obecnie dostępnych w ofercie banku.

Visa TurboKARTA

Karta kredytowa Visa TurboKARTA może wiele zaoferować za niewielkie wymagania. Wydanie karty jest darmowe, jednak żeby nie trzeba było opłacać miesięcznej obsługi, bank wymaga od posiadacza, żeby wykonał w każdym miesiącu płatności na minimum 1000 zł. Jeżeli nie spełnisz tego warunku, to opłata za kartę wyniesie 6,90 zł na miesiąc. Ciekawym rozwiązaniem są "Zakupy z premią", które pozwalają otrzymać zwrot pieniędzy za:

• 5% zwrotu za korzystanie z samoobsługowych myjni samochodowych,
• 3% zwrotu za płatności w kawiarniach, restauracjach, pubach oraz lokalach z fast foodami,
• 1% zwrotu za tankowanie oraz zakupy na stacjach paliw.

Warto jednak wiedzieć, że premia naliczy się przy generowaniu rozliczenia za dany okres i możesz otrzymać nie więcej niż 30 zł w danym okresie. Co więcej, usługi, za które możesz otrzymać zwrot, muszą mieć odpowiedni kod kategorii w systemie płatniczym, żeby bank mógł przypisać twój wydatek do myjni, stacji czy restauracji.

Dodatkowo z TurboKARTĄ możesz również zyskać voucher na zakupy w Allegro w wysokości nawet 400 zł. Jeden voucher ma wartość 100 zł i możesz go otrzymać maksymalnie 4 razy, pod warunkiem że:

• założysz kartę kredytową ze strony promocji Santander Consumer Bank, a umowę podpiszesz z kurierem lub przelewem na 1 zł z innego banku;
• w ciągu 30 dni od zawarcia umowy przynajmniej raz zalogujesz się do bankowości online lub aplikacji mobilnej,
• w każdym miesiącu kalendarzowym wydasz łącznie 600 zł na transakcje bezgotówkowe w ciągu 5 miesięcy od dnia podpisania umowy,
• na karcie nie masz zaległości powyżej 50 zł na 10 dni przed przyznaniem nagrody.

Sam voucher przekazywany jest w wiadomości SMS do końca kolejnego miesiąca kalendarzowego po miesiącu, w którym transakcje zostały zakwalifikowane do otrzymania nagrody.

Może to brzmieć trochę zawile, ale podsumowując, voucher otrzymasz, kiedy aktywnie korzystasz z karty, szybko ją spłacasz i zaglądniesz na rachunek karty w pierwszym miesiącu od jej otrzymania.

Karta ratalna Comfort Plus ze stałą spłatą

Karta ratalna Comfort Plus ze stałą spłatą pozwala Ci cieszyć się zakupami na raty w każdym sklepie. Do twojej dyspozycji pozostaje wybrać, jaką kwotę miesięcznie chcesz spłacać oraz dopasować datę do terminu wypłaty wynagrodzenia. Nie musisz tutaj wnioskować o rozłożenie zobowiązania na raty, bo ta usługa jest na stałe włączona w ramach tej karty kredytowej. To na co warto zwrócić uwagę w przypadku karty ratalnej to:

• Opłata miesięczna wynosi 15 zł, chyba że wykonasz transakcje o wartości 1000 zł, to wtedy karta jest darmowa.
• Pozostałe opłaty są takie same jak w przypadku TurboKARTY.
• Okres bezodsetkowy wynosi 54 dni.
• Oprocentowanie karty ratalnej Comfort plus to 19%, a RRSO 31% (kiedy nie spłacasz całości zobowiązania w okresie bezodsetkowym).

Karta Visa Comfort

Karta Visa Comfort jest bardzo podobna do obu wcześniej przedstawionych kart. Nie wyróżnia jej nic szczególnego. Plusem tej karty kredytowej jest o połowę niższa opłata za kartę, kiedy nie wykonasz w danym okresie transakcji o wartości 1000 zł.

• Opłata miesięczna wynosi 9,50 zł, chyba że wykonasz transakcje o wartości 1000 zł, to wtedy karta jest darmowa.
• Oprocentowanie karty Visa Comfort to 19%, a RRSO 29,06% (kiedy nie spłacasz całości zobowiązania w okresie bezodsetkowym).
• Możliwość rozłożenia spłaty zobowiązania na raty.
• Okres bezodsetkowy wynosi 54 dni.

Na stronie banku znajdziesz porównanie 3 kart kredytowych Visa. Jeżeli nie wiesz, którą z nich wybrać to zestawienie powinno Ci pomóc w ostatecznym wyborze.

Karta Visa Castorama

To karta dla osób, które są częstymi bywalcami Castoramy i żaden remont im niestraszny. Oczywiście tą kartą możesz płacić też w innych sklepach stacjonarnych oraz zapłacić nią za zakupy w internecie. O kartę możesz zawnioskować tylko w sklepie Castorama.

• Okres bezodsetkowy wynosi 54 dni.
• Oprocentowanie karty Visa Comfort to 19%, a RRSO 22,41% (kiedy nie spłacasz całości zobowiązania w okresie bezodsetkowym).
• Maksymalny limit karty może wynieść nawet 20 000 zł.
• Opłata miesięczna za kartę to 6,90 zł. Karta będzie darmowa, jeżeli posiadacz dokona transakcji o wartości 1000 zł w danym miesiącu.
• Różne promocje na zakupy w sklepach Castoramy np. raty 0% na zakup kuchni z wyposażeniem.

Jeżeli masz wątpliwości, to przeczytaj praktyczny poradnik - jaką kartę kredytową wybrać? Pozwoli Ci to dopasować kartę kredytową do swoich potrzeb.

Opłaty i prowizje TurboKARTY Santander Consumer Bank

Szczegółowa analiza karty kredytowej Visa turboKARTA

Opłaty za wydanie i obsługę karty

Opłaty za kartę kredytową i wymagania banku do uniknięcia opłaty miesięcznej, to wykonanie płatności na minimum 1000 zł. Samo wydanie TurboKARTY jest darmowe. Jeżeli limit transakcji nie zostanie osiągnięty, to miesięczna opłata za korzystanie z karty wyniesie 6,90 zł.

Oprocentowanie i okres bezodsetkowy

TurboKARTA z voucherem do Allegro ma oprocentowanie w wysokości 19%. Oznacza to, że w połączeniu z pozostałymi dodatkowymi kosztami rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 22,01%. Na rynku znajdziesz karty kredytowe, które oferują niższe RRSO.

Podobnie jest z okresem bezodsetkowym, który wynosi 54 dni. Również i pod tym kątem znajdziesz oferty z dłuższym okresem, który pozwoli Ci się cieszyć zakupami bez opłacania odsetek do banku.

Opłaty za przelewy i wypłatę gotówki z bankomatu

Wypłata gotówki z bankomatu w Polsce i za granicą kosztuje tyle samo. Za wypłatę pieniędzy zapłacisz 6% od kwoty, którą wypłacasz, ale nie mniej niż 10 zł.

Natomiast przelew z limitu karty kredytowej na rachunek główny jest niemożliwy do wykonania. Karta kredytowa w Santander Consumer Bank służy tylko do płatności za zakupy stacjonarne i internetowe oraz wypłat z bankomatów.

Koszty przewalutowania

Jeżeli chcesz używać TurboKARTY do płatności w obcych walutach, to koszty przewalutowania będą zależeć od tego, jaka to będzie waluta. Opłaty wyglądają następująco:

• 1,26% od wartości transakcji w walucie wspólnotowej euro,
• 2,52% dla pozostałych walut.

Dodatkowe koszty

Wśród dodatkowych kosztów, które mogą Cię obciążyć podczas korzystania z karty kredytowej, zwróć uwagę na:

• przekroczenie limitu kredytowego: opłata w wysokości 30 zł,
• wymiana karty na prośbę posiadacza (także w przypadku kradzieży): 15 zł,
• miesięczna obsługa każdej dodatkowej karty kredytowej: 2 zł,
• odblokowanie karty po trzykrotnie podanym błędnie numerze PIN: 10 zł,
• zmiana limitu karty kredytowej na prośbę klienta: 15 zł,
• uruchomienie planu spłat ratalnych: nie więcej niż 13% wartości transakcji,
• sprawdzenie salda w bankomacie: 3 zł.

Nie są to wszystkie opłaty wymienione w tabeli opłat i prowizji. Zostały tutaj wyszczególnione te koszty, z którymi Ty jako nowy posiadacz karty możesz spotkać się najłatwiej.

Usługi dodatkowe

Wśród usług dodatkowych, na które warto zwrócić uwagę w ofercie z TurboKartą to:

• Darmowy pakiet car assistance na podróże w Polsce i za granicą. Dzięki niemu możesz liczyć na szybką pomoc o każdej porze, kiedy twój samochód będzie miał awarię, braknie paliwa w baku albo zostanie skradziony. Dzięki car assistance możesz liczyć na samochód zastępczy, kiedy będziesz miał wypadek. Otrzymasz również pomoc w zakresie zorganizowania noclegu w hotelu czy opieki dla dzieci.
• Jako posiadacz karty Visa możesz przystąpić do programu Visa Benefit.
• Możesz na raty rozłożyć dowolną kwotę przekraczającą 200 zł. Do wyboru masz od 3 do nawet 24-miesięcznych rat.
• Zwrot do 30 zł na miesiąc za płatności na stacjach paliw, myjniach samochodowych oraz w restauracjach, kawiarniach czy pubach.
• Voucher na zakupy w Allegro o wartości 100 zł, który możesz otrzymać do 4 razy w pierwszych 5 miesiącach korzystania z TurboKARTY.

Zobacz także

Konto Santander

Jak otrzymać kartę kredytową Visa TurboKARTĘ?

Pozytywna decyzja kredytowa o przyznaniu karty kredytowej Visa TurboKARTY zależy od wielu czynników i bank nie podaje minimalnych wymagań wobec klientów. Dlatego, jeżeli chcesz ubiegać się o kartę kredytową, to bank będzie weryfikował twoją zdolność kredytową na podstawie informacji pozyskanych od Biura Informacji Kredytowej (BIK) oraz twoich comiesięcznych dochodów i spłacanych zobowiązaniach. Dlatego kwota limitu w rachunku karty kredytowej jest ustalana indywidualnie.

Wnioskowanie o TurboKARTĘ jest możliwe na 3 sposoby. Wniosek złożysz:

• przez internet uzupełniając formularz na stronie internetowej banku,
• telefonicznie podczas rozmowy z konsultantem,
• osobiście w oddziale banku.

Pamiętaj, że bank może od Ciebie wymagać przedstawienia dokumentów potwierdzających tożsamość oraz osiągane zarobki. Dokumenty potwierdzające dochód muszą przedstawiać zarobki za ostatnie 3 miesiące w przypadku umowy o pracę, umów cywilno-prawnych oraz emerytur, rent i innych świadczeń opiekuńczych. Natomiast, jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą lub gospodarstwo rolne, to będą wymagane dokumenty potwierdzające przychody z ostatnich 6 miesięcy.

Wszystkie niezbędne informacje znajdziesz w sekcji wymaganych dokumentów dla TurboKARTY.

Spłata karty kredytowej w Santander Consumer Bank

Minimalna miesięczna spłata zadłużenia wynosi 5% wartości zadłużenia, ale nie mniej niż 50 zł. W tym przypadku najważniejsze jest przypilnowanie okresu bezodsetkowego, który w Santander Consumer Bank trwa 54 dni. Tylko regularne spłaty w trakcie trwania tego okresu zapewnią Ci możliwość, korzystania z pieniędzy banku za darmo.

Możesz również skorzystać z opcji rozłożenia płatności na raty. Jednak zawnioskować o nie możesz telefonicznie na infolinii, w oddziale banku lub partnera. To dosyć niewygodna opcja, zwłaszcza że inne banki pozwalają Ci zawnioskować o spłatę w ratach poprzez bankowość online lub aplikację mobilną. Poza tym uruchomienie planu spłat może kosztować nawet 13% od wartości transakcji, którą chcesz rozłożyć na raty.

Wychodzi na to, że w Santander Consumer Bank lepiej opłacać swoje zobowiązanie w okresie bezodsetkowym niż korzystać z planu spłat ratalnych.