Karta kredytowa BNP Paribas — opinie i analiza

Podstawowa karta kredytowa BNP Paribas, czyli Mastercard Standard często spotkasz z dodatkowymi promocjami, dzięki którym możesz zyskać extra pieniądze.

Sprawdź opinie dotychczasowych użytkowników oraz opłaty za kartę, żeby dowiedzieć się, czy oferta BNP Paribas bank jest dobrym wyborem. Może dodatkowe korzyści oferowane przez bank zainteresują Cię na tyle, żeby zdecydować się na założenie karty kredytowej właśnie w tym banku.

Zalety i wady karty kredytowej w BNP Paribas

Karta Mastercard Standard w BNP Paribas Bank Polska S.A. często oferuje dodatkowe bonusy za założenia katy, które kuszą łowców promocji. Jednak liczne koszty dodatkowe i wysokie opłaty sprawiają, że klienci banku nie są zadowoleni. Zapoznaj się z zaletami i wadami standardowej karty w BNP Paribas i zdecyduj, czy oferta jest dla Ciebie atrakcyjna.

Opinie klientów i ogólna ocena karty kredytowej Mastercard Standard

Rodzaje kart kredytowych w banku BNP Paribas

BNP Paribas ma w swojej ofercie na tyle różnorodne karty, że każdy klient znajdzie dla siebie coś odpowiedniego. Podstawową kartą kredytową jest Mastercard Standard, która jest również dostępna w wariancie Dama Wśród Kart. Poniżej znajdziesz krótki opis każdej z kart oferowanych przez BNP Paribas.

Mastercard Standard

Kiedy jako nowy klient BNP Paribas szukasz ciekawych promocji na kartę kredytową, to najczęściej bonusy są dodawane do Mastercard Standard. Samo wydanie karty jest darmowe. Natomiast miesięczna opłata wynosi 12 zł, to całkiem sporo. Jeżeli chcesz tego kosztu uniknąć, to musisz wykorzystać limit karty na minimum 1000 zł. Kartę BNP Paribas wyróżnia to, że  obsługuje aż 6 mobilnych systemów płatności. Wśród nich znajdziesz: Google Pay, Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, Swatch Pay i Xiaomi Pay.

Co więcej, wraz z kartą możesz dodatkowo wykupić ubezpieczenie:

• Ubezpieczenie Moja Karta, które pomoże Ci, kiedy twoja karta zaginie. Dodatkowo zyskujesz wsparcie przy utracie dokumentów, alerty BIK czy pomoc przy zakupach internetowych, które są niezgodne z zawartą umową.
• Pakiet Bezpieczeństwo, który obejmuje spłatę zadłużenia karty kredytowej, jeżeli doświadczysz poważnego zachorowania, trwałej niezdolności do pracy, a nawet w przypadku twojej śmierci.

Poza tym wraz z kartą Mastercard Standard masz do dyspozycji również:

• skorzystanie z planu ratalnego nawet do 48 rat,
• wybranie dnia zakończenia cyklu rozliczeniowego,
• dostęp do programu Mastercard Bezcenne Chwile,
• możliwość skorzystania z wakacji kredytowych.

Mastercard Standard Dama Wśród Kart

Jeżeli zawnioskujesz o kartę Mastercard w wariancie Standard w oddziale, to możesz otrzymać wyjątkową Damę Wśród Kart. Funkcje ma te same co zwykła karta kredytowa standard. Jednak jej wygląd został zaprojektowany przez artystę Jana Kallwejta. To wertykalna (pionowa) karta, która pozwala korzystać m.in. z 56-dniowego okresu bezodsetkowego, planu ratalnego, czy dodatkowych ubezpieczeń do karty.

Mastercard Gold

Mastercard Gold to karta kredytowa, która jest skierowana do bardziej wymagających klientów, którzy często podróżują. Miesięczna opłata za tę kartę wynosi aż 20 zł. Kwota ta jest zniesiona, jeżeli posiadacz karty wykona transakcje o wartości 2000 zł miesięcznie. Korzystanie z karty Mastercard Gold pozwala Ci zyskać dodatkowo:

• bezpłatne ubezpieczenie podróży zagranicznej,
• możliwość skorzystania z saloników lotniskowych, jeżeli twój lot się opóźni,
• dodatkowe ubezpieczenia do karty.

Visa Platinum

Visa Platinum to kolejna karta kredytowa BNP Paribas, którą można zamówić tylko w oddziale banku. Oferta jest skierowana do klientów premium, którym zależy na wyjątkowym traktowaniu. Karta premium Visa Platinum zapewnia:

• pierwszy rok użytkowania karty za darmo,
• bezpłatne ubezpieczenie podróży zagranicznej,
• brak prowizji za przewalutowanie,
• dostęp do programu Visa Benefit,
• 4 darmowe wejścia do saloników lotniskowych w ciągu roku,
• rabaty i zniżki w sklepach, które znajdują się na lotnisku.

Opłaty i prowizje karty Mastercard Standard

Szczegółowa analiza karty kredytowej Mastercard Standard

Opłaty za wydanie i obsługę karty

Karta kredytowa Mastercard Standard w BNP Paribas jest wydawana za darmo. Opłata miesięczna standardowo wynosi 12 zł. Opłaty tej możesz uniknąć, jeżeli w trakcie trwania okresu rozliczeniowego wykonasz operacje o wartości 1000 zł.

Oprocentowanie i okres bezodsetkowy

Oprocentowanie zmienne na karcie Standard wynosi 19%. Jeżeli do niego dodamy pozostałe opłaty, którymi może zostać obciążony posiadacz karty kredytowej, to rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 27,45%. Wynika z tego, że opłaty i prowizje przewidziane w taryfie są jedne z wyższych wśród ofert pozostałych banków.

Okres bezodsetkowy wynosi 56 dni. Dzięki temu klient otrzymuje dużo czasu na spłatę swojego zobowiązania z transakcji bezgotówkowych, żeby uniknąć opłacenia odsetek.

Sprawdź, jak samodzielnie obliczyć RRSO z pomocą Kalkulatora RRSO.

Opłaty za przelewy i wypłatę gotówki z bankomatu

Niestety wypłaty z bankomatów oraz polecenia przelewów nie należą do najtańszych. Za te transakcje gotówkowe zapłacisz 6%, ale nie mniej niż 10 zł. Dlatego decydując się na kartę kredytową w BNP Paribas, nie warto korzystać z wypłat i przelewów. Niech to będzie ostateczność. Inaczej bank naliczy Ci wysokie opłaty.

Dla przykładu wypłacenie albo przelanie 500 zł wiąże się z opłatą 30 zł!

Koszty przewalutowania

Każda płatność z użyciem karty w walucie innej niż polski złoty wiąże się z kosztami przewalutowania transakcji w wysokości 3% od wartości operacji. Niestety te koszty również są wysokie w porównaniu z ofertami kart kredytowych w innych bankach.

Dodatkowe koszty

Kiedy płacisz kartą kredytową Mastercard Standard od BNP Paribas, zwróć uwagę na takie opłaty dodatkowe jak:

• Wysłanie nowej karty kurierem 35 zł.
• Wysłanie kodu PIN pocztą 15 zł (kurierem 35 zł).
• Wymiana karty głównej 25 zł (opłata nie jest naliczana, kiedy wymiana karty jest potrzebna z przyczyn niezależnych od klienta).
• Sprawdzenie stanu limitu kredytowego w bankomacie 3 zł.
• Spłata zadłużenia gotówką w kasie banku 10 zł.
• Miesięczna opłata za serwis SMS 7,50 zł.

Usługi dodatkowe

Wraz z zawarciem umowy o kartę kredytową w BNP Paribas możesz liczyć na takie dodatkowe usługi jak:

• Możliwość rozłożenia według planu ratalnego zadłużenia na raty dla każdej transakcji kartą powyżej 200 zł. Również dla płatności wykonanych przez płatności mobilne Google Pay oraz Apple Pay.
• Dwa różne pakiety dodatkowych ubezpieczeń do karty kredytowej (Pakiet Bezpieczeństwo oraz Ubezpieczenie Moja Karta).
• Dostęp do programu Mastercard Bezcenne Chwile, który pozwala zyskać dodatkowe zniżki i inne bonusy od partnerów.
• Karty dodatkowe dla członków rodziny. Nawet dla dzieci od 13 roku życia.

Zobacz także

Konto Otwarte na Ciebie

Jak założyć kartę kredytową w BNP Paribas?

W przypadku karty kredytowej Mastercard Standard, to możesz o nią zawnioskować na 3 sposoby:

1. Online — w tym celu wystarczy wypełnić krótki formularza na stronie banku. Później doradca oddzwania do Ciebie i przekazuje warunki oferty i składa wniosek.
2. Telefonicznie — podczas rozmowy z konsultantem infolinii banku możesz złożyć wniosek o kartę kredytową (infolinia jest czynna od 9 do 19 w dni robocze).
3. W oddziale banku — możesz się umówić na spotkanie z doradcą przez internet za pomocą aplikacji Booksy. Dzięki temu po przyjściu do placówki nie musisz czekać, aż zostaniesz obsłużony przez pracownika.

Zanim otrzymasz pozytywną decyzję oraz umowę o kartę kredytową, to bank musi zweryfikować twoją zdolność kredytową. Na tej podstawie sprawdzi twój stan zadłużenia i jaki limit kredytowy na karcie możesz otrzymać. Banki sprawdzają historię finansową klientów w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) przed wydaniem decyzji.

Pamiętaj, że BNP Paribas Bank Polska może od Ciebie wymagać przedstawienia dodatkowych dokumentów, na podstawie których zostanie zweryfikowany twój dochód. Niestety na stronie banku nie znajdziesz żadnych gotowych wzorów do pobrania, czy też spisu czego bank może od Ciebie dokładnie oczekiwać.

Po podpisaniu umowy bank prześlę twoją kartę pocztą w ciągu 21 dni od dnia podpisania dokumentu. Jednak za opłatą proces ten możesz przyspieszyć. Karta może zostać wysłana kurierem, jednak taka usługa kosztuje 35 zł. Jednak w regulaminie bank już nie określa dokładnie, kiedy wyśle do Ciebie nową kartę kurierem.

Jak spłacać kartę kredytową BNP Paribas?

Minimalna wysokość spłaty karty to 3% wartości zadłużenia, ale nie mniej niż 30 zł. Tylko regularna spłata przed końcem terminu odsetkowego pozwoli Ci uniknąć odsetek. Zwłaszcza jeżeli co miesiąc przy użyciu karty wydasz minimum 1000 zł, to twoja karta w BNP Paribas będzie całkowicie darmowa.

Sposobów na spłatę zadłużenia masz kilka. Możesz skorzystać ze zlecenia automatycznej spłaty z konta. Jednak potrzebne będzie tutaj konto osobiste prowadzone w banku BNP Paribas. Taką funkcję możesz włączyć w aplikacji mobilnej GOmobile, bankowości internetowej GOonline albo korzystając z pomocy pracownika banku infolinii lub oddziału.

Poza tym uregulujesz zadłużenie na karcie kredytowej poprzez spłatę z dowolnego konta osobistego. Wystarczy przesłać pieniądze przelewem na rachunek karty kredytowej. Możesz również skorzystać z wpłatomatu banku albo udać się do kasy w oddziale. Jednak ta ostatnia opcja jest dodatkowo płatna w wysokości 10 zł.

Jeżeli potrzebujesz rozłożyć zobowiązanie na karcie na raty, to bank oferuje utworzenie planu ratalnego od 6 do 48 rat. O raty zawnioskujesz samodzielnie, korzystając z aplikacji mobilnej albo bankowości internetowej.

Sprawdź aktualne opłaty w tabeli opłat i prowizji BNP Paribas.