Chcesz zacząć odkładać pieniądze? A może już próbujesz oszczędzać, lecz mimo starań Twoje finanse wciąż wymykają się spod kontroli? Przygotowaliśmy najlepsze strategie oszczędzania, które pomogą Ci systematycznie gromadzić oszczędności. Niezależnie od tego, ile masz lat i jakie są Twoje cele finansowe. Poznaj te sprawdzone metody, które pozwolą Ci zbudować nowe nawyki w codziennym życiu.
Dlaczego warto odkładać pieniądze?
Aby skutecznie oszczędzać pieniądze warto zacząć od uświadomienia sobie, dlaczego warto to robić. Samo działanie bez celu może prowadzić do braku skuteczności. Szybko się zniechęcisz, a uzbierane dotąd pieniądze przeznaczysz na rozrywkę lub bieżące potrzeby.
- Bezpieczeństwo finansowe. Gromadzenie dodatkowych pieniędzy da Ci poczucie stabilności i spokój. Nawet niewielka poduszka finansowa pozwoli przetrwać trudne momenty.
- Realizacja celów finansowych. Planujesz zakup domu, mieszkania, samochodu albo chcesz wyjechać na wymarzoną wycieczkę? Oszczędnościowy plan działania ułatwi Ci osiągnięcie tych postanowień.
- Nauka zarządzania swoimi finansami. Budujesz nawyki kontroli nad wydatkami, a przez to lepiej zarządzasz finansami osobistymi.
- Ochrona kapitału przed inflacją. Nie tylko budujesz swój majątek. Kiedy łączysz oszczędzanie z inwestowaniem, to realnie możesz chronić pieniądze przed utratą ich wartości.
Odkładanie pieniędzy to nie tylko konieczność. To również droga do lepszej jakości życia. Warto zacząć nawet od niewielkich kwot, ale robić to regularnie i świadomie, żeby mieć pieniądze na niespodziewane sytuacje.
Sprawdzone sposoby na oszczędzanie – 7 najlepszych strategii oszczędzania
Przygotowaliśmy dla Ciebie 7 najlepszych strategii oszczędzania pieniędzy. Możesz stosować je osobno, ale nic nie stoi na przeszkodzie, żeby korzystać z nich wszystkich! W końcu każdy krok pozwoli Ci zarówno zacząć oszczędzać pieniądze, jak i przybliży Cię do osiągnięcia Twoich finansowych celów.
1. Planowanie budżetu domowego
Podstawą skutecznego gromadzenia oszczędności jest prowadzenie domowego budżetu. Kiedy wiesz, ile wydajesz i ile zarabiasz, to lepiej gospodarujesz swoimi pieniędzmi. Masz również świadomość, gdzie tracisz najwięcej.
Do stworzenia swojego pierwszego budżetu potrzebujesz:
- Spisać wszystkie wydatki i zarobki. Możesz to zrobić na kartce papieru, w arkuszu kalkulacyjnym lub specjalnej aplikacji.
- Podzielić wydatki na określone kategorie.
- Ustalić dla poszczególnych kategorii limitów.
- Monitorować budżet raz w tygodniu lub częściej albo rzadziej. Wpisz sobie w kalendarzu czas na domowe finanse. W ten sposób dodasz nowe koszty i przeanalizujesz, czy mieścisz się w wyznaczonych przez siebie limitach.
Kaboompics.com/Pexels
2. Ograniczenie wydatków
Proces oszczędzania zaczyna się od kontrolowania wydatków. Nawet niewielkie zmiany i zrezygnowanie z drobnych przyjemności podczas codziennych zakupów może przynieść zauważalne oszczędności.
Aby zyskać w dłuższej perspektywie, warto wprowadzić:
- Planowanie posiłków i zakupów. W ten sposób do sklepu udajesz się z listą potrzebnych artykułów i unikasz impulsywnego kupowania.
- Gotowanie w domu, zamiast jedzenie na mieście.
- Energooszczędne rozwiązania. Możesz zacząć od wymiany żarówek. Jeżeli masz w domu stary sprzęt AGD, rozważ jego wymianę.
- Przyjrzyj się miesięcznym rachunkom, abonamentom i subskrypcjom. Wiesz, że możesz zmienić dostawcę prądu na takiego z tańszą ofertą? Zastanów się, czy naprawdę potrzebujesz opłacać miesięczne subskrypcje np. za Netflixa.
3. Spłata długów
Zanim odłożysz pieniądze, warto uregulować wszelkie zobowiązania. Odsetki od rat kredytów skutecznie mogą zniwelować Twoje starania w zaoszczędzeniu pieniędzy. Dlatego pozbądź się długów. Uwolnisz się od zobowiązań i zaczniesz więcej przelewać na konto oszczędnościowe.
Są różne sposoby na radzenie sobie z zobowiązaniami. Możesz spłacić w pierwszej kolejności ten najdroższy, czyli z najwyższym oprocentowaniem. Drugi sposób to spłacenie najmniejszego długu, ponieważ możesz go szybko zamknąć.
Jeżeli masz kilka kredytów lub pożyczek, to rozważ konsolidację, czyli połączenia kilka zobowiązań w jedno. W ten sposób możesz obniżyć miesięczne raty, czy wydłużyć czas spłaty (jeżeli tego potrzebujesz).
4. Oferty banków – lokaty i konta oszczędnościowe
Oferty banków pozwalają na łatwe i wygodne odkładanie oszczędności bez dodatkowego ryzyka. Przy czym warto sprawdzać regularnie oferty. Banki często oferują promocyjne oprocentowanie, szczególnie dla nowych klientów lub na nowe środki.
W tym celu ustaw sobie przypomnienie na telefonie np. co 2, 3 lub 6 miesięcy. Porównanie ułatwią Ci gotowe rankingi. Polecamy skorzystać z naszego rankingu lokat bankowych. Pomożemy Ci znaleźć najlepszą lokatę na rynku.
Pamiętaj, że lokatę, czy konto oszczędnościowe warto oddzielić od konta osobistego. Najlepiej otworzyć je w innym banku. Wtedy łatwiej o nim zapomnieć. Dzięki temu trudniej będzie Ci sięgać po odłożone pieniądze.
5. Automatyczne oszczędzanie
Ułatw sobie oszczędzanie pieniędzy. Możesz to zrobić za pomocą łatwych automatyzacji. Jedną z nich jest przelew stały z rachunku głównego na lokatę czy konto oszczędnościowe. Najlepiej ustawić, żeby transfer wykonał się automatycznie tuż po Twojej wypłacie.
Innym sposobem na automatyzację, której nawet nie zauważysz to ustawienie celów oszczędnościowych. To specjalna oferta banków, która pozwala ustawić, żeby po każdej płatności określona kwota lub procent został przesłany na osobne konto. To dobre rozwiązanie dla osób, które mają problemy z tym, żeby samemu przelewać pieniądze zaraz po wypłacie.
6. Programy lojalnościowe i moneyback
Innym sposobem na dodatkowe oszczędności to zarejestrowanie się w programach lojalnościowych i moneyback. Sprawdź, czy Twój sklep oferuje taką możliwość. Skoro i tak regularnie robisz zakupy w danym miejscu, to warto to wykorzystać.
Dzięki programom lojalnościowym możesz zbierać punkty lub otrzymywać coraz wyższe rabaty. Natomiast moneyback pozwoli Ci odzyskać część wydanych pieniędzy np. w wysokości 1-5% za płatności bezgotówkowe.
Przed skorzystaniem z tego typu ofert zawsze sprawdzaj ich warunki. Mogą one wymagać wyrażenia dodatkowych zgód (najczęściej marketingowych), żeby w ogóle liczyć na zwrot.
7. Pomnażanie oszczędności poprzez inwestowanie
Podstawowym krokiem w gromadzeniu pieniędzy jest zbudowanie poduszki finansowej. W ten sposób Ty i Twoi najbliżsi jesteście finansowo zabezpieczeni na różne wydarzenia. Dzięki poduszce możecie przeżyć przez kilka miesięcy.
Tutaj przeczytasz więcej: Poduszka finansowa co to?
Kolejnym krokiem jest pomnażanie swoich oszczędności poprzez długoterminowe inwestowanie. Mimo że inwestowanie jest ryzykowne, to jednak w dłuższej perspektywie może przynieść wyższe zyski niż na bezpiecznych lokatach czy obligacjach skarbowych.
Opcji masz naprawdę wiele i już małe kwoty pozwalają zarówno na naukę na giełdzie, jak i na gromadzenie kapitału.
Dowiedz się więcej, jak inwestować małe kwoty.
Na początek warto zapoznać się z takimi produktami inwestycyjnymi jak obligacje, fundusze inwestycyjne, fundusze ETF, czy akcje.
Skuteczne oszczędzanie na różnych etapach życia
Sprawdzone metody oszczędzania będą się różniły w zależności od tego, na jakim etapie życia jesteś. Inne możliwości i potrzeby mają młodzi ludzie, którzy dopiero weszli na rynek pracy. Zupełnie inni rodzice, którzy wychowują dzieci, a jeszcze inne osoby starsze zbliżające się do wieku emerytalnego.
- landsmann - / Pexels
Wydawanie pieniędzy w wieku 18-25 lat
Na początku swojej drogi, czyli kiedy masz pomiędzy 18 a 25 lat to czas nauki, możesz wynajmować mieszkanie i uczysz się życia na własny rachunek. Dlatego istotne jest tutaj budowanie poduszki finansowej. Może być trudno, zwłaszcza kiedy opuściłeś rodzinny dom. Dlatego pamiętaj, że każda złotówka ma znaczenie. Po prostu skup się na budowaniu nawyku oszczędzania.
Stabilizacja i własna nieruchomość w wieku 25-40 lat
Pomiędzy 25 a 40 lat przychodzi stabilizacja i rozwój majątku. Jednak to również często czas zakupu mieszkania lub domu. Codziennością staje się spłacanie kredytu hipotecznego i potrzeby rodziny, w tym małych dzieci. Na tym etapie ważne jest planowanie budżetu domowego oraz spłacanie długu.
Maksymalizacja dochodów i oszczędności w wieku 40-50
To czas, kiedy wiele osób osiąga najwyższe dochody, ale też i dużo wydaje. W tym wieku warto skupić się na przygotowaniach do emerytury. Zwłaszcza jeżeli nie zrobiłeś tego wcześniej. Ustal konkretne cele i przyjrzyj się kosztom. W wydatkach na jedzenie i codziennych zakupach może się kryć potencjał do oszczędności. Pamiętaj o inwestowaniu i dywersyfikacji ryzyka.
Spokój i zabezpieczenie emerytalne w wieku 50-60 lat
Póki jeszcze pracujesz na etacie, to sprawdź, ile pieniędzy możesz dodatkowo odłożyć przed emeryturą. W inwestycjach przyszedł czas na zmniejszenie ryzyka. Połóż większy nacisk na instrumenty takie jak obligacje.
Skuteczne oszczędzanie wygląda inaczej w wieku 25 i 55 lat. Kluczem jest elastyczność, świadome decyzje w zgodzie z aktualnymi potrzebami. Dzięki dostosowaniu strategii do etapu życia możesz skutecznie zarządzać finansami i z poczuciem bezpieczeństwa budować długoterminowe cele finansowe.
Jak trzymać się planu oszczędzania?
Odkładanie pieniędzy to jedno, ale wytrwanie w postanowieniu często okazuje się dużo większym wyzwaniem. Dlatego dobrze jest się przygotować na możliwy kryzys, zanim zastąpi.
W tym celu pomocne będzie:
- Ustalenie konkretnych i realnych celów finansowych. Określ również termin i podziel swój plan na mniejsze etapy, które pozwolą Ci łatwiej osiągnąć główny pomysł.
- Ustawiaj automatyzacje. Nie tylko Cię wyręczą, ale nie będziesz mieć też okazji, żeby zrezygnować.
- Śledź swoje postępy. Ustal określony czas na sprawdzanie budżetu domowego. Pomoże Ci to szybko reagować, gdy jakieś działanie wymaga korekty.
- Podziel się z innymi swoimi dążeniami. Kiedy masz wokół siebie osoby, które wiedzą o Twoich marzeniach, to zadziała społeczna motywacja. Dużo łatwiej odkładać pieniądze, kiedy wspiera Cię partner lub przyjaciel.
- Bądź elastyczny i buduj swój nawyk oszczędzania. Nie rezygnuj, gdy masz trudniejszy czas. Przelej mniej pieniędzy. Każda złotówka ma znaczenie i buduje Twój komfort finansowy w przyszłości.
Trzymanie się planu oszczędzania to nie sprint, lecz maraton. Potrzeba dyscypliny, ale też elastyczności i dopasowania strategii do realiów życia codziennego. Z pomocą automatyzacji, kontroli budżetu i regularnego motywowania się wyrzeczenia będą mniej dotkliwe. Za to pozwolą Ci osiągnąć długoterminowe plany finansowe, niezależnie od wysokości zarobków czy ilości wydatków.