Lokaty walutowe: czy warto założyć lokatę walutową? W jakim banku najlepsze lokaty walutowe?

oszczędzanie w walutach obcych

Lokaty walutowe są w Polsce niestety traktowane po macoszemu.

Trudno jest uzyskać przyzwoite oprocentowanie depozytów walutowych, a już na pewno można zapomnieć o tym, że znajdziesz propozycję z wyższym oprocentowaniem niż lokaty w złotówkach. Czasami można trafić na czasową ofertę promocyjną, ale po upływie kilku miesięcy i tak znajdziesz się w punkcie wyjścia. 

Dzisiaj opowiemy, czy są lokaty walutowe i czy warto je założyć. Sprawdzimy także oferty kilku najpopularniejszych banków w Polsce. 

Lokata walutowa a konto oszczędnościowe walutowe — czym są?

Lokata walutowa to depozyt, który nie różni się niczym, oprócz oczywiście waluty, od lokat w PLN.

• Lokata terminowa jest zakładana na określony czas, najczęściej 1,3,6 lub 12 miesięcy.
• Bank określa minimalną i maksymalną kwotę jednej lokaty oraz może określić maksymalną ilość założonych lokat.
• Wcześniejsze zerwanie przed końcem trwania lokaty powoduje utratę naliczonych odsetek.
• Do lokat bankowych nie da się dopłacać. 
• Oprocentowanie lokat walutowych jest stałe przez cały okres jej trwania.
• Odsetki są z reguły dopisywane dopiero po zakończeniu lokaty.
• Mają z reguły wyższe oprocentowanie niż walutowe konta oszczędnościowe.
• Możesz założyć lokatę odnawialną lub nieodnawialną, ale w przypadku automatycznego odnowienia oprocentowanie może być niższe.
• Otwarcie lokaty możliwe jest w oddziale banku lub w bankowości internetowej.

Konto oszczędnościowe walutowe także nie różni się niczym od rachunku oszczędnościowego w PLN, prócz waluty depozytu.

• Prowadzone jest bezterminowo, ale promocyjne oprocentowanie obowiązuje przez krótki, określony czas, najczęściej 3-6 miesięcy. 
• Do konta oszczędnościowego w walucie obcej możesz dopłacać środki i je z niego wypłacać bez utraty naliczonych odsetek. 
• Za wypłaty bank może naliczać prowizje. 
• Odsetki są dopisywane albo co miesiąc, albo po zakończeniu okresu promocyjnego — zależy to od oferty konkretnego banku. 
• Oprocentowanie konta walutowego oszczędnościowego bez promocji jest zmienne: bank może je zmieniać. Jeśli korzystasz z promocji, w okresie promocji nie ulega ono zmianom. 

Depozyty w walucie obcej a Bankowy Fundusz Gwarancyjny

Zarówno lokaty walutowe, jak i konta oszczędnościowe w walucie obcej zakładane w banku podlegają gwarancji BFG do równowartości kwoty 100 tys. euro. Pamiętaj, że limit ten obejmuje wszystkie Twoje produkty depozytowe w danym banku łącznie, czyli saldo na zwykłych kontach w PLN i walucie, kontach oszczędnościowych i lokatach. 

W jakiej walucie można założyć lokatę walutową lub konto oszczędnościowe?

Najczęściej banki udostępniają możliwość założenia tych produktów w najbardziej popularnych walutach obcych:

• euro,
• dolar amerykański,
• funt brytyjski.

Bardzo rzadko można w Polsce spotkać lokaty w CHF. Najwyższe stopy procentowe można zazwyczaj uzyskać, zakładając lokaty w dolarach. W przypadku lokat w euro można od czasu do czasu znaleźć całkiem sensowne, promocyjne oferty lokat.

Ranking lokat walutowych i kont oszczędnościowych walutowych

Poniżej znajdziesz ranking lokat walutowych i kont oszczędnościowych w walutach obcych. Pamiętaj, że oprocentowania bardzo szybko się zmieniają, zatem również ranking może być nieaktualny - stan aktualny na 17.12.2024r . Jednak daje Ci on dobry pogląd na to, gdzie szukać najkorzystniejszych ofert dla oszczędności w walucie obcej. 

Pekao S.A. (oferta promocyjna)

• Lokata EUR: 2%, okres trwania lokaty 3/6 miesięcy
• Lokata USD: 3% na 3/6 miesięcy

InBank:

• Lokata w EUR: 2% na 3 miesiące, 2,5% na 6 miesięcy, 2,75% na 12 miesięcy

Inbank działa na podstawie polskich przepisów podatkowych i automatycznie odprowadza podatek Belki, tak samo jak robią to tradycyjne polskie banki.

Nest Bank:

• Nest Lokata na nowe środki EUR: 2% na 3 miesiące lub 1,5% na 6 miesięcy
• Nest Konto Oszczędnościowe EUR: do 1,5% na 120 dni
• Standardowa Nest Lokata EUR: 0,1% na 3/6 miesięcy

Aion Bank:

• Konto oszczędnościowe w euro: 1,5% 

Revolut Bank:

Oprocentowanie zależy od posiadanego planu Revolut:

• Konto oszczędnościowe EUR: 1,1%/1,35%,1,85%/2,1%/2,7%

Uwaga: Revolut to bank zagraniczny. Należy samodzielnie odprowadzić podatek Belki i wykazać go w zeznaniu rocznym PIT.

PKO BP — oferta tylko dla klientów Bankowości Prywatnej

• Lokata w EUR: 1% na 12 miesięcy

BNP Paribas

• Lokata Standardowa Walutowa w USD: 0,3% na 3 miesiące, 0,6% na 6 miesięcy, 0,9% na 12 miesięcy.

Citibank — oferta dla klientów Private Banking

• Lokata w USD: 0,1% na 1 tydzień, 0,4% na 1 miesiąc, 0,5% na 3 miesiące, 0,8% na 6 i 12 miesięcy.
• Lokata w GBP: 0,1% na 1 tydzień, 0,2% na 1 miesiąc, 0,3% na 3 miesiące, 0,6% na 6 i 12 miesięcy.
• Lokata w EUR: 0,1% na 1 tydzień, 0,3% na 1 miesiąc, 0,4% na 3 miesiące, 0,5% na 6 miesięcy, 0,4% na 12 miesięcy.

BOŚ Bank lokaty walutowe

• Lokata w EUR: od 0.01% do 0,1%
• Lokata w GBP: od 0,15% do 0,6%
• Lokata w USD: OD 0,15% DO 0,5%
• Lokata w CHF: od 0,01% do 0,10%.

Alior Bank

• Lokata w EUR: 0,01% na 6/12 miesięcy.
• Lokata w USD: 0,3% na 6 miesięcy lub 0,5% na 12 miesięcy.

VeloBank

• Lokata USD: 0,3% na 3 i 6 miesięcy, 0,5% na 12 miesięcy
• Konto oszczędnościowe w USD: 0,2%
• Lokata EUR: 0,2% na 3/6.12 miesięcy
• Konto oszczędnościowe EUR: 0,01%

Bank Millennium lokaty walutowe

• Lokata EUR: 0,01%
• Lokata USD/GBP: od 0,2% do 0,5%
• Konto oszczędnościowe walutowe w EUR/USD: 0,01%

ING Bank Śląski

• Lokata w EUR lub USD: 0,01% na 12 miesięcy.

Lokaty walutowe mBank:

• Lokata w EUR, USD lub GBP: 0,01% na 3/6 miesięcy.

Credit Agricole:

• Lokata w EUR, USD lub GBP: 0,01% na 1/2/3/6/9/12/24/36 miesięcy.

Czy zysk z lokaty walutowej jest opodatkowany?

Oszczędzanie w Polsce wiąże się z obowiązkiem zapłaty Podatku Belki od wypracowanych zysków w wysokości 19%. Lokaty walutowe oraz konta oszczędnościowe w walutach obcych prowadzone w polskich bankach podlegają obowiązkowi podatkowemu tak samo, jak depozyty w złotówkach. Bank automatycznie naliczy i odprowadzi do urzędu skarbowego należny podatek. 

Co jest potrzebne, żeby założyć lokatę walutową?

Najczęściej jest tak, że konto walutowe jest niezbędne do tego, aby móc założyć lokatę czy konto oszczędnościowe w danej walucie. Z tego rachunku będą pobierane środki na lokatę oraz wypłacane po zakończeniu okresu lokaty. 

Czy warto założyć lokatę walutową?

Jeśli wiesz, że przez dany okres czasu na pewno nie będziesz potrzebować waluty, to lepiej założyć lokatę i zyskać, chociaż odrobinę odsetek, niż miałyby leżeć bezczynnie na zwykłym koncie walutowym. Nie ma co ukrywać, wysokość oprocentowania lokat walutowych nie należy do wysokich, więc kokosów z tego nie będzie. 

Oczywiście mówimy tu o tych najlepszych ofertach. Nam na przykład nie chciałoby się zadać sobie trudu zakładania konta oszczędnościowego w walucie obcej z oprocentowaniem 0,01%, ponieważ to po prostu śmiesznie niskie oprocentowanie.