Źródło: Anna Nekrashevich / Pexels
Chcesz ochronić swoje oszczędności przed utratą wartości? Warto zatem dowiedzieć się, jak inwestować w waluty obce. Mają one to do siebie, że każdy może zacząć i dopasować ryzyko do akceptowanego przez siebie poziomu. Z tego artykułu nie tylko dowiesz się, jak zacząć i jakie masz opcje, ale także, gdzie możesz inwestować w waluty, jakie są wady i zalety tego rodzaju inwestycji oraz dlaczego w ogóle warto dywersyfikować swój portfel inwestycyjny w zagranicznych środkach.
Jak zacząć inwestować w waluty?
Jeżeli chcesz zacząć inwestować w waluty i zarabiać na różnicach kursowych to masz do wyboru 3 opcje. Różnią się one stopniem doświadczenia w inwestycjach oraz nastawieniem na ryzyko. Możesz rozpocząć od kupowania walut w kantorze, kiedy kurs jest niski, a potem sprzedawać je, gdy wartość waluty wzrośnie. Kolejnym sposobem jest trzymanie oszczędności w zagranicznych walutach. Ma to na celu ochronę wartości pieniądza na czas kryzysu czy inflacji. Kiedy masz już trochę więcej doświadczenia i interesujesz się wiadomościami ekonomicznymi i politycznymi ze świata, to możesz podjąć się inwestycji w waluty na rynku Forex.
Teraz omówimy, jakie dokładnie działania możesz podjąć w ramach wymienionych powyżej możliwości.
Zakup walut w kantorze
Zakup walut w kantorze to prosty sposób na inwestowanie, który jest dostępny od razu dla każdego. Jeżeli wybierzesz kantor stacjonarny, to jego zaletą będzie anonimowa transakcja oraz otrzymanie gotówki do ręki. Natomiast wśród wad można wymienić m.in. niekorzystny kurs, limity kwotowe oraz ograniczenia czasowe, w których otwarta jest placówka. Jedną z tych wad możesz obejść, jeżeli umówisz się z właścicielem kantoru na wymianę większej ilości pieniędzy, zamiast chodzić po kilku punktach i wymieniać złotówki na wybraną walutę po różnych kursach wymiany.
Dużo wygodniejsze jest korzystanie z kantorów internetowych. Eliminują one wszystkie wady swojego stacjonarnego odpowiednika. Dlatego głównymi zaletami kupowania walut online są:
- Korzystne kursy wymiany walut w kantorach internetowych.
- Brak ograniczeń kwotowych wymienianych pieniędzy.
- Duża szybkość realizacji transakcji.
- Możliwość zlecania transakcji kupna i sprzedaży 24/7.
Jedyną wadą kantorów online, jaką możemy wymienić, to brak anonimowości. W celu handlowania walutami potrzebne będzie założenie konta w serwisie. Co więcej, pieniądze przelewasz na konto walutowe, więc bank widzi wszystkie twoje transakcje. Mimo to kantory internetowe są bezpiecznym rozwiązaniem, bo nie narażasz się na chodzenie po mieście z wysoką sumą euro w portfelu. Poza tym szybciej zareagujesz na zmiany w kursach różnych walut.
Karolina Grabowska / Pexels
Zamrażanie oszczędności w obcych walutach
Mniej wymagającym sposobem, żeby waluty obce przyniosły Ci zysk to założenie konta walutowego i wymiana oszczędności na wybraną walutę obcą. W ten sposób chronisz swoje zaoszczędzone pieniądze przed inflacją, czyli utratą siły nabywczej. To również dobry sposób ochrony pieniędzy, kiedy kurs złotego spada ze względu na sytuację geopolityczną w regionie. Mieliśmy z tym do czynienia, kiedy w Ukrainie zaczęła się wojna.
Ta forma inwestycji ma tę zaletę, że nie poświęcasz jej za dużo czasu. Wystarczy zdecydować się, gdzie otworzysz konto walutowe, wymienić waluty i trzymać je w długim okresie. W tym przypadku istotne jest, ile zapłacisz za obsługę rachunku.
Wiedz, że nie tylko banki oferują takie usługi. Możesz również skorzystać z oferty innych instytucji finansowych, które często mają korzystniejsze warunki od banków. Szczególnie jeżeli interesuje Cię, trzymanie pieniędzy na rachunku oszczędnościowym w zagranicznej walucie.
Inwestowanie na rynku walutowym Forex
Rynek Forex to nic innego jak rynek walutowy, na którym handluje się walutami z całego świata. W kształtowaniu kursów walut biorą udział przede wszystkim banki i duże instytucje finansowe, które właśnie tutaj zajmują się handlem parami walutowymi. Jako jeden z największych rynków, Forex charakteryzuje się dużą płynnością. Oznacza to, że w świecie walut nie ma nic stałego. Kursy ciągle się zmieniają i każdy może na tym zyskać, ale też i stracić. Również Ty możesz skorzystać z tej zmienności.
Na początek poznaj główne pary walutowe (tzw. majors), które są światowymi walutami, akceptowanymi niemal w każdym państwie. Można tutaj wskazać takie pary jak:
- EUR/USD,
- GBP/USD,
- USD/CHF,
- JPY/USD.
Ceny walut są określane na podstawie waluty bazowej (podawana jako pierwsza) oraz waluty kwotowanej (podawana jako druga w parze). To w tej drugiej jest podawana cena.
Na przykład, kiedy kurs USD/CHF wynosi 0,90, to oznacza, że 1 dolara amerykańskiego kupisz za 0,9 franka szwajcarskiego.
Poza głównymi parami na Forexie wyróżnia się również pary drugorzędne (tzw. minors) oraz egzotyczne (exotic). Wśród minors znajdziesz takie waluty jak dolar australijski (para AUD/USD), czy dolar kanadyjski (para CAD/USD). Natomiast walutami egzotycznymi są te z krajów rozwijających się, wśród których można wymienić polskiego złotego albo koronę norweską.
Do inwestowania na rynku walutowym będziesz potrzebować założonego konta u brokera Forex. Wraz z założeniem rachunku dostajesz dostęp do platformy inwestycyjnej. Aby zacząć handlować, musisz najpierw wpłacić depozyt, a potem możesz kupować i sprzedawać waluty. W ten sposób wystarczy nawet kilka minut, żeby otworzyć zlecenie i zyskać na rosnącym kursie euro do dolara.
Gdzie inwestować w waluty?
Już wiesz, że możesz handlować walutami na rynku Forex albo w kantorach walutowych. Teraz podpowiemy Ci, gdzie najlepiej inwestować. W przypadku kantorów internetowych może miałeś okazję słyszeć, chociażby o Walutomacie czy Cinkciarzu. To jedne z tańszych firm na rynku. Jednak jest ich więcej i warto zapoznawać się z nowymi ofertami, bo możesz na nich dużo zyskać.
Sprawdź aktualny ranking kantorów internetowych i znajdź najkorzystniejszy kurs!
Natomiast w przypadku inwestowania na giełdzie będziesz potrzebować brokera. Co więcej, założenie konta w takiej firmie otwiera Ci drogę do innych inwestycji takich jak akcje, indeksy, towary, czy nawet kryptowaluty. Mogłeś słyszeć np. o XTB. To polski broker, który ma jedną z lepszych ofert na rynku. Oprócz niskich prowizji i małego depozytu możesz też liczyć na prostą w obsłudze platformę handlową i obsługę w języku polskim.
Zobacz ranking brokerów Forex i przekonaj się, gdzie warto otworzyć konto i zacząć inwestować w 2024!
W jakie waluty warto inwestować?
Decyzja o tym, w jaką walutę inwestować zależy tak naprawdę od twoich preferencji. Czy zależy Ci na długoterminowej ochronie kapitału, czy może zależy Ci na krótkoterminowych spekulacjach? W przypadku długoterminowej inwestycji korzystne będzie kupienie, którejś ze stabilnych walut, jakimi są:
- euro,
- dolar amerykański,
- funt szterling,
- frank szwajcarski.
Są to tzw. bezpieczne przystanie, dzięki którym można ochronić spadek wartości kapitału w długim terminie. Polacy szczególnie upodobali sobie walutę strefy euro, bo jest nam bliska i można nią płacić np. na wakacjach w Chorwacji. Warto jednak pamiętać, że kurs euro do dolara najczęściej ma odwrotny kierunek. Oznacza to, że jeżeli wartość EUR rośnie, to spada wartość USD i odwrotnie.
Jeżeli interesuję Cię bardziej aktywne lokowanie kapitału na giełdzie walutowej z użyciem np. dźwigni finansowej, to w ostatnim czasie eksperci polecają takie waluty jak:
- chiński yuan,
- dolar australijski,
- jen japoński.
W tym przypadku warto zainteresować się również walutami z krajów rozwijających się, które odnotowują dużą zmienność. Jednak należy uważać, bo duża zmienność daje nie tylko okazje do zarabiania, ale i do osiągnięcia szybkich strat. Możesz też zainteresować się bliższymi Polsce walutami, jakimi będą korony norweskie, duńskie, czy czeskie.
Warto podkreślić, że każdą inwestycję powinna poprzedzać analiza. Kursy walut kształtują się na podstawie m.in. takich czynników jak:
- sytuacja polityczna kraju, w tym wybory i zmiany w prawie;
- możliwe działania wojenne w określonym rejonie świata;
- katastrofy naturalne
- i wiele innych.
Jest tego dużo, ale warto po prostu zainteresować się wiadomościami z danego kraju. W ten sposób możesz analizować, jak poszczególne informacje wpływają na wartość lokalnego pieniądza.
David Peterson / Pexels
Inwestowanie w obce waluty – wady i zalety
Inwestorzy z całego świata handlują walutami. To interesująca forma lokowania kapitału, która pozwala osiągać zarówno wysokie zyski, jak i jest narażona na pewne ryzyko. Dlatego teraz przedstawimy Ci zebrane w jednym miejscu wady i zalety inwestowania w ten sposób. Zapoznaj się z nimi, żeby zdecydować, czy zalety są na tyle atrakcyjne, że akceptujesz wady inwestycji w waluty zagraniczne.
Zalety
- Możliwość dywersyfikacji portfela inwestycyjnego, w tym pod kątem potencjalnego ryzyka. Możesz inwestować w grupy bezpiecznych walut lub bardziej ryzykownych.
- Ochrona oszczędności przed inflacją.
- Zarabianie zarówno na wzrostach, jak i spadkach kursów walut.
- Możliwość skorzystania z dźwigni finansowej, żeby powiększyć zyski (jednak może prowadzić też do większej straty).
- Łatwy start w inwestowanie, jeżeli zdecydujesz się na samodzielny zakup walut.
Wady
- Wysoka zmienność rynku, która może prowadzić do strat.
- Niezbędne jest obserwowanie wiadomości ze świata, żeby pogłębiać wiedzę o danej walucie.
- Na wartość walut wpływa wiele różnorodnych czynników, w tym decyzje polityczne.
Dlaczego warto inwestować w waluty obce?
Warto inwestować w waluty obce, ponieważ jest to sposób na dywersyfikację portfela dla każdego. Na samym początku możesz zacząć od kupowania walut w formie fizycznej. W tym przypadku nie potrzebujesz otwierać żadnych nowych kont. Jednak z czasem możesz inwestować coraz wyższe sumy i w inny sposób.
Po sprawdzeniu zakupu fizycznych walut możesz zacząć kupować je przez internet i przechowywać na koncie walutowym, żeby ochronić twoje oszczędności przed utratą wartości. Gdy już poczujesz się już naprawdę pewnie w tej dziedzinie, to możesz przejść do bardziej ryzykownego inwestowania na giełdzie. Choć tak naprawdę czy to na giełdzie, czy w przypadku fizycznych pieniędzy i tu, i tu możesz stracić, jeżeli kurs zacznie gwałtownie spadać.
Główną zaletą handlu walutami jest to, że daje dużo możliwości. Nieważne czy dopiero zaczynasz się interesować tym tematem, czy jesteś już doświadczonym inwestorem.
FAQ — Najczęstsze pytania i odpowiedzi
W jakiej walucie najlepiej trzymać oszczędności w 2024?
Raczej się nie zdziwisz, jak w tym miejscu przeczytasz, że polecanymi walutami do przechowywania oszczędności są dolar amerykański, euro i frank szwajcarski. Te waluty są silne w czasach kryzysów gospodarczych. Co nie znaczy, że na nich nie stracisz. Zmiany kursów walut mają to do siebie, że są bardzo dynamiczne i dużo zależy od tego, w jak długim okresie chcesz przechowywać swoje oszczędności w danej walucie.
Zwróć też uwagę, że nawet najlepsi analitycy się mylą. Wystarczy spojrzeć na kurs dolara i jak mocno spadł od września 2023 roku. Dlatego tak ważne jest, żeby nie sugerować się wyłącznie opiniami innych. Warto samemu prześledzić historię interesujących Cię kursów walutowych i zapowiadanych zmianach w polityce poszczególnych krajów.
Jaka jest najbezpieczniejsza waluta do inwestycji?
Trudno wskazać jednoznacznie jedną walutę do inwestycji. Gdyby to było takie proste, to wszyscy by wybierali właśnie ją. Tak naprawdę wybór odpowiedniej waluty zależy od preferencji inwestora oraz szczegółowej analizy z uwzględnieniem czynników ekonomicznych, geopolitycznych i pojawiających się bieżących informacji na rynku finansowym.
Kursy walut bardzo się wahają, dlatego z jednej strony to okazja, żeby wypracować zysk zarówno na wzrostach, jak i spadkach. Natomiast z drugiej strony to też duże ryzyko utraty oszczędności. Zwłaszcza kiedy inwestujesz w instrumenty pochodne takie jak kontrakty CFD za pomocą dźwigni.
Jak zacząć inwestować małe kwoty na giełdzie?
Jeżeli jesteś początkującym inwestorem i na start masz mały kapitał, to warto zainteresować się akcjami dużych stabilnych spółek. Jakie to będą firmy, zależy od tego, jaką giełdę wybierzesz. Na polskiej GPW znane są choćby CD Projekt lub Orlen. Na giełdzie amerykańskiej również łatwo wskazać takich gigantów jak Apple, Amazon czy Microsoft. Natomiast u naszych niemieckich sąsiadów znajdziesz, chociażby BMW, czy Adidas. Warto, żeby to były również spółki, które wypłacają dywidendy. Skoro przedsiębiorstwa dzielą się zyskami z akcjonariuszami, to znaczy, że im się powodzi.
Oczywiście nie sugeruj się wyłącznie podpowiedzią w jednym artykule, bo to nie jest fachowa porada. Wybór akcji poszczególnych firm poprzedź odpowiednio dogłębną analizą. Co więcej, będziesz też potrzebować odpowiedniego brokera, który pozwoli Ci na mały depozyt, zakup akcji ułamkowych i nie będzie mieć zbyt wysokich prowizji.