Źródło: Ideogram
Usługa cashback jest obecna w polskim systemie finansowym od 2006 roku, czyli już 18 lat.
Jednak bardzo często klienci banków o niej zapominają — a szkoda, ponieważ znacznie ułatwia pozyskanie gotówki bez konieczności wizyty w bankomacie.
Cashback jest nagminnie mylony z moneybackiem. Nawet same banki dość często używają zamiennie tych dwóch pojęć. Nie jest to prawidłowe, ale wynika z tego, że klienci często nie rozróżniają, czym jest cashback, a czym jest moneyback. W świadomości klientów cashback zakorzenił się jako zwrot za płatności. W rzeczywistości jest to usługa wypłaty gotówki podczas zakupów w sklepie.
Czym jest cashback? Jak z niego skorzystać? Ile kosztuje?
Czym jest usługa cashback?
Cashback jest usługą bankową, która pozwala na wypłacenie gotówki za pomocą karty podczas dokonywania zakupów w zwykłym sklepie czy na przykład na Poczcie Polskiej. Na polskim rynku funkcjonuje od 2006 roku.
Aby skorzystać z cashbacku, musisz mieć kartę płatniczą wydaną przez bank, który oferuje usługę cashback. Może to być zarówno karta Visa, jak i Mastercard.
Od jakiegoś czasu klienci niektórych banków mogą wypłacić pieniądze podczas zakupów także za pomocą usługi BLIK.
Czyli zamiast szukać bankomatu, po prostu idziesz na najbliższego sklepu z funkcją cashback, np. do Żabki, i wypłacasz potrzebną gotówkę. Cashback jest bezpieczny, tak samo, jak wypłata pieniędzy ze zwykłego bankomatu.
Jak wypłacić pieniądze w sklepie podczas zakupów?
Działa to następująco: idziesz do sklepu, który ma naklejkę z logo cashback. Dokonujesz w nim dowolnego zakupu, którego wartość to minimum 1 grosz. Przed dokonaniem płatności informujesz sprzedawcę, że chciałbyś przy okazji wypłacić gotówkę. Podajesz kwotę, sprzedawca dolicza to do paragonu lub prosi Cię, żebyś samodzielnie wpisał kwotę na terminalu płatniczym. Na paragonie będzie widniała kwota Twoich zakupów + kwota wypłacona. Za wszystko płacisz kartą, po prostu zatwierdzając transakcję kodem PIN. Cała kwota jest ściągana z twojego konta. Sprzedawca wydaje Ci zakupiony towar oraz gotówkę.
Ile gotówki można wypłacić w ramach cashbacku?
Od 2022 roku maksymalny limit dzienny wypłat cashback dla kart Visa i Mastercard wynosi 1000 zł. Oznacza to, że w kasie sklepu możesz pobrać zarówno 1 zł, jak i 1000 zł. Transakcji możesz dokonywać wielokrotnie w ciągu dnia, aż do osiągnięcia górnego limitu. Jednak nie zawsze będzie to możliwe:
- Jeśli w sklepie nie ma wystarczającej ilości gotówki, nie będziesz mógł zrealizować transakcji. Jest to sytuacja coraz powszechniejsza — większość klientów płaci kartami i BLIKiem, a obrót gotówkowy jest coraz niższy.
- Jeśli masz ustawiony dzienny limit płatności kartą niższy niż to, co chcesz pobrać, nie uda Ci się zrealizować transakcji. Musisz go wcześniej zmienić.
Cashback w Biedronce
Biedronka jest sklepem, w którym od niedawna można pobrać gotówkę w trakcie zakupów. Obowiązują tam jednak inne limity i co ważne, trzeba udać się do tradycyjnej kasy, a nie do samoobsługowej.
W Biedronce możesz wypłacić od 50 zł do 300 zł, ale tylko kwoty, które są wielokrotnością 50, czyli: 50 zł, 100 zł, 150 zł, 200 zł, 150 zł i 300 zł.
W jakich sklepach można wypłacać gotówkę w ramach usługi cashback?
Z cashbacku skorzystasz w ponad 280 tys. sklepów i punktów usługowych w całej Polsce. To ogromna liczba, zdecydowanie przewyższająca ilość wszystkich bankomatów na terenie kraju (wg szacunków NBP na koniec marca 2024 r. bankomatów w Polsce było niecałe 21 tys.).
Jakie sklepy mają cashback? Wszystkie, oznaczone logo cashback.
Szukaj sklepów z tym oznaczeniem. Źródło: www.polskabezgotowkowa.pl
Są to m.in.:
- Żabka;
- Lewiatan,
- Carrefour;
- Dino;
- Intermarche;
- Leclerc;
- Stokrotka;
- Stacje paliw BP, Orlen;
- Poczta Polska;
- Empik.
Cashback i moneyback — to nie to samo
Cashback i moneyback to dwa różne pojęcia i oznaczają zupełnie co innego.
Usługa moneyback jest to promocja bankowa, która polega na zwrocie pieniędzy za dokonane zakupy. Na przykład moneyback 5%: płacisz za zakupy 100 zł, 5 zł (5%) wraca na Twoje konto.
Jakie banki oferują wypłatę gotówki cashback?
Niemal wszystkie banki komercyjne w Polsce mają usługę cashback. Nawet banki spółdzielcze z grupy BPS oraz SGB mają ją w ofercie.
Wyjątkiem jest Bank Citi Handlowy oraz Toyota Bank.
Jeśli chodzi o wypłatę podczas zakupów BLIKiem, to z tej usługi mogą korzystać jak dotąd klienci kilku banków: Alior Bank, Bank Millennium, Pekao S.A., Santander Bank Polska i Velo Bank.
Ile kosztuje cashback?
Sklepy nie pobierają żadnych prowizji za wypłatę gotówki w ramach cashbacku.
Opłaty za tę usługę mogą pobierać banki. Zazwyczaj jest ona niewielka i wynosi 1-2 zł. Wiele instytucji oferuje cashback za darmo. Aby sprawdzić, czy Twój bank pobiera prowizję za cashback, musisz zweryfikować to w tabeli opłat i prowizji swojego konta osobistego. Szukaj pozycji „cashback”, „cash-back”, „cash back” „wypłata w kasie sklepu”, „wypłata podczas zakupów".
Popatrzmy na kilka przykładów:
- Bank ING konto Direct - 0 zł.
- mBank eKonto do usług - 0 zł.
- PKO BP Konto za 0 - 2 zł.
- Pekao S.A. Konto Przekorzystne - 2 zł.
- Millennium 360 - 0 zł.
Czy cashback jest bezpieczny?
Wypłata gotówki podczas zakupów jest przetwarzana przez największe instytucje płatnicze oraz banki. Dodatkowo samą transakcję zatwierdzasz kodem PIN. Tak naprawdę wypłata cashback jest tak samo bezpieczna, jak zakupy dokonywane kartą.
Jak księgowany jest cashback?
Dokonując wypłaty cashback, dostajesz jeden paragon i płacisz jeden raz. Jednak na koncie w banku zazwyczaj transakcja będzie widoczna jako dwie: jedna to zwykła płatność w sklepie, druga — wypłata gotówki.
Osoby biorące udział w promocjach bankowych często się zastanawiają, czy wypłata cashback zostanie uwzględniona do spełnienia warunków płatności kartą na określoną kwotę. Odpowiedź na to pytanie brzmi: nie, cashback nie liczy się jako transakcja bezgotówkowa.