Rachunek IKZE dostępny w XTB – sprawdzamy

IKZE dostępne w XTB
Źródło: XTB

Już od 1 lipca IKZE dostępne w XTB! Jeden z najpopularniejszych domów maklerskich w Polsce poszerzył swoją ofertę w zakresie oszczędzania o Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. To wspaniała informacja dla indywidualnych inwestorów, którzy w jednej aplikacji chcą zarządzać swoimi finansami. Sprawdź, jak możesz założyć konto i w jakie aktywa inwestować w ramach IKZE.

Co to jest i jak działa konto IKZE?

IKZE to skrót od Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. To jedno z dwóch rozwiązań na dodatkowe dobrowolne odkładanie pieniędzy na emeryturę w III filarze. Łączy w sobie zalety zarówno obniżenia podatku przy wypłacie z rachunku IKZE po osiągnięciu wieku emerytalnego, jak i korzyści podatkowych już teraz.

W przeciwieństwie do IKE rachunek IKZE oferuje inwestorom bieżące korzyści podatkowe. Wszystko za sprawą możliwości odliczenia wpłat na konto od podstawy opodatkowania. W ten sposób możesz obniżyć kwotę podatku do zapłaty. Co ważne nie możesz przekroczyć limitu wpłat na IKZE, które wynoszą maksymalnie 1,8 lub 1,2-krotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia.

W 2025 roku limit wpłat środków na IKZE wynosi 10 407,60 zł dla nieprowadzących działalności gospodarczej oraz 15 611,40 dla osób prowadzących działalność gospdarczą.

Środki zgromadzone na IKZE są zwolnione z tzw. podatku Belki (od zysków kapitałowych) w wysokości 19%. Jednak inwestor musi spełnić łącznie 2 warunki:

1. Dokonywać wpłat przez co najmniej 5 lat kalendarzowych, zanim zleci wypłatę.
2. Ukończyć 65 lat.

Po spełnieniu warunków środki są obciążone jedynie zryczałtowanym podatkiem w wysokości 10%.

Rachunek IKZE XTB, w co możesz inwestować?

Założenie konta IKZE daje Ci wolność wyboru, w co chcesz inwestować. Nie ma tutaj gotowych funduszy TFI. Sam decydujesz, jakie aktywa znajdą się w Twoim portfelu. Trzeba przyznać, że jest w czym wybierać.

Ponad 6 600 akcji spółek polskich, europejskich i amerykańskich. W tym akcje ułamkowe, jeżeli dany papier wartościowy jest dla Ciebie w tym momencie za drogi.

Ponad 1 400 funduszy ETF z całego świata w tym iShares, VanEck, SPDR, Lyxor, czy Vanguard.

Warto zwrócić uwagę, że środki, które wpłacisz, ale nie zainwestujesz od razu, są oprocentowane. Wysokość oprocentowania wolnych środków jest zgodna z aktualnymi stawkami, które możesz sprawdzić tutaj.

Zwróć uwagę, że XTB nie pobiera prowizji do kwoty 100 tys. miesięcznie.

Rachunek IKZE może być prowadzony tylko w złotówkach. Jednak możesz kupować instrumenty w innych walutach. Po prostu w takiej sytuacji doliczona zostanie opłata za przewalutowanie w wysokości 0,5%.

Jak założyć IKZE w XTB?

Na początek warto podkreślić, że obecnie możliwość założenia konta IKZE jest dostępna tylko na mobilnej aplikacji XTB. Zakładanie konta w wersji desktopowej przez komputer będzie możliwa w 2026 roku.

Aby założyć IKZE w XTB, powinieneś spełnić następujące warunki:

• Ukończone 18 lat.
• Mieć zainstalowaną aplikację XTB na telefonie.
• Korzystać z konta REAL w walucie PLN.
• Mieć dostęp do akcji polskich.

Oba rachunki IKE i IKZE otworzysz po kliknięciu zakładki Portfolio. Jeżeli masz kilka kont maklerskich, to przełączysz się na odpowiednie, po kliknięciu kwoty środków na danym koncie.

Wybierz kafelek dotyczący IKZE i Otwórz konto IKZE.

Wybierz Stwórz nowe konto IKZE i postępuj zgodnie z kolejnymi poleceniami w aplikacji.

Pamiętaj, możesz mieć tylko jedno konto IKZE!

Rachunek IKZE będzie dobrym rozwiązaniem dla osób, które:

• myślą długoterminowo,
• chcą budować prywatną emeryturę,
• szukają sposobów na optymalizację podatkową.

Jak przenieść IKZE do XTB?

Na chwilę obecną nie ma możliwości przeniesienia funkcjonującego już rachunku IKZE do XTB.

Taka możliwość przeniesienia IKZE będzie udostępniania klientom stopniowo do końca 2025 roku.

Prowizje i opłaty dotyczące IKZE w XTB

Każde dodatkowe opłaty mają wpływ na opłacalność inwestycji. Pod tym kątem XTB prezentuje się świetnie na tle konkurencji.

Warto podkreślić takie informacje, jak te, że rachunki w XTB są zwolnione z opłaty depozytowej. Natomiast do limitu 100 tys. EUR nie jest pobierana prowizja za handel akcjami i ETF-ami. Także nie ma żadnej opłaty za prowadzenie konta.

Podsumowując wszystkie opłaty:

FAQ – Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi

Czy XTB ma IKZE?

Tak, rachunek IKZE w XTB jest dostępny od 1 lipca 2025 roku. Dom maklerski XTB włączył do swojej oferty Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego ze względu na duże zainteresowanie. To również kontynuacja strategii, która ma na celu, żeby w aplikacji mobilnej XTB klienci mogli kompleksowo zarządzać swoimi finansami osobistymi.

Ile trwa przeniesienie konta IKZE do XTB?

Na tę chwilę nie jest możliwe przeniesienie konta IKZE do XTB z innej instytucji. Taka opcja wkrótce będzie możliwa.

Jak wypłacić środki z IKZE XTB?

Wypłata środków z IKZE z zachowaniem korzyści podatkowych jest możliwa po ukończeniu 65 lat i dokonywaniu wpłat przez minimum 5 lat kalendarzowych.

Wówczas wystarczy przejść na aplikacji mobilnej do swojego konta IKZE i kliknąć opcję „Wypłata środków”. Przy wypłacaniu środków należy opłacić zryczałtowany podatek dochodowy w wysokości 10% od wartości zgromadzonych na rachunku pieniędzy.

Pamiętaj, wcześniejsza wypłata (przed spełnieniem warunków) wiąże się z zapłatą podatku od zysków kapitałowych w wysokości 19%.

Co jest lepsze IKE czy IKZE?

Wybór indywidualnego konta emerytalnego zależy od Twojej sytuacji finansowej i celów inwestycyjnych.

IKE ma wyższy limit wpłat i brak podatku po spełnieniu warunków, ale nie ma możliwości odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania.

IKZE ma natomiast niższy roczny limit wpłat, ale daje dodatkowo możliwość odliczenia wpłat w rocznym rozliczeniu podatku dochodowego.

Nic nie stoi na przeszkodzie, żeby mieć otwarte oba konta. Więcej przeczytasz w artykule IKE czy IKZE?