Źródło: xtb
Największy znany polski broker XTB w III kwartale 2024 r. ruszył z ofertą Indywidualnego Konta Emerytalnego, czyli IKE.
Wywołało to spore poruszenie w świecie finansów. Pojawiają się głosy, że jest to najlepsze IKE na rynku. Nic dziwnego, teraz każdy, kto zdecyduje się na IKE XTB zyskuje dostęp do ogromnej puli akcji polskich i zagranicznych (ponad 3000 spółek w ofercie) oraz kilkuset funduszy inwestycyjnych. Chciałeś oszczędzać na emeryturę, lokując kapitał w akcje amerykańskich gigantów, takich jak Apple, Google czy Tesla? Teraz możesz to zrobić kilkoma kliknięciami w aplikacji XTB.
A to wszystko — bez prowizji.
Konto IKE — co to?
Dla niewtajemniczonych IKE, czyli Indywidualne Konto Emerytalne, to rachunek, na który każda osoba fizyczna oraz przedsiębiorca może odkładać środki z myślą o przyszłej emeryturze. Może je założyć każda osoba, która ukończyła 16 lat. Największą zaletą IKE jest brak podatku od zysków kapitałowych, po spełnieniu warunków.
Oprócz IKE na rynku funkcjonuje także IKZE, czyli Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego. Jednak na chwilę obecną XTB nie ma IKZE w swojej ofercie — jego wprowadzenie jest w planach.
Oto co musisz wiedzieć o IKE:
- Obowiązuje roczny limit wpłat na konto IKE, który zmienia się co roku. Limit wpłat na IKE 2024 r. wynosi 23 472 zł. Nie możesz wpłacać więcej ponad ten limit w danym roku kalendarzowym.
- Można mieć tylko jedno IKE. Jeśli masz już IKE w jednej instytucji, nie będziesz mógł go założyć w innej. W takim wypadku najlepszym rozwiązaniem będzie przeniesienie IKE.
- IKE korzyści podatkowe: jeśli spełnisz warunki, nie zapłacisz podatku Belki od zysków kapitałowych przy wypłacie środków z IKE. Warunki wypłaty z IKE bez podatku to: ukończone 60 lat (lub osiągnięcie uprawnień emerytalnych i ukończenie 55 lat) oraz dokonanie wpłat na IKE co najmniej 5 dowolnych latach kalendarzowych lub dokonania ponad połowy wartości wpłat, nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty z IKE.
- Wcześniejsza wypłata z IKE jest możliwa, ale w takim wypadku zapłacisz podatek od dochodów kapitałowych w wysokości 19%.
IKE XTB: w co można inwestować?
W ramach IKE XTB zyskujesz dostęp do:
- Do wyboru masz ponad 3000 akcji spółek europejskich, w tym z Polski, oraz z USA.
- Akcji ułamkowych. Niektóre akcje są tak drogie, że trudno je nabyć inwestorowi indywidualnemu. W XTB masz możliwość zakupu akcji ułamkowych, czyli części akcji, na przykład 1/2 akcji danej spółki. W ten sam sposób możesz nabyć niektóre z funduszy ETF.
- Funduszy ETF. W ofercie XTB znajdziesz kilkaset funduszy ETF największych firm inwestycyjnych z całego świata, np. iShares, Amundi, Vanguard czy Lyxxor.
Oprocentowanie wolnych środków na rachunku IKE XTB
Nie możesz się zdecydować, w co zainwestować lub czekasz na dogodny moment na rynku, by dokonać zakupów? Zazwyczaj w tym czasie Twoje pieniądze nie pracują i nie zarabiają. W XTB jest na szczęście inaczej. Wolne środki na rachunkach są oprocentowane.
- Przez pierwsze 90 dni od założenia konta zyskujesz 6%, a po tym czasie oprocentowanie oszczędności w złotówkach wyniesie 2%.
- W przypadku konta w EUR promocyjne oprocentowanie przez pierwsze 90 dni to 4%, a później 1,65%.
- Konto w USD da Ci promocyjne oprocentowanie w wysokości 4,6% przez 90 dni, a po tym czasie wyniesie 2,3%.
Stawki oprocentowania mogą się zmienić w każdym momencie. Aktualne oprocentowanie dla wolnych środków znajdziesz na stronie XTB.
Indywidualne Konto Emerytalne w XTB: prowizje i opłaty
Oprócz ogromnej liczby instrumentów inwestycyjnych oferta IKE od XTB wyróżnia się też tym, że jest wybitnie tania.
- Prowadzenie konta: 0 zł. W przypadku konta IKE i rachunku powiązanego z IKE nie ma żadnych dodatkowych warunków, by konto było bezpłatne (w przeciwieństwie do zwykłego konta inwestycyjnego w XTB, gdzie opłata może wynieść 10 euro).
- Prowizja: 0% prowizji za kupno akcji i ETF-ów do kwoty miesięcznego obrotu 100 tys. euro. Powyżej tej kwoty prowizja wynosi 0,2% min. 10 euro. Brane jest pod uwagę ogólne saldo obrotu akcjami i ETF-ami w XTB, nie tylko na IKE.
- Wpłaty: za darmo.
- Wypłaty: za darmo.
- Opłata za przewalutowanie: 0,5%. Zatrzymamy się tutaj na chwilę, ponieważ jest to ważny wątek. Cena akcji i ETF-ów może być wyrażona w PLN, UDS czy EUR. Jednak konto do IKE to konto w złotówkach. Jeśli zdecydujesz się na zakup papieru wartościowego, którego cena wyrażona jest np. w euro, to XTB przewalutuje środki z rachunku w złotówkach po swoim kursie i z prowizją w wysokości 0,5%.
- Opłata transferowa za przeniesienie IKE z XTB: jeśli założysz IKE w XTB i w ciągu 12 miesięcy zechcesz je przetransferować do innego podmiotu, poniesiesz opłatę 200 zł. Po upływie 12 miesięcy opłata nie jest pobierana.
- Opłata depozytowa za przechowywanie papierów wartościowych: 0 zł, jeśli wartość papierów wartościowych nie przekracza 250 tys. euro.
Jak założyć IKE w XTB?
IKE w XTB można założyć poprzez aplikację mobilną XTB. Jeśli jeszcze jej nie masz, wystarczy założyć konto na platformie XTB.
- Wchodzisz na stronę internetową XTB.
- Kliknij przycisk Otwórz konto.
- Wypełnij dane, wymagane do otwarcia rachunku inwestycyjnego. Niezbędne jest załączenie zdjęcia dokumentu tożsamości.
- Po aktywacji konta pobierz aplikację mobilną XTB. Zaloguj się do niej. Wybierz zakładkę Save -> IKE.
- Po założeniu IKE pozostało Ci już tylko wpłacić na nie środki i kupić wybrane instrumenty finansowe.
Jak przenieść IKE do XTB?
Możliwość przeniesienia IKE do XTB będzie udostępniana klientom stopniowo, od listopada 2024 r.
Jeśli chcesz dokonać przeniesienia z innej instytucji finansowej prowadzącej IKE, warto wcześniej sprawdzić, czy wypowiedzenie umowy IKE oraz przeniesienie środków nie wiąże się z prowizją.
Porównanie IKE
Indywidualne Konto Emerytalne znajdziesz niemal w każdym banku i domu maklerskim. Jednak niewiele z nich oferuje dostęp do zagranicznych giełd. O ile w większości IKE można nabyć fundusze inwestycyjne z różnych krajów, o tyle z akcjami giełdowymi sprawa wygląda już gorzej.
Dostęp do akcji zagranicznych w ramach IKE oferują 3 domy maklerskie: Santander, Bossa oraz mBank. Sprawdzimy teraz, jak wygląda oferta IKE od XTB na tle tej konkurencji.
