Polski broker Forex czy zagraniczny? U kogo inwestować pieniądze?

Polski broker Forex czy zagraniczny
Źródło: projekt własny z użyciem recraft.ai

Rynek Forex przyciąga inwestorów, którzy chcą zyskać na zmianach kursów walut, czy dostępem do dźwigni finansowej. Zanim wykonasz pierwsze kroki na rynku Forex, potrzebujesz wybrać odpowiedniego brokera. Dlatego w tym artykule wyjaśnimy, kogo warto wybrać – polski broker Forex czy zagraniczny, na co zwrócić uwagę przy wyborze i kto ma miano najlepszego brokera w Polsce.

Kto to jest broker Forex?

Kim właściwie jest broker Forex? To pośrednik pomiędzy inwestorem a rynkiem walutowym. Takim pośrednikiem jest najczęściej np. dom maklerski, który udostępnia platformę transakcyjną. Dzięki niej Ty, jako inwestor, możesz handlować w aktywa finansowe takie jak: waluty, indeksy, kontrakty CFD, surowce, czy inne.

Broker udostępnia rachunek inwestycyjny, za pomocą którego realizujesz transakcje kupna i sprzedaży głównie par walutowych (np. EUR/USD, GBP/PLN). Do handlowania wystarczy urządzenie z dostępem do internetu, poprzez które zalogujesz się do platformy. To tam masz dostęp do wykresów i zarządzasz zleceniami.

Dlatego teraz wyjaśnimy, na co warto zwrócić uwagę przy wyborze najlepszego brokera Forex. Wskażemy w każdym zagadnieniu, czym się różni się broker zagraniczny od polskiego.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze brokera Forex w Polsce?

Wybór brokera to pierwszy i kluczowy krok do udanego handlu na rynku walutowym. W Polsce legalne działa wiele regulowanych firm, które są pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego (KNF). Jednak ich oferta różni się, dlatego warto wiedzieć, na co zwrócić szczególną uwagę. Poniżej znajdziesz praktyczny przegląd najważniejszych aspektów do weryfikacji z uwzględnieniem, czym różni się zagraniczny broker od polskiego.

Opłaty, prowizje i spread

Dla każdego inwestora ważne są niskie opłaty. Szczególnie na początku ma to znaczenie, żeby utrzymać rentowność swojego rachunku. W końcu każda transakcja na Forexie wiąże się z kosztami. Nawet jeżeli na pierwszy rzut oka ich nie widać, bo są ukryte w spreadzie.

Brokerzy zarabiają na:

• prowizjach transakcyjnych (pobierane przy otwieraniu lub zamykaniu pozycji),
• spreadzie (czyli różnicy pomiędzy ceną kupna, a sprzedaży instrumentu),
• dodatkowych opłatach (np. za brak aktywności konta, przewalutowaniu).

W przypadku polskich domów maklerskich np. XTB lub OANDA TMS (dawniej TMS Brokers) koszty są jasno określone i dostępne w języku polskim. Często też odpowiadają realiom polskiego rynku.

Warto wiedzieć, że polski broker charakteryzuje się:

• brakiem opłat za wpłaty i wypłaty w PLN (oznacza to brak kosztów przewalutowania),
• spread jest zmienny lub stały (często wyższy niż u zagranicznych konkurentów),
• brak prowizji za handel wybranymi instrumentami (np. w ofercie XTB).

W przypadku brokerów zagranicznych np. Admiral Markets znajdziesz niższe spready i bardziej agresywną politykę cenową. Przyciąga to doświadczonych traderów z wysokim kapitałem. Oprócz tego charakteryzują się:

• dużym wyborem kont transakcyjnych,
• opłatami za przelewy lub przewalutowanie (bo rachunki są prowadzane np. tylko w euro lub dolarach),
• część informacji o opłatach może być dostępna w języku angielskim (może to stanowić problem w zrozumieniu pobierania opłat).

W przypadku brokerów zagranicznych należy bardzo uważnie czytać tabelę opłat i regulaminy – najlepiej po angielsku, bo wersje „po polsku” (jeśli w ogóle istnieją) bywają nieaktualne.

Depozyt minimalny

Depozyt minimalny to kwota, którą trzeba wpłacić na rachunek inwestycyjny, żeby móc handlować na rynku Forex. Każdy broker ustawia własną wysokość depozytu. Dla początkujących to ważny aspekt, żeby nie wpłacać wysokich kwot na początku.

Polscy brokerzy tacy jak XTB nie określają minimalnego depozytu. Oznacza to, że wpłacasz dowolną kwotę. Ograniczeniem będzie jedynie minimalna wysokość transakcji i określony dla niej minimalny depozyt zabezpieczający.

W przypadku zagranicznych brokerów może to być kwota np. 1 EUR jak w Easy Markets, czy 100 USD w Plus500.

Oferta instrumentów finansowych

Ważną kwestią jest zakres instrumentów finansowych, w które mogą inwestować klienci danego brokera. Choć podstawą na Forexie są pary walutowe, to warto mieć do dyspozycji również inne opcje np. kontrakty CFD, które pozwalają spekulować na zmianach cen bez fizycznego posiadania aktywów.

Standardem dla brokerów z siedzibą w Polsce jest dostęp do:

• popularnych par walutowych (np. EUR/PLN, EUR/USD),
• akcji i indeksów z polskiej giełdy GPW,
• mniejsza ilość egzotycznych instrumentów (np. CFD na kryptowaluty),
• ograniczony dostęp do zagranicznych giełd.

Natomiast zagraniczni brokerzy oferują najczęściej dostęp do:

• głównych i egzotycznych par walutowych,
• azjatyckich akcji i kontraktów,
• funduszy z Bliskiego Wschodu,
• jednak brakuje im polskich spółek i indeksów.

Platforma inwestycyjna

Aby inwestowanie było dla Ciebie wygodne, ważne jest, żeby platforma inwestycyjna brokera spełniała Twoje oczekiwania. W końcu to podstawowe narzędzie do składania zleceń, analizy wykresów, czy śledzenia wiadomości.

Polscy brokerzy Forex oferują najczęściej własne aplikacje, które są zaprojektowane z myślą o polskich inwestorach. Tak jest np. z platformą xStation 5 od XTB. Oznacza to przede wszystkim, że narzędzie jest dostępne w języku polskim.

Natomiast w zagranicznym standardzie oprócz autorskiej aplikacji, w ofercie znajdują się globalne platformy. Do najpopularniejszych należą MetaTrader 4 i MetaTrader 5. Wadą globalnych aplikacji jest brak języka polskiego lub ograniczone tłumaczenie. Może to być ograniczające dla osób nieznających tego języka, w tym pojęć związanymi z finansami i inwestycjami.

Platforma inwestycyjna to Twoje codzienne narzędzie pracy. Jeśli dopiero zaczynasz, wybierz brokera Forex, który oferuje prostą, stabilną platformę w języku polskim i możliwość testowania jej na koncie demo. Jeśli masz doświadczenie i chcesz tworzyć własne strategie, poszukaj brokera udostępniającego MT4, MT5 lub cTrader z zaawansowanymi funkcjami i niskim spreadem.

Obsługa klienta

Jakość obsługi klienta to nie tylko dodatek, ale ważny element wpływający na komfort inwestowania. Niestety wiele osób przekonuje się o tym, dopiero gdy pojawia się problem, a kontakt z supportem jest utrudniony.

U każdego może pojawić się problem z logowaniem do platformy lub potrzebuje pomocy z weryfikacją konta. Wówczas ważny jest czas reakcji, dostępność językowa i jakość komunikacji.

Nie ma co ukrywać, że obsługę w języku polskim zapewnią Ci polscy brokerzy. Choć z jakością może być różnie, to na pewno łatwo będzie wyjaśnić swój problem.

Natomiast zagraniczne firmy przede wszystkim oferują pomoc klientom w języku angielskim. Co więcej, dostępność supportu może zależeć od strefy czasowej.

Dlatego, gdy nie znasz angielskiego, to upewnij się w pierwszej kolejności, czy broker oferuje polskie wsparcie.

Rachunek maklerski w złotówkach

Kiedy mieszkasz w Polsce możliwość założenia rachunku maklerskiego w złotówkach, to nie tylko wygoda, ale też oszczędność i mniej stresu. Szczególnie dla tych osób, które dopiero uczą się działania na rynku Forex. Także dla osób, które nie chcą dodatkowych problemów z rozliczaniem PIT dla urzędu skarbowego.

Oznacza to tyle, że nie każdy broker spoza Polski zaoferuje Ci rachunek inwestycyjny w PLN. Z czym to się wiąże? Obarczasz się dodatkowo ryzykiem walutowym, czyli możliwą niekorzystną zmianą kursu pomiędzy polskim złotym a walutą bazową rachunku. Wówczas nawet, jak Twoje inwestycje przynoszą zyski, to możesz stracić na samym przewalutowaniu.

Jednak są plusy rachunku u brokera w obcej walucie:

1. Masz już konto walutowe i środki na nim.
2. Łatwiej inwestujesz w zagraniczne aktywa np. amerykańskie akcje, czy indeksy.
3. Prostsze rozliczanie zagranicznych dywidend.
4. Niższe opłaty i prowizje dla zleceń w EUR czy USD.

Poziom dźwigni finansowej

Dźwignia finansowa to znak rozpoznawczy rynku Forex. To również przyczyna, dlaczego inwestowanie na tym rynku jest związane z wysokim ryzykiem utraty kapitału.

Dźwignia (z ang. leverage) pozwala inwestorowi detalicznemu inwestować więcej pieniędzy, niż w rzeczywistości posiada. W ten sposób broker pożycza klientowi pieniądze na inwestycje. Dźwignia powiększa zarówno potencjalne zyski, jak i straty.

Przykład:
Na koncie masz 1000 zł. Jeżeli skorzystasz w zleceniu z dźwigni 1:30, to możesz zawrzeć transakcję o wartości nawet 30 000 zł.

Poziom oferowanej dźwigni przez brokerów zależy od:

• Regulacji prawnych, do jakich muszą się dostosować np. do przepisów unijnych i nadzoru KNF.
• Statusu klienta. Kiedy jesteś klasyfikowany, jako inwestor profesjonalny możesz korzystać z wyższej dźwigni.
• Rodzaju instrumentu finansowego. Maksymalna dźwignia dla walut to 1:30, dla indeksów giełdowych 1:20, dla kryptowalut 1:2.
• Lokalizacji brokera. Brokerzy offshore mogą oferować wyższe dźwignie, bo działają poza ścisłym nadzorem.

Regulacje

Jednym z ważniejszych aspektów bezpiecznego inwestowania jest gwarancja bezpieczeństwa środków. Dlatego należy korzystać z usług brokerów regulowanych, którzy są objęci nadzorem odpowiednich instytucji. Określają one w przepisach, jakie wymagania ma spełniać broker, żeby działać legalnie na danym rynku i w kraju.

W Polsce za nadzór nad brokerami odpowiada Komisja Nadzoru Finansowego. Natomiast na poziomie europejskim istotne są regulacje ESMA (Europejskiego Urzędu Nadzoru Giełd i Papierów Wartościowych).

Polscy brokerzy umieszczą na swojej stronie licencję KNF-u. Dodatkowo taką firmę możesz sprawdzić właśnie na stronie instytucji odpowiedzialnej za nadzór tutaj.

W przypadku podmiotów zagranicznych za nadzór będzie odpowiadać instytucja działająca tam, gdzie jest siedziba brokera. Dla przykładu w Wielkiej Brytanii działa FCA – Financial Conduct Authority, a w Australii ASIC – Australian Securities and Investments Commission.

Jeśli zależy Ci na maksymalnym bezpieczeństwie środków i jasnych zasadach współpracy, wybieraj brokera regulowanego przez KNF lub inny renomowany urząd europejski (np. FCA). Unikaj firm zarejestrowanych w egzotycznych lokalizacjach bez przejrzystej licencji.

Edukacja

Nie bez znaczenia pozostaje kwestia materiałów edukacyjnych udostępnianych przez brokerów. W ten sposób klienci stawiający pierwsze kroki w tradingu, czy handlu kontraktami CFD mogą zrozumieć, jak działa rynek i z jakimi zagrożeniami wiąże się korzystanie z dźwigni finansowej.

Dobry broker oprócz dostępu do rynku Forex powinien zapewniać takie materiały edukacyjne jak:

• webinary i szkolenia online,
• wideo poradniki,
• bazę wiedzy ze słownikiem pojęć,
• analizy rynkowe,
• komentarze ekspertów,
• darmowe konta demo.

Najczęściej różnica pomiędzy zagranicznymi a polskimi brokerami oznacza dostępność materiału w języku polskim lub obcym. Dlatego, jeżeli zaczynasz działać na rynku Forex w Polsce, to dobrym wyborem będzie polska firma. Zapewni ona edukację po polsku, dzięki czemu poszerzysz swoją wiedzę i zmniejszysz ryzyko popełnienia kosztownych błędów.

Wady i zalety polskiego brokera

Jaki jest najlepszy polski broker Forex?

Dla klientów z Polski wybór brokera może być trudny. Na rynku działa kilka renomowanych domów maklerskich. Jednak na wyróżnienie niezmiennie zasługuje XTB, który zajmuje pierwsze miejsce w naszym rankingu brokerów Forex.

XTB to polski broker działający na rynku od ponad 20 lat. Jest notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, co przekłada się na przejrzystość i wysokie standardy sprawozdawczości. Broker posiada licencję KNF, co oznacza, że działa zgodnie z polskim prawem i obowiązuje go pełna ochrona interesów klientów detalicznych.

Zapoznaj się z pełną recenzją brokera XTB. Przygotowaliśmy dla Ciebie zalety i wady największego polskiego brokera Forex oraz opinie użytkowników.

Wady i zalety zagranicznego brokera

Jaki jest najlepszy zagraniczny broker Forex?

Jeżeli szukasz oferty międzynarodowej, to polecamy przyjrzeć się easyMarkets. Ten broker zajmuje 3 miejsce w naszym rankingu zaraz po XTB i OANDA TMS.

To firma działająca od 2001 roku i jest regulowana m.in. przez CySEC z Cypru i ASIC z Australii. Początkowo obsługiwał tylko rozliczenia wymiany walut na rynku Forex.

EasyMarkets to solidny i sprawdzony zagraniczny broker Forex, który zdobył uznanie dzięki prostocie obsługi, stałym spreadom i innowacyjnym narzędziom zabezpieczającym. Pomimo pewnych ograniczeń, takich jak brak jawnego cennika swapów czy opłata za brak aktywności, nadal stanowi jedną z najciekawszych alternatyw dla polskich inwestorów poszukujących zagranicznej platformy inwestycyjnej.

Przygotowalimy dla Ciebie recenzję o easyMarkets, w której znajdziesz opinie użytkowników, opis opłat oraz wady i zalety założenia konta u tego brokera.

Czy warto inwestować na rynku Forex?

Rynek Forex przyciąga inwestorów swoją dostępnością oraz możliwością zwiększenia zysków poprzez dźwignię finansową. Oferuje ogromny wybór instrumentów finansowych, takich jak kontrakty CFD, pary walutowe, surowce, indeksy czy kryptowaluty.

Jednak zysk zawsze wiąże się z ryzykiem. Znaczący odsetek rachunków inwestorów detalicznych odnotowuje straty pieniężne w wyniku handlu kontraktami CFD. Dlatego, zanim zdecydujesz się zainwestować, warto:

• wybrać regulowanego brokera Forex,
• zwrócić uwagę na koszty transakcyjne i ofertę,
• przetestować platformę np. na koncie demo,
• i przede wszystkim zdobyć solidną wiedzę.

Forex to nie szybki sposób na zysk, ale rynek dla świadomych inwestorów, którzy rozumieją zasady działania dźwigni finansowej, kontrolują emocje i potrafią zarządzać ryzykiem. Jeśli jesteś gotowy na naukę i odpowiedzialne podejście do inwestowania, to Forex może być dla Ciebie ciekawą opcją. Tobie pozostaje kwestia wyboru polski broker Froex czy zagraniczny.

Uwaga: Artykuł ma charakter edukacyjny i nie jest radą inwestycyjną.