Źródło: projekt własny z użyciem ideogram.ai
Co lepiej sprawdzi się podczas podróży po Europie albo do płatności w zagranicznych sklepach, konto walutowe czy karta wielowalutowa? W tym artykule przyjrzymy się obu rozwiązaniom, wyjaśnimy, czym się różnią i co je łączy. Sprawdź, jak uniknąć opłat bankowych i niekorzystnych kursów przewalutowania.
- Czym jest karta wielowalutowa?
- Jak działa karta wielowalutowa?
- Na czym polega konto walutowe?
- Co wybrać konto walutowe czy kartę wielowalutową?
- Czym jest spread i dlaczego jest ważny?
- Zwróć uwagę na przewalutowanie
- Jakie są wady i zalety kart wielowalutowych?
- Gdzie warto założyć konto walutowe?
- Top 3 kont walutowych
- FAQ – Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi
Czym jest karta wielowalutowa?
Karta wielowalutowa to po prostu karta debetowa, która umożliwia płatności w kilku różnych walutach. Jej atutem jest to, że zastępuje kilka kart walutowych. Co więcej, podczas jej używania nie ma potrzeby przewalutowania każdej transakcji, o ile są zapewnione środki w danej walucie.
Dzięki niej oszczędzasz na płatnościach w obcych walutach. Przyda się w takich sytuacjach jak:
- Płatności za granicą np. na wakacjach lub w podróży służbowej.
- Zakupy w zagranicznych sklepach internetowych np. Amazon, czy eBay.
- Wypłaty gotówki z bankomatu poza Polską.
- Korzystanie z wynagrodzenia w walucie obcej.
- Płatności za subskrypcje zagranicznych usług np. Adobe.
Przed wyjazdem za granicę lub płatnością online w obcej walucie, warto sprawdzić w aplikacji mobilnej banku, czy karta została przypisana do odpowiedniego konta walutowego. To pozwoli uniknąć przewalutowania i ewentualnej prowizji.
Jak działa karta wielowalutowa?
Karta wielowalutowa pozwala w ramach jednej usługi połączyć Twoje konto w złotówkach z dodatkowymi kontami walutowymi. Podczas płatności jej waluta jest automatycznie rozpoznawana, dzięki czemu transakcja zostaje przypisana od odpowiedniego konta walutowego.
Jeżeli na koncie masz środki np. w euro lub dolarach, to zapłacisz bez dodatkowych opłat i przewalutowania.
Proces ten krok po kroku wygląda tak:
- Dokonujesz płatności kartą w internecie lub sklepie w obcej walucie np. EUR za zakupy w Niemczech.
- System bankowy rozpoznaje walutę transakcji kartą w euro.
- Jeżeli masz konto w euro powiązane z kartą i są na nim środki, to bank pobierze je z tego właśnie konta.
- Jeżeli nie masz konta w EUR lub nie ma nich pieniędzy, to bank może:
- pobrać środki z konta osobistego w PLN,
- transakcja zostanie przewalutowana po kursie bankowym,
- doliczyć prowizję za przewalutowanie transakcji,
- pobrać dodatkową opłatę, jeżeli dochodzi do podwójnego przewalutowania (np. z lokalnej waluty albańskiego leka na EUR, a potem z EUR na PLN).
Aby uniknąć opłat za kartę i przewalutowanie należy dopilnować kilku rzeczy. W tym celu przed użyciem karty wielowalutowej upewnij się, że:
- Została wydana karta do Twojego konta osobistego z aktywną usługą wielowalutową.
- Karta jest przypisana do odpowiednich rachunków walutowych.
- Na każdym rachunku znajduje się odpowiednia ilość środków w danej walucie.
Pixabay / Pexels
Na czym polega konto walutowe?
Konto walutowe to rachunek bankowy prowadzony w obcej walucie. Najczęściej jest to EUR, USD, CHF lub GBP. Banki często oferują założenie darmowego konta walutowego do posiadanego konta osobistego w złotówkach.
Takie konto przydaje się w sytuacji, gdy otrzymujesz lub wysyłasz przelewy w obcych walutach. Poza tym pozwala Ci wymieniać waluty w internetowym kantorze walutowym po korzystnym kursie.
Optymalnym rozwiązaniem jest założenie konta walutowego wraz z kartą wielowalutową. Ten duet pozwala sporo zaoszczędzić na opłatach bankowych. Jednak nie musisz tego robić od razu.
Jeżeli często wymieniasz waluty, to koniecznie sprawdź nasz ranking kantorów internetowych. Porównasz w nim, który kantor jest godny zaufania i oferuje najlepsze kursy wymiany walut.
Co wybrać konto walutowe czy kartę wielowalutową?
Wiele osób płacących w zagranicznych walutach zadaje sobie pytanie, co wybrać konto walutowe czy kartę wielowalutową? Jednak tak naprawdę obie te usługi są ze sobą powiązane. Karta wielowalutowa musi być powiązana z kontem walutowym, żeby móc nią płacić za granicą w obcej walucie.
Poniżej znajdziesz porównanie konta i usługi karty wielowalutowej.
| Cecha | Konto walutowe | Karta wielowalutowa |
| Rodzaj usługi | Rachunek bankowy w jednej wybranej walucie np. EUR, GBP, USD. | Karta płatnicza przypisana do wielu kont bankowych w różnych walutach. |
| Liczba obsługiwanych walut | Tylko jedna na konto. | Wiele walut jednocześnie, w zależności od tego, z iloma kontami jest powiązana. |
| Do czego służy? | Otrzymywanie wpłat, wykonywanie przelewów, przechowywanie środków w innych walutach. | Płatności w kraju i za granicą, zakupy internetowe oraz wypłaty z bankomatu za granicą i w Polsce. |
| Koszty | Najczęściej darmowe, jako konto powiązane z rachunkiem osobistym. Opłaty mogą być np. za przelewy SWIFT. | Opłata roczna lub miesięczna. Może zostać zniesiona po spełnieniu warunków. |
| Dla kogo? | Osób otrzymujących wynagrodzenie w obcej walucie, kredytobiorców i innych, którzy dokonują większe transakcje w jednej walucie. | Osób często podróżujących za granicę czy to prywatnie, czy służbowo. |
Karta wielowalutowa najlepiej działa w powiązaniu z kontem walutowym. Dlatego nie wybierasz jednej czy drugiej usługi. Jedynie, gdy rzadko korzystasz z kart płatniczych, to karta wielowalutowa do konta może być Ci niepotrzebna.
Jednak jeżeli chcesz mieć swobodę i oszczędność w płatnościach zagranicznych, to potrzebujesz zarówno dostępu do konta walutowego, jak i wydaną kartę do niego przypisaną.
Czym jest spread i dlaczego jest ważny?
Jeżeli często korzystasz z walut, to ważne jest, żebyś wiedział, czym jest spread. Spread walutowy to różnica pomiędzy kursem kupna a sprzedaży danej waluty. Jego wysokość ustala bank lub kantor i na tej różnicy zarabia.
Im spread jest wyższy, tym kurs jest mniej korzystny dla Ciebie. Dlatego zawsze warto porównywać kursy i spready w kilku miejscach, zanim wymienisz waluty.
Aby ograniczyć wpływ spreadu na Twoje rozliczenia, możesz:
- Korzystać z konta walutowego i zasilać je środkami wymienianymi w kantorze internetowym.
- Używać karty wielowalutowej, która automatycznie pobierze odpowiednie środki bez dodatkowych opłat.
- Porównywać kursy wymiany i wybierać ten kantor, który ma najniższy spread.
Zwróć uwagę na przewalutowanie
Kolejną kwestią, na którą warto zwrócić uwagę, gdy jesteś za granicą, to przewalutowanie. Oznacza to, że gdy płacisz za zakupy w EUR kartą w PLN, to dany bank musi przeliczyć wartość zakupu. Przy przeliczaniu wartości transakcji z EUR na PLN mogą pojawić się dodatkowe koszty. Każde przewalutowanie wiąże się z dodatkowym spreadem i prowizją bankową.
W przypadku niektórych kart płatniczych może dochodzić do podwójnego przewalutowania. Wówczas stosują walutę rozliczeniową np. EUR lub USD. Wówczas Twoja płatność w CHF zostanie przeliczona na USD i dopiero na PLN. Efekt tego jest taki, że płacisz więcej, niż się spodziewałeś.
Możesz jednak takiej sytuacji uniknąć. Nieważne czy masz kartę Visa lub Mastercard. Ważna jest włączona usługa wielowalutowa i zapewnione środki na koncie walutowym. Wtedy nie musisz martwić się kursem wymiany w banku.
Jakie są wady i zalety kart wielowalutowych?
Jak każda usługa bankowa również i karty wielowalutowe mają swoje wady i zalety. Dlatego poniżej znajdziesz, dlaczego warto z nich korzystać oraz jakie trudności sprawiają.
Zalety
- Brak kosztów przewalutowania za transakcje wykonane kartą.
- Brak prowizji za przewalutowanie.
- Wystarczy jedna karta debetowa do obsługi kilku kont.
- System automatycznie dopasowuje transakcję od odpowiedniego konta.
- Bezpieczne płatności za granicą, bo nie musisz wozić ze sobą gotówki.
Wady
- Musisz mieć zapewnione środki na odpowiednim koncie.
- Niektóre instytucje pobierają opłatę za kartę np. Bank Pekao, PKO BP, czy mBank.
- Brak gwarancji najniższego kursu, jeżeli nie masz na koncie odpowiedniej waluty.
- Wymaga założenia kilku dodatkowych kont walutowych.
Gdzie warto założyć konto walutowe?
Jeżeli często płacisz w obcej walucie, to warto wybrać odpowiednie konto walutowe, które pozwoli Ci obniżyć koszty. Oferty banków różnią się pomiędzy sobą pod względem dostępu do kantoru online, czy ilości obsługiwanych walut.
Top 3 kont walutowych
Na pytanie, co wybrać konto walutowe czy kartę wielowalutową? Nie ma jednej dobrej odpowiedzi. Oba rozwiązania mogą być korzystne, w zależności od Twoich potrzeb i sposobu korzystania z pieniędzy.
Jeżeli często podróżujesz, płacisz w wielu walutach i zależy Ci na wygodzie, to karta wielowalutowa z usługą automatycznego przewalutowania może być najlepszym wyborem.
Natomiast jeżeli chcesz mieć pełną kontrolę nad środkami w EUR, USD czy GBP, korzystać z kantoru online i przechowywać waluty na oddzielnym koncie, to konto walutowe sprawdzi się lepiej.
W praktyce wiele osób korzysta z obu opcji równocześnie, mając zarówno konto osobiste w PLN, jak i konta walutowe połączone z jedną kartą. Dzięki temu można elastycznie zarządzać swoimi finansami, unikać niepotrzebnych kosztów, sprawdzać kursy oraz opłaty na bieżąco w aplikacji mobilnej swojego banku.
FAQ – Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi
Czy karta wielowalutowa się opłaca?
Tak, karta wielowalutowa się opłaca, jeżeli często podróżujesz za granicę lub płacisz za zakupy w obcych walutach. Dzięki niej możesz uniknąć prowizji za przewalutowanie. Wystarczy, że masz w banku zapewnione środki w odpowiedniej walucie np. EUR, czy USD.
Aby płacić kartą wielowalutową bez zbędnych kosztów, ważne jest, żeby sprawdzić tabelę opłat i prowizji. W ten sposób upewnisz się, za jakie transakcje bank pobiera dodatkowe pieniądze.
Czy do karty wielowalutowej potrzebne jest konto walutowe?
Do samego korzystania z karty wielowalutowej nie potrzebujesz konta walutowego. Jednak w sytuacji, gdy taką kartę masz powiązaną tylko z kontem osobistym w PLN, to nadal bank pobierze prowizję za przewalutowanie.
Dlatego, jeżeli chcesz uniknąć dodatkowych opłat bankowych, to warto otworzyć konto w wybranej walucie. Wówczas podczas płatności np. w EUR środki pobierane są bezpośrednio z konta w euro.
Jak sprawdzić, czy karta jest wielowalutowa?
Najszybciej informacje o swojej karcie sprawdzisz w bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Wystarczy, że po zalogowaniu do konta odnajdziesz sekcję dotyczącą kart płatniczych. Tam w szczegółach karty zobaczysz, do ilu kont jest podpięta.
Możesz również sprawdzić swoją umowę lub odnaleźć informacje na stronie internetowej banku.
Ostatecznie możesz zadzwonić na infolinię lub odwiedzić oddział. Doradca sprawdzi za Ciebie, jakie funkcje posiada Twoja karta bankowa.
Co się stanie, gdy na koncie walutowym zabraknie środków?
Kiedy podczas płatności kartą wielowalutową okaże się, że nie masz wystarczającej ilości środków na koncie w danej walucie, to kwota zostanie pobrana z konta w PLN. Wówczas bank pobierze dodatkowo prowizję od przewalutowania.
Dlatego szczególnie przed podróżą, warto upewnić się, że masz na koncie odpowiednią ilość obcej waluty.