Jak zrobić przelew zagraniczny i walutowy?

jak działa przelew walutowy
Źródło: Ideogram

Jak zrobić przelew zagraniczny?

Czy przelew zagraniczny i walutowy to to samo? Jaki rodzaj przelewu wybrać? Ile kosztuje przelew za granicę?

Takie pytania zadaje sobie każdy, kto musi zlecić transfer waluty do innego kraju. Dzisiaj szerzej opowiemy o tym zagadnieniu i pokażemy przykłady, jak zlecić przelew zagraniczny w bankowości różnych banków. 

Przelew zagraniczny i walutowy

Zaczniemy od wyjaśnienia jednej kwestii, mianowicie różnicy pomiędzy przelewami zagranicznymi a przelewami walutowymi. 

Przelew zagraniczny to taki, który jest realizowany z konta bankowego w jednym kraju na rachunek odbiorcy w innym kraju. 

Przelew walutowy to przesłanie waluty z jednego konta w danej walucie na inny rachunek w tej walucie. Pomimo to, że przelew walutowy możemy zrealizować wewnątrz kraju (np. z konta walutowego w CHF w banku Millennium na konto w CHF w banku ING), to taki przelew i tak jest traktowany jako zagraniczny. Doskonale zdają sobie z tego sprawę osoby, które mają kredyty we frankach szwajcarskich. Chcąc uzyskać najlepszy kurs wymiany CHF, często korzystają z kantorów internetowych. Jednak w wielu przypadkach koszt przelewu CHF z jednego banku w Polsce do drugiego banku w Polsce jest bardzo wysoki i „zjada” potencjalne oszczędności na kursie wymiany. Dzieje się tak dlatego, ponieważ dla banku jest to przelew zagraniczny — mimo że cały czas nie wychodzi poza granice Polski.  

Rodzaje przelewów za granicę

W Polsce najbardziej popularnymi rodzajami przelewów zagranicznych są przelewy SEPA oraz SWIFT. 

Przelew SEPA

Przelewy SEPA to skrót od Single Euro Payment Area - jednolity obszar płatności w euro. SEPA są realizowane tylko i wyłącznie w walucie euro i tylko do wybranych krajów. 

Przelew SEPA — w jakiej walucie?

Walutą rozliczeniową tego przelewu jest euro. Oznacza to, że można go dokonać z konta w innej walucie, ale w takim wypadku środki zostaną automatycznie przewalutowane na euro. Możesz zlecić, chociażby transfer SEPA z konta w PLN na konto w EUR. Oddzielną kwestią jest opłacalność takiego rozwiązania. Przy przewalutowaniu banki stosują swoje kursy wymiany walut, które na ogół nie są korzystne, mogą też doliczać dodatkowe prowizje za przewalutowanie. Dużo lepszym pomysłem będzie założenie konta w euro, wymiana waluty w kantorze internetowym (chociażby samego banku, obecnie niemal każdy bank ma kantor internetowy) i zlecenie przelewu SEPA z konta walutowego. 

Przelew SEPA — do jakiego kraju można go wysłać?

Przelew SEPA można zlecić na konto w euro w Polsce (np. przelewasz euro z jednego banku do drugiego) lub na konto euro w kraju należącym do EOG. Obszar ten obejmuje wszystkie kraje Unii Europejskiej, Andorę, Islandię, Liechtenstein, Monako, Norwegię, San Marino, Szwajcarię, Watykan, Wielką Brytanię.

Kiedy dojdzie przelew SEPA?

Większość banków udostępnia dwa tryby przelewów SEPA:

• Tryb standardowy — przelew SEPA jest zaksięgowany w następnym dniu roboczym.
• Tryb pilny — przelew może być zaksięgowany tego samego dnia, o ile zostanie złożony do odpowiedniej, granicznej godziny.

Oprócz tego możesz spotkać się z pojęciem przelewu SEPA Instant. Jest to przelew natychmiastowy, który jest księgowany w czasie do około 15 minut. Aby go wykonać, oba banki: nadawcy i odbiorcy, muszą uczestniczyć w systemie przelewów SEPA Instant. Obecnie w Polsce SEPA Instant są oferowane przez Revolut oraz Walutomat.pl.

Ile kosztuje przelew europejski? 

To, ile kosztuje przelew SEPA, zależy od tabeli opłat i prowizji banku, w którym masz konto, z którego będziesz wykonywać transfer. W zdecydowanej większości przypadków przelewy SEPA dokonywane samodzielnie przez bankowość internetową są darmowe, przynajmniej jeśli chodzi o banki w Polsce. Jest to zresztą uregulowane przez prawo UE, które mówi, że przelew SEPA nie może być droższy niż przelew w walucie krajowej.

Dodatkowo płatne mogą być przelewy w trybie pilnym.

Przelew SEPA realizowany jest bezpośrednio pomiędzy bankiem nadawcy i bankiem odbiorcy. Nie uczestniczą w nim podmioty pośredniczące, dlatego też przelewy te są z reguły darmowe bądź bardzo tanie. 

Przelewy międzynarodowe SWIFT

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) jest to Stowarzyszenie na Rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej. W jej skład wchodzą banki i instytucje finansowe z niemal całego świata. Cechą charakterystyczną przelewów SWIFT jest to, że możesz je wykonać w dowolnej walucie i do dowolnego kraju, o ile banki nadawcy i odbiorcy są zrzeszone w organizacji SWIFT. 

Przelewy zagraniczne SWIFT są z reguły drogie. Wynika to z tego, że w ich realizacji uczestniczy zazwyczaj wiele różnych banków i instytucji, a każdy z nich ponosi koszty. 

Ile trwa realizacja przelewu zagranicznego SWIFT?

Niestety, nie da się precyzyjnie odpowiedzieć na pytanie, kiedy dojdzie przelew zagraniczny. Zależy to od tego, do jakiego kraju go wysyłasz i ile instytucji pośredniczących bierze w nim udział.

• Minimalny czas realizacji przelewu zagranicznego SWIFT na terenie EOG to 3 dni robocze.
• Poza EOG przelew zagraniczny SWIFT może dotrzeć nawet po kilku czy kilkunastu dniach roboczych. 

Banki i kantory internetowe często umożliwiają przyspieszenie przelewu zagranicznego. Opcja taka nazywa się trybem pilnym. Jednak trzeba pamiętać, że jest dodatkowo płatna i znacznie podwyższa i tak niemały zazwyczaj koszt wysłania przelewu za granicę. 

Ile kosztuje przelew za granicę SWIFT?

Na początek opowiemy nieco o trzech opcjach kosztowych, w jakich można wysyłać przelewy zagraniczne SWIFT. Opcje kosztowe polegają na tym, że na etapie wykonywania przelewu ustalasz, kto ma za przelew zapłacić.

• OUR. Wszystkie koszty ponosi nadawca przelewu. 
• SHA. Koszty są dzielone pomiędzy nadawcę i odbiorcę. 
• BEN. Opłaty za przelew zagraniczny ponosi odbiorca przelewu.

Ile kosztuje przelew SWIFT? Oto kilka przykładów. 

• mBank eKonto do usług - 0,35% kwoty przelewu min. 25 zł, max. 200 zł.
• Millennium 360 - 0,5% min 20 zł max. 125 zł. Dodatkowa opłata za tryb pilny/ekspres 25 zł/50 zł. Dodatkowa opłata za przelew w opcji OUR: 60 zł.
• Alior Bank Konto Jakże Osobiste — tryb zwykły/pilny/ekspresowy 50 zł/65 zł/70 zł. Dodatkowa opłata za opcję OUR : 70 zł.

Jak wykonać przelew SEPA w walucie euro?

Wykonanie przelewu SEPA wygląda niemal identycznie jak zrobienie zwykłego przelewu w złotówkach. 

Jakie dane są potrzebne do przelewu SEPA?

• Nr konta bankowego zgodnego z IBAN, poprzedzony kodem kraju, do jakiego wykonujesz przelew. Na przykład LT-Litwa, FR-Francja.
• Nr BIC/SWIFT. W części banków po wpisaniu numeru rachunku numer BIC/SWIFT podstawia się automatycznie. 
• Nazwa odbiorcy, czyli imię i nazwisko lub nazwa firmy, adres odbiorcy. 
• Niektóre banki proszą o uzupełnienie także kraju odbiorcy, czyli kraju, w którym prowadzony jest rachunek docelowy. 
• Waluta — euro. 
• Tytuł przelewu. 
• Jeśli bank udostępnia taką opcję, na końcu wybierasz czas realizacji przelewu, czyli tryb zlecenia. 
• Opcji kosztowej nie uzupełniasz — SEPA są realizowane tylko i wyłącznie w opcji SHA, czyli koszty dzielone na nadawcę i odbiorcę. 

Jak wysłać przelew walutowy SEPA — przykłady

SEPA z banku ING

• Wybierasz konto, z którego chcesz zrobić przelew. 
• Wybierasz Przelew walutowy. 
  
  

• Uzupełniasz wymagane dane: numer konta odbiorcy w formacie IBAN, nazwę i adres odbiorcy, kraj, w którym prowadzony jest rachunek, kwotę przelewu, tytuł. BIC/SWIFT podstawia się automatycznie. 
• Pamiętaj, że walutą przelewu musi być euro. Jeśli ustawisz inną, bank potraktuje to jako przelew SWIFT. 
• Jeśli robisz przelew z konta w innej walucie, bank pokaże Ci, po jakim kursie transakcja zostanie przewalutowana. 
• Wybierasz tryb wykonania transferu: albo standardowy, bezpłatny, albo pilny z dodatkową opłatą.
  
   
  

Jak zrobić przelew w EUR w banku Millennium

• Logujesz się na konto, wybierasz zakładkę Przelew -> Przelew zagraniczny.
• Uzupełniasz wymagane dane, czyli nazwę odbiorcy, nr konta (SWIFT/BIC pojawia się z reguły automatycznie), adres odbiorcy, kwotę i walutę przelewu oraz tytuł. 
• Masz do wyboru dwie opcje wykonania przelewu: szybką z dodatkową opłatą 30 zł lub standardową, bezpłatną. 
• Podstawi Ci się także całkowita kwota operacji oraz rachunek do pobrania prowizji. 

Jak zrobić przelew zagraniczny SWIFT?

Jakie dane do przelewu SWIFT?

Dane potrzebne do przelewu zagranicznego SWIFT są niemal identyczne z tymi, potrzebnymi do zlecenia SEPA:

• Nr konta odbiorcy w formacie IBAN wraz z kodem kraju.
• BIC/SWIFT.
• Nazwa i adres odbiorcy.
• Kraj, w jakim prowadzone jest konto odbiorcy.
• Waluta przelewu. Przelew SWIFT możesz wykonać w dowolnej walucie. 
• Opcja kosztowa, o ile bank udostępnia jej wybór.
• Tryb zlecenia. 

Jak zrobić przelew zagraniczny SWIFT — przykłady

SWIFT z banku ING

• Procedura jest identyczna jak przy przelewie SEPA. Wybierasz konto, z którego chcesz zrobić przelew, wybierasz Przelew walutowy.
• Uzupełniasz identyczne dane jak w przypadku SEPA. 
• Ustawiasz walutę, w jakiej chcesz dokonać transferu.
• Na koniec, przed zaakceptowaniem transakcji, podstawią Ci się informacje dotyczące opłat. 

Jak zrobić przelew walutowy w mBanku

• Zaloguj się na konto w mBanku i w zakładce Płatności -> Przelew wybierz Zagraniczny poza UE.
• Wybierasz konto, z którego chcesz wykonać przelew. Uzupełniasz potrzebne dane, czyli nazwę odbiorcy, nr konta, BIC/SWIFT (nie podstawia się automatycznie, jak w przypadku ING), adres odbiorcy, kwotę transakcji i walutę oraz tytuł przelewu.
• Na końcu znajdziesz opcje kosztowe. Możesz wybrać opcję OUR, czyli Ty płacisz, lub SHA, czyli płacicie po równo. 
• Jeśli wykonujesz przelew z konta w innej walucie, podstawi Ci się koszt przewalutowania środków.