Automatyczne oszczędzanie – aplikacje, które robią to za Ciebie

automatyczne oszczedzanie aplikacje
Źródło: obraz własny wygenerowany przez Recraft

Oszczędzanie bez wysiłku? To możliwe! Czy wiesz, że automatyczne oszczędzanie aplikacje mobilne oferują coraz częściej? W ten sposób pomagają odkładać pieniądze, śledzić wydatki i zarządzać budżetem. Sprawdź, jak działają i które warto wybrać.

Na czym polega automatyczne oszczędzanie?

Automatyczne oszczędzanie to sposób na zarządzanie swoimi finansami bez pamiętania o wykonywaniu przelewów na konto oszczędnościowe czy lokatę bankową.

Takie udogodnienia w odkładaniu pieniędzy znajdziesz w aplikacjach mobilnych banków, ale nie tylko. Również fintechy takie jak Revolut oferują podobne rozwiązania dla swoich klientów.

Nawet z poziomu aplikacji do zarządzania budżetem domowym możesz ustawiać swoje indywidualne cele oszczędnościowe.

To spore udogodnienie i odciążenie od podejmowania ciągłych decyzji. Wystarczy raz zadecydować, ile pieniędzy chcesz odkładać po każdej transakcji kartą debetową, a reszta dzieje się sama. Ty nie czujesz i nie widzisz tych małych oszczędności. Jednak na boku powoli zbiera się kapitał na prezent, wycieczkę, a może i wymarzony dom.

Jak działa funkcja automatycznego oszczędzania?

Działanie automatyzacji jest bardzo proste. Polega ono na tym, że:

1. Określasz swój cel finansowy, jego wysokość i termin, do którego chcesz uzbierać daną kwotę.
2. Zaokrąglenie kwot. Jedną z opcji jest wybranie, że każda transakcja kartą bankową lub wysłania przelewu zostanie zaokrąglona do pełnej kwoty. Przykładowo zapłacisz 5,89 zł, to 11 groszy zostanie przelane na Twoje oszczędności.
3. Ustalony procent od wydatków lub wpływów. Możesz ustalić zamiast zaokrąglenia wartość procentową np. 1 albo 2% z transakcji zostanie przesłane na osobne konto oszczędnościowe.
4. Przelanie określonej kwoty, np. 50 zł na wskazane konto celu oszczędnościowego. Bez Twojej comiesięcznej ingerencji szybciej odłożysz na swoje marzenia.

To takie proste i nawet jak uważasz, że nie masz z czego odkładać i nie lubisz planować, to automatyzacja zrobi to za Ciebie. Wystarczy odpowiednio wcześnie uruchomić cel, żeby zdążyć, odłożyć określoną kwotą na prezent na okrągłe urodziny mamy. Spróbuj. Naprawdę nie zauważysz, jak te grosze znikają z Twojego konta bankowego.

To świetny sposób, żeby wykorzystać metodę płacenia najpierw sobie. Pozwala to budować własny kapitał, a nie tylko skupiać się na opłatach za rachunki. W końcu w oszczędzaniu pieniędzy wcale nie są potrzebne wysokie kwoty. Nawet kilka złotych pozwoli Ci z czasem uzbierać poduszkę finansową.

Dlaczego warto korzystać z automatyzacji w oszczędzaniu?

Automatyzacje najzwyczajniej w świecie po prostu pomagają oszczędzać. Nie poświęcasz czasu na analizy i zastanawianie. Wykorzystujesz technologię do tego, żeby pomagała Ci w regularności.

Raz ustawiasz parametry celu (oczywiście możesz je edytować, jeżeli tego potrzebujesz) i system działa za Ciebie. W ten sposób ułatwiasz sobie zrealizowanie celu finansowego. Nawet gdy Ty zapomnisz, że używasz takiego rozwiązania, to Twój plan działa w tle.

Kiedy z Twojego wynagrodzenia znikają pieniądze, to po prostu wydajesz ich mniej. Dzięki temu zarówno działasz zgodnie z zasadą, że najpierw płacisz sobie, jak i unikasz impulsywnych zakupów.

Automatyzacja oszczędzania to rozwiązanie idealne dla osób, które chcą oszczędzać pieniądze w sposób prosty i bezbolesny. Eliminuje ryzyko zapominania, pomaga budować dyscyplinę finansową i pozwala skupić się na celach, a nie na ciągłym myśleniu o przelewach.

Jakie aplikacje do oszczędzania wybrać?

Masz wiele aplikacji do wyboru i wszystko zależy od Twoich preferencji. Możesz korzystać z narzędzi do śledzenia Twoich postępów i wydatków albo tylko planować kolejne cele. Przyjrzymy się teraz, jakie mobilne aplikacje pozwalają więcej odkładać bez Twojego ciągłego zaangażowania.

Bankowe automatyzacje

Zaczniemy od przejrzenia ofert banków i ich rozwiązań. Tak naprawdę nie musisz instalować żadnej innej aplikacji. Wystarczy Ci ta od Twojej bankowości. Przejdź do zakładki z produkatami oszczędnościowymi i ustal parametry swojego celu finansowego.

ING Bank Śląski ma w swojej ofercie „Smart Savera”. Pieniądze odkładają się same, kiedy Ty płacisz. Jakie są zalety?

• Możesz zaokrąglić transakcje do 5 lub 10 zł.
• Procent od kwoty transakcji wynosi od 1 do 10%.
• Oprocentowanie wynosi 5% dla kwoty do 5 tys. zł.
• Wypłacasz na konto osobiste ING bez utraty odsetek.

mBank natomiast oferuje swoim użytkownikom opcje „Moje cele”. Odkładasz pieniądze, kiedy płacisz kartą, online, wysyłasz przelewy, czy wypłacasz pieniądze z bankomatu. Jak to działa?

• Zaokrąglenie transakcji do pełnych sum.
• Stała kwota od 3 do 10 zł przesyłana na konto oszczędnościowe.
• Ustalony procent z przedziału od 1 do 15%.
• Określasz stałą kwotę, która co miesiąc jest przelewana.
• Oprocentowanie 0,5 lub 1,5%.
• 1 darmowa wypłata w miesiącu na eKonto w mBanku.

PKO BP w swojej ofercie ma „Autooszczędzanie”. Pieniądze na subkonto możesz odkładać, kiedy dokonujesz transakcji kartą do konta, przelewem lub płatnościami przez aplikację IKO. Co więcej, każdy rodzaj transakcji może mieć ustawiony inny sposób autooszczędzania. Czym wyróżnia się oferta do konta osobistego w PKO?

• Zaokrąglenia do pełnej kwoty.
• Ustalasz procent od każdej transakcji.
• Przelewasz stałą kwotę po każdej transakcji.
• Pieniądze przelewane są na wskazane przez Ciebie konto, więc nie ma ustalonego z góry oprocentowania.

Konto w Santander Bank Polska również oferuje swoim klientom automatyczne oszczędzanie na „Moje cele”. Co ważne jest to rachunek indywidualny, więc nie jest oprocentowany. Jak możesz zacząć?

• Określasz procent od wpływów.
• Ustawiasz automatyczne comiesięczne wpłaty.
• Zasilasz dowolną kwotą w każdym momencie.
• Wpłaty końcówek transakcji zwielokrotnione mnożnikiem od x1 do x10.
• Dodatkowo może wysyłać powiadomienia motywacyjne po wyrażeniu zgód marketingowych.

Automatyczne oszczędzanie w fintechach

Funkcję automatycznego oszczędzania oferują również nowoczesne fintechy. Stawiają one w swoich usługach na maksymalną wygodę użytkownika. Na rynku znajdziesz:

• Konto oszczędnościowe w Revolut, które pozwala wypłacać odsetki każdego dnia, a zaokrąglone końcówki od płatności będą trafiać na Twoje oszczędności. Możesz również ustawić cykliczne, stałe przelewy środków.
• Brytyjski bank cyfrowy Monzo oferuje „Saving Pots”, w każdej „kieszeni” możesz ustawić, w jaki sposób chcesz automatycznie odkładać pieniądze. Możesz również zablokować na jakiś konto, żeby z niego nie wypłacać pieniędzy.
• ZEN to polski fintech, który oferuje błyskawiczny cashback w Twoich ulubionych sklepach. Robisz zakupy na Allegro albo AliExpress? Pieniądze wrócą do Ciebie, jeżeli zapłacisz kartą ZEN Mastercard.

Aplikacje do planowania budżetu

Poza tym możesz sprawdzić, jak działają aplikacje, które przede wszystkim są narzędziami do zarządzania budżetem domowym. Ich głównymi celami są monitorowanie kosztów i tworzenie raportów o Twoim budżecie. Tak, żeby zmniejszyć wydatki i dzięki temu, odkładać więcej złotówek.

Poznaj i wypróbuj takie aplikacje jak (obsługują język polski):

• Moje Finanse,
• Wallet – przychody i wydatki,
• Szybki Budżet – Wydatki.

Oszczędzanie a inwestowanie z pomocą aplikacji

W poprawianiu Twojej sytuacji finansowej oprócz oszczędzania warto również zdecydować się na inwestowanie pieniędzy. Poza tym pomnażanie kapitału z dnia na dzień staje się coraz prostsze. Wszystko za sprawą wprowadzaniu automatyzacji.

Szczególnie warto zainteresować się robo-doradcami. To algorytmy, które wystarczy ustawić, a podejmują decyzje inwestycyjne za Ciebie. Ty nie musisz monitorować cały czas giełdy, bo masz od tego cyfrowych doradców. To dobre rozwiązanie dla osób, które chcą zarabiać na długoterminowy cel, a przy tym oczekują niskich kosztów obsługi.

Jednym z popularniejszych portali inwestycyjnych w Europie Środkowo-Wschodniej jest Finax. Pozwala zautomatyzować portfele inwestorów, szczególnie gdy są złożone z ETF-ów.

Warty uwagi jest również polski broker XTB. Do swojej oferty wprowadził możliwość założenia Indywidualnego Konta Emerytalnego (IKE) oraz Planów Inwestycyjnych.

Poznaj opinie o XTB.

Wady i zalety korzystania z automatycznego oszczędzania

Automatyzacja może być kluczem do lepszego gospodarowania swoimi finansami osobistymi. Ustawienie raz sposobu na oszczędzanie pozwala na zbieranie pieniędzy bez dodatkowego wysiłku. Dlatego w tej sekcji pokażemy Ci zarówno zalety, jak i wady tego rozwiązania.

Czy automatyczne oszczędzanie będzie dobre dla Twoich finansów?

Jeżeli zastanawiasz się, czy w obecnej sytuacji finansowej automatyczne oszczędzanie będzie dla Ciebie, to zastanów się nad kilkoma aspektami.

1. Czy otrzymuję stałe wpływy na konto?
2. Czy często zapominam o odkładaniu pieniędzy?
3. Czy mam jasno określone cele finansowe?
4. Czy zdarza mi się wydać wszystko, co mam na koncie?
5. Czy chcę mieć pełną kontrolę nad każdą złotówką?

Odpowiedź na te pytania pozwoli ustalić Ci, czy potrzebujesz pomocy technologi, żeby więcej pieniędzy trafiało na oszczędności. Może wolisz większą kontrolę i dobrze sobie radzisz, a tak naprawdę wystarczy Ci szczegółowe zaplanowanie budżetu domowego.

Automatyczne oszczędzanie dobrze się sprawdzi w przypadku osób:

• Zapracowanych, którym zbyt często brakuje czasu.
• Zaczynających budowanie swojej poduszki finansowej.
• Lubiących technologiczne wsparcie.
• Korzystających z aplikacji mobilnych i fintechów.

Zapamiętaj, że automatyczne oszczędzanie sprzyja regularnemu gromadzeniu pieniędzy. Co również wpływa na lepsze planowanie i monitorowanie budżetu. Jednak wiedz, że każda forma automatyzacji wymaga, chociaż minimalnego nadzoru człowieka. Przeglądaj i testuj różne dostępne rozwiązania. W ten sposób dowiesz się, które funkcje Ci odpowiadają i będziesz z nich z chęcią korzystać na co dzień.