
Źródło: Kindel Media / Pexels
Potrzebujesz pilnie wysłać przelew, a nie masz pieniędzy na koncie bankowym? Zastanawiasz się, czy można zrobić przelew z karty kredytowej na konto? Jak najbardziej możesz zlecić taki przelew, ale niekoniecznie będzie Ci się to opłacać. Dlatego zapraszamy Cię do przeczytania, ile kosztuje przelew z karty kredytowej, dlaczego ta usługa jest taka droga i czy w ogóle da się ominąć jakoś pobranie prowizji przez bank? Na te i inne pytania znajdziesz odpowiedź w tym artykule. Zapraszamy!
- Czy mogę zrobić przelew z karty kredytowej na konto?
- Jakie przelewy można wykonywać z karty kredytowej?
- Ile kosztuje przelew z karty kredytowej?
- Dlaczego polecenie przelewu z karty kredytowej na konto osobiste jest takie drogie?
- Przelew z kary kredytowej bez prowizji?
- Jak wykonać przelew pieniędzy z karty kredytowej?
- Czy warto zlecać przelew z rachunku karty kredytowej?
- Inne sposoby na tańsze przelanie pieniędzy z karty kredytowej
Czy mogę zrobić przelew z karty kredytowej na konto?
Jak najbardziej możesz wykonać przelew z karty kredytowej. W tym celu wystarczy, że zalogujesz się do bankowości online. Przy czym, zanim to zrobisz, warto się zastanowić, czy koszty przelewu z karty są dla Ciebie akceptowalne, bo opłacalne na pewno one na pewno nie są. Opłaty za przelewy, jak i wypłaty z bankomatu, z użyciem karty kredytowej są bardzo wysokie. Wysokość tych kosztów zależy już od danego banku i jak dużą prowizję pobiera za wykonanie takiej transakcji.
Poza tym przelew na konto będziesz mógł zlecić pod warunkiem, że masz dostępne środki w ramach przyznanego limitu kredytowego na twojej kredytówce.
Jakie przelewy można wykonywać z karty kredytowej?
Rodzaje przelewów, jakie możesz zlecić z karty kredytowej, są takie same, jakbyś wykonywał tradycyjny przelew bankowy ze swojego konta osobistego. Oznacza to, że możesz wykonać przelew:
- na własny rachunek w tym samym banku,
- do innej osoby w dowolnym banku,
- podatkowy, czyli do instytucji takich jak ZUS albo sąd,
- za rachunki, faktury i inne zobowiązania od firm.
Wysokość prowizji będzie zależeć od kwoty przelewu, jaką chcesz wykonać. Możesz się spotkać, że niektóre banki pobiorą niższy procent, kiedy chcesz skorzystać z przelewu na własny rachunek w tym samym banku. Jeżeli nie jesteś pewien tych opłat, to warto sprawdzić je w tabeli opłat i prowizji dotyczących kart kredytowych.
Ile kosztuje przelew z karty kredytowej?
Wysokość opłat za dokonywanie przelewów z karty kredytowej zależy od banku. Niektóre banki ustalają konkretną kwotę za przelew, a inne będą miały podany procent od wykonanej transakcji płatniczej, ale nie mniej niż np. 10 zł. Oznacza to niestety, że w takiej sytuacji nawet jak prowizja od przelewu to tylko 1% transakcji, to przy niskiej kwocie i tak zapłacisz 10 zł za przelew.
Co więcej, przelewy, tak jak wypłaty z bankomatów, traktowane są jako transakcje gotówkowe. Oznacza to, że nie wliczają się one do okresu bezodsetkowego, tylko od razu bank nalicza odsetki za wykonanie takiej operacji.
Dlatego lepiej zastanów się kilka razy, czy na pewno niezbędne jest wykonanie takiego przelewu z twojej karty kredytowej. Taka operacja może Cię dużo kosztować, a może istnieje inny sposób na uregulowanie twojej płatności.
Część banków rozróżnia w tym przypadku transakcje wewnętrzne, czyli przekazanie pieniędzy za pomocą karty kredytowej na inne konto posiadacza karty. W takiej sytuacji opłata może być niższa niż przelewanie środków z karty kredytowej na inny rachunek w obcym banku.
Poniżej znajdziesz tabelę, która zobrazuje Ci poszczególne opłaty w różnych polskich bankach. Możesz zweryfikować, z jakimi kosztami będziesz mieć do czynienia, kiedy zdecydujesz się zlecić swój pierwszy przelew z karty kredytowej. Przedstawione dane mają stan na wrzesień 2023 roku.
Sprawdź także nasz ranking kart kredytowych
Tabela wysokości opłat za przelewy z karty kredytowej
Nazwa banku | Prowizja procentowa | Prowizja kwotowa | Uwagi |
Alior Bank | 5% | min. 10 zł | Alior przelewy z karty traktuje jako transakcje bezgotówkowe, które wliczają się w okres bezodsetkowy. |
Bank Handlowy (Citi Handlowy) | 10% | 20 zł | Przelewy są określane mianem transakcji szczególnej. |
Bank Millennium | 3,99% | 9,99 zł | Możesz wykonywać tylko przelewy wewnętrzne! Inne rodzaje przelewów nie są dostępne. |
BNP Paribas | 6% | min. 10 zł | |
Credit Agricole Bank Polska | 5% lub 6% | min. 11,90 zł lub 12,90 zł | Wysokość opłat zależy od rodzaju karty. Karta Gold ma najniższe opłaty. Natomiast w opcji "twoje rachunki" przelew przez bankowość kosztuje 1 zł i 0 zł przez aplikację mobilną. |
ING Bank Śląski | 2% | min. 5 zł | Przelewy są darmowe w przypadku karty Visa Infinite. |
mBank | 7% | min. 6 zł | Za przelewy podatkowe opłata wynosi 3,5% min. 6 zł. Za przelew z wykorzystaniem usługi mTransfer zapłacisz 0 zł. |
Pekao SA | 3%, 5% lub 7% | Brak | Wysokość prowizji zależy od rodzaju karty. Najwyższa jest w pakiecie standard, a najniższa w pakiecie platynowym. |
PKO BP | 4% | min. 15 zł | |
Santander Bank Polska | 4% | min. 10 zł | |
VeloBank | 3% | Brak |
Dlaczego polecenie przelewu z karty kredytowej na konto osobiste jest takie drogie?
Zastanawiasz się, dlaczego polecenie przelewu czy wypłata pieniędzy z bankomatu są takie drogie przy użyciu karty kredytowej? Po prostu karta kredytowa służy do płacenia za zakupy czy to stacjonarne, czy przez internet. Gdyby jeszcze dostęp do wypłaty pieniędzy z kredytówki byłby tak prosty, to nie opłacałoby się to bankom. W związku z tym, że byłby to tani kredyt. Dlatego, jeżeli klient chce gotówkę, to powinien skorzystać z innych produktów bankowych. Oczywiście, które są inaczej oprocentowane.
Poza tym, gdybyś z użyciem karty miał tak swobodny dostęp do pieniędzy banku, to mogłoby to źle wpłynąć na twój budżet domowy. Już w obecnej formie karta kredytowa pozwala na zbyt łatwe wydawanie nieswoich pieniędzy. Dlatego tak ważne jest używanie jej rozważnie, a nie wykorzystywanie na chwilowe zachcianki.
Więcej o tym, jak dobrze wykorzystać kartę kredytową, przeczytasz w artykule Czym jest karta kredytowa i jak z niej korzystać?
Przelew z kary kredytowej bez prowizji?
Istnieją również sposoby, które pomagają omijać prowizje za przelew z karty. Oczywiście o ile bank nie uwzględnił tych operacji jako szczególne.
Transakcja szczególna polega na przelaniu pieniędzy z limitu kredytowego np. na konta firm, które zajmują się wymianą walut, kryptowalut albo pośredniczą w takiej wymianie. Taka operacja może również dotyczyć wypłaty pieniędzy na usługi w zakresie gier hazardowych lub losowych.
W związku z tym, jeżeli chcesz przelać lub wypłacić pieniądze z karty kredytowej, to możesz skorzystać z:
- cashbacku — czyli wypłaty gotówki w sklepie podczas zwykłych zakupów. Uwaga: przed taką transakcją warto dopytać w banku, jak jest księgowana. Niektóre instytucje cashback traktują jako dwie osobne transakcje. Pierwsza jest księgowana jako zakupy (bez prowizji), a druga może być widoczna w systemie banku jako wypłata gotówki (i wtedy płacisz prowizję i z reguły tracisz okres bezodsetkowy),
- przekazu bankomatowego — taką opcję oferują bankomaty Euronet, jednak będą potrzebne do tego dedykowane aplikacje (np. myRia),
- opłacenia rachunków na poczcie — dzięki temu możesz opłacić swoje zobowiązania przy użyciu karty kredytowej, które zostaną zaliczone do okresu bezodsetkowego. Uwaga: tutaj także bank może traktować te transkacje jako gotówkowe (np. Citibank),
- przekazanie pieniędzy na konto Revolut — ten sposób był na tyle popularny, że część banków uznała doładowania konta Revolut za transakcje szczególne, za które teraz naliczana jest prowizja.
Można powiedzieć, że ogólnie doładowywanie takich wirtualnych portfeli pozwoli Ci zaoszczędzić na przelewach i nie płacić prowizji.
Jak wykonać przelew pieniędzy z karty kredytowej?
Dokonanie przelewu z karty kredytowej jest równie proste, co zlecenie zwykłego przelewu z konta. Prześledź kolejne kroki, żeby dowiedzieć się, jak wykonać przelew ze swojej karty kredytowej.
- Na początek zaloguj się do serwisu transakcyjnego banku lub aplikację mobilną.
- Tam odszukaj i kliknij sekcję z płatnościami.
- Od razu wybierz, z jakiego rachunku chcesz wykonać przelew. W tym przypadku wybierz rachunek karty kredytowej.
- Potem pozostaje Ci uzupełnić dane odbiorcy i kwotę przelewu.
- Kiedy już to wszystko masz, to wystarczy zatwierdzić transakcję, czy to w aplikacji mobilnej banku, czy kodem SMS.
To wszystko! Twój przelew z karty kredytowej na dowolny rachunek zostanie zaksięgowany zgodnie z sesjami Elixir. Chyba że wybrałeś opcję przelewu natychmiastowego. Wtedy pieniądze w ciągu kilku minut trafią do odbiorcy.
Czy warto zlecać przelew z rachunku karty kredytowej?
Nie opłaca się wykonywać przelewów z karty kredytowej na konto, ponieważ większość banków stosuje wysokie prowizje. Oczywiście wszystko zależy od sytuacji, jeżeli chcesz uniknąć kar lub odsetek, a jeszcze nie otrzymałeś pieniędzy od swojego pracodawcy, to taki przelew z kredytówki pozwoli Ci uniknąć przykrych konsekwencji niedotrzymania terminu spłaty.
Pamiętaj tylko, że w każdym innym przypadku, czyli najczęściej przy zakupach online, wybieraj opcję płacenia bezpośrednio kartą. W ten sposób twój zakup zostanie uwzględniony jako transakcja bezgotówkowa, czyli dla której będzie przysługiwał okres bezodsetkowy.
Natomiast jeżeli karty kredytowej chcesz użyć do przelania wysokiej kwoty, to może się okazać, że w takiej sytuacji tańsze będzie dla Ciebie zaciągnięcie zwykłego kredytu gotówkowego. Dlatego, że nowy kredyt będzie miał niższe oprocentowanie oraz pozostałe opłaty w porównaniu do prowizji i odsetek na karcie kredytowej. W takiej sytuacji sprawdź tabelę opłat i prowizji oraz zweryfikuj, która opcja będzie dla Ciebie tańsza.
Inne sposoby na tańsze przelanie pieniędzy z karty kredytowej
Niestety banki traktują przelew z karty kredytowej jako operację gotówkową, dlatego lepiej unikać takich transakcji. Do tanich przelewów lepiej wykorzystać swoje konto osobiste, gdzie zlecisz przelew za darmo.
Kiedy chcesz użyć karty do płatności za zakupy przez internet, to tańszą opcją będzie wybranie płatności kartą niż przelewem. Takie transakcje bank już traktuje jako bezgotówkowe, czyli nie pobiera od nich prowizji, a wliczają się one w okres bezodsetkowy.
Część klientów banków, żeby wykonać za darmo przelew, wpłacała pieniądze z karty na swoje konto w PayPal lub Revolut, a potem stamtąd wypłacała pieniądze z bankomatu lub zlecała przelew na dowolne konto. Jednak uważaj, część banków traktuje takie operacje jako wyjątek i nalicza za nie prowizje i odsetki. Dlatego zapoznaj się dokładnie z regulaminem lub umową karty kredytowej, żeby zweryfikować, jak do takich płatności podchodzi twój bank. Możesz również po prostu wykonać przelew na niewielką kwotę i w ten sposób sprawdzić, czy bank naliczy Ci prowizję za przelew.
Teraz już wiesz, że możesz wysłać przelew ze swojej karty kredytowej na dowolne konto. Jednak przed wykonaniem tej operacji zapoznaj się z opłatami banku. Może się okazać, że będzie to dla Ciebie nieopłacalne i lepiej skorzystać ze zwykłego rachunku bankowego, gdzie wpływa twoja pensja. Możesz próbować korzystać z pomysłów na ominięcie pobierania przez bank procentu. Jednak uważaj na tzw. transakcje szczególne, które mogą wygenerować Ci dodatkowe koszty do opłacenia.