Źródło: StockSnap / Pixabay
Szukasz najlepszej oferty lokat bankowych na rynku, ale chcesz sprawdzić, ile odsetek otrzymasz?
Wykorzystaj do tego nasz darmowy kalkulator lokat. Dzięki niemu w kilka sekund obliczysz, na jakie odsetki z lokaty możesz liczyć.
Kalkulator zysku z lokat - oblicz odsetki od lokaty
Kalkulator lokat bankowych — jak obliczyć zysk z lokaty i konta oszczędnościowego?
Korzystanie z kalkulatora lokat jest dziecinnie proste. Musisz tylko uzupełnić kilka informacji o interesującej Cię lokacie. Co więcej, możesz go wykorzystać także do obliczenia odsetek z konta oszczędnościowego.
Zobacz także aktualny ranking lokat bankowych
1. Kwota początkowa.
Musisz podać, ile środków chcesz ulokować na lokacie. Nie spotkaliśmy się z lokatami, do których można by dopłacać dodatkowy kapitał już po założeniu lokaty. Inaczej jest z kontem oszczędnościowym, które umożliwia swobodę wpłat i wypłat w każdym momencie.
2. Czas trwania lokaty terminowej.
Możesz wybrać spośród następujących jednostek czasu: dni, miesiące lub lata. Na przykład zakładasz lokatę 3-miesięczną, zatem ustawiasz czas trwania 3 i jednostkę czasu miesiące.
3. Częstotliwość kapitalizacji.
Ten parametr mówi, w jakich odstępach czasu dopisywane są odsetki. W przypadku lokat najczęściej dzieje się to na koniec okresu, czyli w momencie zakończenia lokaty. Na przykład lokata na 12 miesięcy — odsetki są dopisywane dopiero po roku. Nieco inaczej jest w przypadku kont oszczędnościowych. W ich przypadku bardzo często kapitalizacja odsetek ma miejsce na koniec miesiąca. Wtedy wybierasz kapitalizację miesięczną. Pamiętaj, że nie jest to regułą. Na przykład Konto Oszczędnościowe w ING ma to do siebie, że promocyjne oprocentowanie obowiązuje przez 3 miesiące, ale odsetki są kapitalizowane dopiero na koniec tego okresu.
Jeszcze inaczej jest w przypadku kapitalizacji dziennej. W polskich bankach raczej nie znajdziesz takiej oferty, ale na przykład Revolut oferuje konta oszczędnościowe w PLN i EUR z kapitalizacją dzienną. W takim wypadku wybierasz opcję kapitalizacja dzienna.
4. Oprocentowanie lokaty roczne
Niezależnie od tego, jaki jest okres trwania lokaty — czy jest to 1 miesiąc, 6 miesięcy czy 2 lata — oprocentowanie lokaty zawsze jest podawane w skali roku. Czyli nic nie kombinujesz, nie obliczasz, tylko wpisujesz takie oprocentowanie, jakie widzisz na stronie banku.
5. Podatek Belki
Jeśli zakładasz lokatę w banku, który ma oddział w Polsce, podatek od zysków kapitałowych, zwany potocznie podatkiem Belki, jest automatycznie naliczany i odprowadzany przez bank. Podatek wynosi 19%. Ty otrzymujesz odsetki netto, już po odliczeniu podatku. Nie musisz tego uwzględniać w żadnym rocznym zeznaniu PIT.
Jeśli zakładasz lokatę w polskim banku, w polu Podatekpozostawiasz niezmienioną wartość 19%.
Inaczej jest w przypadku lokat i produktów oszczędnościowych, które zakładasz w bankach zagranicznych, które nie mają oddziału w naszym kraju. Na przykład w Revolut. W tym przypadku Revolut nie odprowadza żadnego podatku. Musisz zrobić to samodzielnie, po zakończeniu roku podatkowego. Do 30 kwietnia kolejnego roku musisz złożyć deklarację PIT, w której wykazujesz dochody z lokat i kont oszczędnościowych, oraz samodzielnie odprowadzasz do urzędu skarbowego podatek w wysokości 19%.
Samodzielne rozliczanie podatku wbrew pozorom może być korzystniejsze dla klienta. Jeśli podatek nie jest odprowadzany automatycznie, to cała kwota odsetek pracuje przez cały rok i generuje kolejne odsetki.
Popatrz na przykład. Porównamy dwie sytuacje. W pierwszej podatek jest naliczany automatycznie, w drugiej musisz odprowadzić go w kolejnym roku samodzielnie. Zakładamy kwotę początkową 100.000 zł, czas trwania lokaty 12 miesięcy (pełny rok podatkowy) oraz kapitalizację miesięczną.
Podatek odprowadzany automatycznie:
Zysk netto po roku: 5.819,69 zł
Podatek odprowadzany samodzielnie w kolejnym roku:
7.220,01 x 19% = 1.373,51
Zysk netto = 5.846,50 zł.
Niby niewielka, ale różnica jest. Jeśli bank nie nalicza automatycznie podatku, możesz w polu Podatek wpisać wartość "0". Potem wystarczy, że kwotę odsetek pomnożysz razy 0,19 i wyjdzie Ci kwota podatku do zapłaty w kolejnym roku.