Źródło: Anna Shvets / Pexels
Numer IBAN to unikalny numer rachunku klienta bankowego wykorzystywany do wysyłania przelewów na świecie. Dzięki temu systemowi płatności bankowych wykonywanie płatności między różnymi krajami stało się łatwiejsze, szybsze i bezpieczniejsze. Jednak nadal wiele osób ma problem z odnalezieniem swojego numeru IBAN. Chociaż można go znaleźć w wielu miejscach. Przeczytaj artykuł i dowiedz się więcej o formacie IBAN oraz gdzie go znajdziesz.
- Co to jest IBAN (International Bank Account Number)?
- Z czego składa się IBAN (Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego)?
- Do czego potrzebny jest numer IBAN?
- Gdzie znaleźć swój numer IBAN?
- Kod IBAN a NRB
- IBAN – konstrukcja numeru IBAN w Polsce
- Jak wygląda numer IBAN w polskich bankach?
- Jak wygląda numer IBAN w zagranicznych bankach?
- Suma kontrolna numeru IBAN, czyli weryfikacja poprawności numeru IBAN
- Czym się różni IBAN od kodu SWIFT?
- Co jest potrzebne do wykonania przelewu zagranicznego?
Co to jest IBAN (International Bank Account Number)?
IBAN to skrót od nazwy International Bank Account Number, czyli Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego, który pozwala na wysyłanie przelewów bankowych pomiędzy różnymi krajami. Dzięki wprowadzeniu międzynarodowego standardu dotyczącego numeracji kont bankowych przesyłanie środków pieniężnych jest o wiele prostsze.
W skrócie można powiedzieć, że numer IBAN to indywidualny kod, który określa bank, kraj oraz do kogo należy konto bankowe.
Z czego składa się IBAN (Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego)?
Numer IBAN składa się z kodu kraju oraz indywidualnego numeru rachunku bankowego.
Kod kraju w numerze IBAN to zawsze dwie litery. W przypadku Polski jest to zapis PL. Po nim dodane jest 26 cyfr numeru bankowego konkretnego posiadacza konta w banku.
Długość numeru IBAN banku zależy tylko i wyłącznie od kraju, w którym jest założony i prowadzony rachunek bankowy posiadacza.
Do czego potrzebny jest numer IBAN?
Numer IBAN potrzebny jest w dwóch sytuacjach:
Wysyłasz przelew zagraniczny poza strefę euro — w tym przypadku numer IBAN jest niezbędny do wysłania pieniędzy. Oprócz tego bank będzie również wymagał podania kodu SWIFT/BIC banku.
Przesyłasz pieniądze przelewem SEPA — do szybkiego wysłania pieniędzy w strefie euro za pomocą przelewu SEPA, wystarczy podanie numeru konta odbiorcy wraz z numerem IBAN.
Gdzie znaleźć swój numer IBAN?
Swój numer IBAN znajdziesz po zalogowaniu się do bankowości online lub aplikacji mobilnej banku. Wystarczy, że masz swój numer rachunku bankowego. Aby otrzymać numer IBAN, dodaj przed numerem konta bankowego kod kraju, czyli PL.
Natomiast, jeżeli Ty potrzebujesz wysłać pieniądze za pomocą przelewu zagranicznego, to odbiorca powinien podać Ci swój numer IBAN. W szczególnych przypadkach będzie też potrzebny kod SWIFT BIC.
Pamiętaj o sprawdzeniu numeru rachunku bankowego przed wysłaniem pieniędzy. Brak numeru IBAN lub kodu SWIFT może doprowadzić do anulowania transakcji. To z kolei spowoduje wydłużenie czasu przesłania pieniędzy do odbiorcy.
Kod IBAN a NRB
NRB to nic innego jak Numer Rachunku Bankowego. W Polsce NRB składa się z 26 cyfr, które oznaczają:
Pierwsze dwie cyfry to suma kontrolna numeru konta bankowego.
Kolejne 8 cyfr to numer rozliczeniowy banku, który pozwala dokładnie określić, w jakiej instytucji został założony rachunek.
Ostatnie 16 cyfr oznaczają indywidualny numer rachunku klienta w danym banku.
Teraz już wiesz, że numer IBAN polega na dopisaniu kodu kraju do NRB konkretnej osoby lub firmy. W związku z tym możemy wskazać następujące różnice:
| NRB | IBAN |
| Składa się wyłącznie z cyfr. | Składa się z liter i cyfr. |
| Ma 26 znaków. | Ilość znaków zależy od kraju. Dla Polski to 28 znaków. |
| Jest krótszy od numeru IBAN. | Jest dłuższy od NRB. |
| Wystarczy do wysyłania przelewów krajowych. | Potrzebny do wysłania przelewów zagranicznych. |
IBAN – konstrukcja numeru IBAN w Polsce
Polski numer IBAN składa się z 28 znaków. Jego konstrukcja wygląda następująco:
PL — kod kraju.
KK — suma kontrolna.
AAAA AAAA — numer rozliczeniowy banku.
BBBB BBBB BBBB BBBB — indywidualny numer rachunku bankowego klienta.
24 cyfry następujące o sumie kontrolnej to tzw. BBAN (Basic Bank Account Number). Jest to podstawowy numer rachunku bankowego i może zawierać maksymalnie do 30 cyfr. Jego długość jest ustalana w obrębie danego kraju.
Warto wiedzieć, że zapisując numer IBAN na papierze, wydzielamy go właśnie na te 4 sekcje. Widać to najlepiej na papierowych poleceniach przelewu, z którymi możesz udać się np. na pocztę. W pozostałych transakcjach numer IBAN zapisujemy bez użycia spacji.
Jak wygląda numer IBAN w polskich bankach?
Numer IBAN w polskich bankach składa się z 28 znaków (numer NRB wraz z kodem kraju). Jeżeli wiesz, z jakich elementów składa się dany rachunek bankowy, to z łatwością możesz sam przeprowadzić identyfikację banku. W tym celu wystarczy spojrzeć na 4 cyfry, które znajdują się po sumie kontrolnej i są początkiem numeru rozliczeniowego banku.
Każdy bank w Polce ma przypisany swój identyfikator. Oczywiście identyfikacji banku możesz również dokonać na stronie Narodowego Banku Polskiego albo skorzystać z poniższej tabeli.
| Nazwa banku | Identyfikator banku |
| Narodowy Bank Polski | 1010 |
| PKO Bank Polski | 1020 |
| Bank Handlowy (Citi Handlowy) | 1030 |
| ING Bank Śląski | 1050 |
| Santander Bank Polska | 1090 |
| BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego) | 1130 |
| mBank | 1140 |
| Bank Millennium | 1160 |
| Peako S.A. | 1240 |
| Bank Pocztowy | 1320 |
| BOŚ Bank | 1540 |
| Mercedes-Benz Bank Polska | 1580 |
| SGB-Bank | 1610 |
| Plus Bank | 1680 |
| Societe Generale | 1840 |
| Nest Bank | 1870 |
| Bank Polskiej Spółdzielczości | 1930 |
| Credit Agricole Bank Polska | 1940 |
| BNP Paribas | 2030 |
| Santander Consumer Bank | 2120 |
| Toyota Bank | 2160 |
| DNB Bank Polska | 2190 |
| Alior Bank | 2490 |
| FCE Bank Polska | 2710 |
| Inbank | 2720 |
| Volkswagen Bank | 2770 |
| HSBC | 2800 |
| BFF Bank | 2850 |
| Aion Bank | 2910 |
| VeloBank | 2930 |
Zastanawiasz się nad zmianą rachunku bankowego? Sprawdź aktualne promocje i nasz ranking kont osobistych.
Jak wygląda numer IBAN w zagranicznych bankach?
W przypadku numeru IBAN zagranicznych banków to będą się one różnić długością oraz kodem kraju. Identyfikatory IBAN w poszczególnych krajach znajdziesz w tabeli poniżej.
| Kraj | Kod | Długość | ||
| Albania | AL | 28 | ||
| Austria | AT | 20 | ||
| Belgia | BE | 16 | ||
| Białoruś | BY | 28 | ||
| Chorwacja | HR | 21 | ||
| Czechy | CZ | 24 | ||
| Dania | DK | 18 | ||
| Estonia | EE | 20 | ||
| Grecja | GR | 27 | ||
| Gruzja | GE | 22 | ||
| Hiszpania | ES | 24 | ||
| Holandia | NL | 18 | ||
| Irlandia | IE | 22 | ||
| Islandia | IS | 26 | ||
| Litwa | LT | 20 | ||
| Niemcy | DE | 22 | ||
| Norwegia | NO | 15 | ||
| Portugalia | PT | 25 | ||
| Szwajcaria | CH | 21 | ||
| Słowacja | SK | 24 | ||
| Szwecja | SE | 24 | ||
| Ukraina | UA | 29 | ||
| Węgry | HU | 28 | ||
| Włochy | IT | 27 |
Pełny wykaz krajów, które korzystają ze standardu IBAN, znajdziesz na stronie, która odpowiada za międzynarodowe standardy kont bankowych. Na tej stronie możesz również szybko sprawdzić poprawność numeru IBAN.
Suma kontrolna numeru IBAN, czyli weryfikacja poprawności numeru IBAN
Aby zweryfikować poprawność numeru IBAN, możesz skorzystać z gotowych narzędzi w internecie. Jednak taką walidację możesz również przeprowadzić samodzielnie.
W tym celu wykonaj kolejne kroki:
Kod kraju i sumę kontrolną z początku numeru IBAN przenieś na koniec rachunku. Otrzymasz w ten sposób taki ciąg: AAAAAAAABBBBBBBBBBBBBBBBPLKK.
Następnie litery zamień na cyfry. Każda litera kodu kraju ma przypisaną swoją wartość liczbową. Litera A ma wartość 10, B ma wartość 11, a ostatnia Z ma wartość 35. Dla kodu Polski P ma wartość 25, a L 21. W ten sposób twój IBAN obecnie będzie wyglądał tak: AAAAAAAABBBBBBBBBBBBBBBB2521KK.
Kiedy masz już same cyfry w ciągu znaków, to możesz ją traktować jako liczbę. Otrzymaną liczbę podziel przez 97. Format IBAN jest poprawny, jeżeli reszta z dzielenia wynosi 1.
Czym się różni IBAN od kodu SWIFT?
Zanim poznamy różnice między numerem IBAN a SWIFT, to przytoczymy kilka faktów o tym, czym jest kod SWIFT.
Kod SWIFT, czyli Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication służy do bezpośredniej identyfikacji banku, do którego mają być przekazane pieniądze. Kod SWIFT możesz spotkać również pod nazwą kodu BIC (Business Identifier Code).
W takim razie główną różnicą pomiędzy kodem SWIFT a numerem IBAN jest to, że:
Kod IBAN służy do identyfikacji rachunku bankowego konkretnego klienta.
SWIFT (lub też kod BIC) przeznaczony jest do identyfikacji instytucji finansowej, czyli pozwala ustalić konkretny bank. Do tego możesz określić nawet takie szczegóły jak adres placówki oraz jej rodzaj (oddział czy centrala).
Poza tym kod BIC/SWIFT ma mniej znaków niż standard IBAN. SWIFT zawiera od 8 do 11 znaków i najczęściej składają się z liter. Może być różny w zależności od rodzaju klienta. Głównym rozróżnienie polega na tym, czy klient jest użytkownikiem indywidualnym, czy korporacyjnym.
Przykładowe kody BIC/SWIFT polskich banków:
mBank: BREXPLPWMBK,
ING Bank Śląski: INGBPLPW,
PKO BP: BPKOPLPW,
Santander: WBKPPLPP,
Alior Bank: ALBPPLPW,
Bank Millennium: BIGBPLPW.
Kod SWIFT swojego banku bez problemu znajdziesz na jego stronie internetowej lub w bankowości online.
Więcej o przelewach zagranicznych przeczytasz w artykule Czym się różni SEPA od SWIFT?
Co jest potrzebne do wykonania przelewu zagranicznego?
W większości przypadków sam formularz do zlecenia przelewu zagranicznego podpowiada, jakie dane są niezbędne. Jednak dobrze mieć przygotowane wcześniej wszystkie informacje o odbiorcy, żeby ich nie szukać przy wypełnianiu danych przelewu.
Najczęściej do wykonania przelewu zagranicznego są potrzebne:
dane odbiorcy (imię, nazwisko lub nazwa firmy i adres),
kwota przelewu,
waluta, w jakiej ma być wysłany przelew zagraniczny,
numer IBAN odbiorcy,
kod BIC/SWIFT (nie jest potrzebny do przelewu SEPA),
tytuł przelewu,
sposób wysłania przelewu (pilny lub zwykły),
określ, kto ma zapłacić opłaty za przelew:
Ty i odbiorca (opłaty dzielone tzw. SHA),
tylko Ty (opłaty w każdym banku pokrywa nadawca tzw. OUR),
tylko odbiorca (wszystkie opłaty ponosi odbiorca przelewu tzw. BEN).
To wszystko! Oczywiście więcej o niezbędnych danych oraz kosztach wysłania przelewu za granicę znajdziesz w swoim banku.
Wprowadzenie do płatności międzynarodowych uniwersalnych standardów, jakim jest IBAN, pozwoliło uprościć wysyłanie pieniędzy pomiędzy różnymi krajami. Na koniec zapamiętaj, że numer IBAN jest ważny tylko i wyłącznie dla danego rachunku, a nie dla banku.