Z rachunku osobistego lub firmowego w polskim banku, lub w spółdzielczej kasie oszczędnościowo-kredytowej można dokonywać przelewów krajowych i zagranicznych. Jeśli chcesz dokonać przelewu zagranicznego lub w obcej walucie, musisz wykonać przelew SEPA lub SWIFT. Czym się różnią? Jak je wykonać? Odpowiadamy!
Definicja przelewów SEPA i SWIFT
Co to przelew SEPA?
SEPA to skrót od anglojęzycznej nazwy Single Euro Payments Area i oznacza Jednolity Obszar Płatności w Euro. Za pośrednictwem systemu SEPA dokonuje się przelewów europejskich, pomiędzy bankami należącymi do zdefiniowanego obszaru w państwach członkowskich Unii Europejskiej i innych państw nienależących do UE, takich jak: Islandia, Liechtenstein, Norwegia, Szwajcaria, Monako, Andora, Wielka Brytania, San Marino, Watykan. Przelewy SEPA można wykonać tylko w euro i tylko do wymienionych krajów.
Co to przelew SWIFT?
Przelew SWIFT realizowany jest w różnych walutach od 1973 roku. W przesyłaniu pieniędzy pomiędzy dwoma rachunkami, w różnych krajach, pośredniczy Stowarzyszenie na Rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT).
Z kolei system SWIFT pozwala wysłać pieniądze do państwa spoza Unii Europejskiej, ale wiąże się jednocześnie z wyższymi kosztami ponoszonymi przez klienta dokonującego przelewu. Mówiąc potocznie, przelewem SWIFT możesz wysłać niemal każdą walutę do prawie wszystkich krajów na świecie.
Różnice pomiędzy przelewami SEPA i SWIFT
1. Przelew SEPA a SWIFT - opłaty
SEPA opłaty
Przelew SEPA realizowany jest wyłącznie w euro i może trafić tylko na rachunek podmiotu działającego na terenie Europy (niekoniecznie w Unii Europejskiej). Aby przelew SEPA był możliwy, bank zleceniodawcy i odbiorcy muszą należeć do tego samego systemu.
W większości polskich i zagranicznych banków przelewy SEPA w euro dla klientów indywidualnych są darmowe i nieograniczone pod względem ich liczby oraz kwoty. Coraz więcej banków oferuje bezpłatne przelewy SEPA również klientom biznesowym. Jeśli masz konto w banku, który stanowi mniejszość i pobiera opłaty za przelewy SEPA to jest bardzo prawdopodobne, że nie będzie to kwota większa niż 5 zł.
W przekazywaniu pieniędzy nie pośredniczy żaden inny podmiot, co minimalizuje koszty całej operacji. Przy przelewach SEPA obowiązuje zasada, ze każda ze stron transakcji odpowiada za swoją część kosztów: nadawca za koszty banku, z którego wysyła środki, a odbiorca za koszty banków pośredniczących. Niemniej, w większości krajów przelewy SEPA, zarówno wychodzące, jak i przychodzące, są za darmo.
SWIFT opłaty
Przelewy SWIFT są płatne dodatkowo. Wysokość opłaty zależy od banku, z którego klient korzysta, od typu rachunku bankowego i wybranego systemu przelewów zagranicznych.
Przelewy SWIFT są dużo droższe od przelewów SEPA. Kosztują od 20 do nawet 250 zł, a większość banków wprowadza minimalną i maksymalną wysokość opłaty.
Dodatkowo warto pamiętać, że koszty przelewu mogą wzrosnąć przez konieczność przewalutowania środków na docelową walutę. Jeśli bank z którego robisz przelew udostępnia internetowy kantor i konto w interesującej Cię walucie, to nie będzie tak źle. Gorzej, jeśli musisz wykonać przelew w tak egzotycznej walucie, że żaden bank nie oferuje prowadzenia takiego konta walutowego, a Ty musisz zdać się na kurs wymiany banku. Który, szczerze mówiąc, bardzo rzadko jest chociażby zadowalający.
Warto również zauważyć, że banki często pobierają dodatkowe prowizje w przypadku, gdy podane przez Ciebie dane do przelewu są nieprawidłowe i przelew taki zostanie zwrócony.
Zleceniodawca przelewu SWIFT wybiera jedną z opcji kosztowych:
- SHA - koszty podzielone zostaną pomiędzy nadawcę i odbiorcę przelewu,
- OUR - koszty pokrywa nadawca przelewu,
- BEN - koszty pokrywa odbiorca przelewu.
2. Przelew SEPA i SWIFT - czas księgowania
Przelew SEPA zostanie zaksięgowany na rachunku bankowym odbiorcy najpóźniej następnego dnia roboczego po jego zleceniu.
Natomiast przy przelewach SWIFT Do wyboru są aż trzy możliwości, jeśli chodzi o czas realizacji przelewu:
- D+0 - przelew ekspresowy, realizowany tego samego dnia,
- D+1 - przelew pilny, odnotowany na rachunku dzień po jego nadaniu,
- D+2 - przelew dostarczany dwa dni po jego zleceniu.
Przelewy SWIFT realizowane są do ponad 200 krajów na całym świecie.
3. SEPA i SWIFT - jakie dane potrzebujesz, by wykonać przelew?
Co potrzeba do przelewu SEPA?
Potrzebujesz tak naprawdę tylko jednej rzeczy więcej, niż przy standardowym przelewie z Polski do innego banku w Polsce. Czyli:
- imię i nazwisko/nazwa odbiorcy
- adres
- tytuł przelewu
- numer konta w formacie IBAN, czyli z kodem IBAN.
Nadawca musi znać numer rachunku odbiorcy IBAN, który rozpoczyna się od nazwy danego kraju. Wygląda to tak, że przed zwykłym numerem konta dodaje się przedrostek, dokładniej dwie litery od nazwy kraju, do którego chcesz nadać przelew SEPA. Dla polskiego numeru konta wygląda to tak: PL 28 1010 0055 0202 xxxx xxxx xxxx.
Kody IBAN poszczególnych krajów:
- Andora (AD)
- Austria (AT)
- Belgia (BE)
- Bułgaria (BG)
- Chorwacja (HR)
- Cypr (CY)
- Czechy (CZ)
- Dania (DK)
- Estonia (EE)
- Finlandia (FI) oraz Wyspy Alandzkie
- Francja (FR) oraz Gujana Francuska, Gwadelupa, Martynika, Majotta, Reunion, Saint Barthelemy, Saint Martin, Saint Pierre i Miquelon
- Grecja (GR)
- Hiszpania (ES) oraz Wyspy Kanaryjskie
- Holandia (NL)
- Irlandia (IE)
- Islandia (IS)
- Lichtenstein (LI)
- Litwa (LT)
- Luksemburg (LU)
- Łotwa (LV),
- Malta (MT)
- Monako (MC)
- Niemcy (DE)
- Norwegia (NO)
- Polska (PL)
- Portugalia (PT) oraz Azory i Madera
- Rumunia (RO)
- San Marino (SM)
- Słowacja (SK)
- Słowenia (SI)
- Szwajcaria (CH)
- Szwecja (SE)
- Watykan (VA)
- Węgry (HU)
- Wielka Brytania (GB) oraz Gibraltar, Guernsey, Jersey, Wyspa Man
- Włochy (IT).
Co potrzebuję, żeby zrobić przelew SWIFT?
Każda instytucja, która należy do systemu płatności SWIFT ma nadany swój indywidualny kod, zwany SWIFT Code lub też BIC Code. Kod ten jest zaszyfrowaną nazwą danej instytucji i jednocześnie adresem. Oprócz standardowych danych do przelewu, czyli nazwy odbiorcy, adresu, numeru konta i tytułu potrzebujesz jeszcze kodu SWIFT i nazwy kraju, do którego robisz przelew. Polskie banki mają podane swoje kody na stronach internetowych, często znajdziesz je również na bankowych dokumentach, na przykład umowie konta. Lub wystarczy, że wpiszesz w Google hasło, na przykład Alior kod SWIFT.