Co to jest wirtualna karta bankowa?

wirtualna karta
Źródło: projekt własny z użyciem recraft.ai

Wirtualna karta to nowoczesne rozwiązanie, które pozwala płacić bez użycia plastikowej karty zarówno w internecie, jak i w sklepie stacjonarnym. Jest bezpieczniejsza i wygodniejsza w codziennych zakupach. W tym artykule wyjaśniamy, czym jest karta wirtualna, jak działa, jak ją zamówić i kiedy warto z niej korzystać zamiast tradycyjnej karty płatniczej.

Czym jest wirtualna karta?

Karta wirtualna to karta płatnicza w formie cyfrowej. Działa w ten sam sposób, co fizyczne karty kredytowe czy debetowe. Jednak w tym przypadku nie nosisz dodatkowego plastiku w portfelu.

Jest dostępna z poziomu aplikacji mobilnej banku lub portfela cyfrowego. Jeżeli chcesz nią płacić w sklepie, to wystarczy, że masz przy sobie telefon.

Tak jak tradycyjne karty, wirtualna karta ma swój:

• numer,
• datę ważności,
• kod CVV lub CVC.

Możesz ją zasilać dowolnymi kwotami i ustawiać limity dla poszczególnych rodzajów płatności.

Jej największa zaleta to wyższy poziom bezpieczeństwa. Takiej karty nie da się fizycznie ukraść ani skorzystać z niej bez dodatkowej autoryzacji przez właściciela.

Rodzaje kart wirtualnych

Wirtualne karty różnią się pomiędzy sobą funkcjonalnością i przeznaczeniem. Niezależnie od tego, który rodzaj wybierzesz, to każda z nich będzie miała postać cyfrową i możliwość wykonywania bezpiecznych płatności zarówno online, jak i stacjonarnie.

Wyróżniamy następujące rodzaje kart wirtualnych:

1. Karty debetowe – działają tak samo, jak tradycyjna karta powiązana z Twoim kontem osobistym. Znajdziesz je np. w ofercie mBanku, ING Banku Śląskiego, PKO BP, Revolut.
2. Karty kredytowe – to świetna opcja dla osób, które często robią zakupy online. Co więcej, z kredytówki możesz korzystać od razu po podpisaniu umowy z bankiem. Nie musisz czekać na to, aż karta zostanie wysłana listem.
3. Karty przedpłacone (prepaid) – nie są powiązane z żadnym rachunkiem bankowym. Za to zasilić je możesz na określoną kwotę. Mogą być jednorazowe lub wielokrotnego użytku poprzez doładowania określoną kwotą.
4. Jednorazowe karty wirtualne – niektóre banki i fintechy (np. Revolut) oferują generowanie jednorazowych kart wirtualnych. Wówczas jest ona aktywna przez określony czas lub do wykonania pierwszej transakcji. Dzięki temu jest bezpieczniejsza, bo nie może zostać użyta ponownie.
5. Wirtualne karty wielowalutowe – to możliwość płacenia za granicą bez użycia plastikowej karty i wysokich kosztów przewalutowania.

Zobacz także nasze porównanie kart kredytowych

Jak zamówić kartę wirtualną?

Zamawianie karty wirtualnej jest proste i nie zajmie Ci więcej czasu niż kilka minut. Operatorem, który odpowiada za wirtualne karty, są Visa i Mastercard.

Wystarczy wykonać tylko 5 kroków:

1. Zaloguj się do bankowości internetowej lub aplikacji.
2. Nową kartę zamówisz z kategorii dotyczącej kart bankowych lub oferty banku.
3. Wybierz kartę do konta oraz jej rodzaj i kliknij zamów.
4. Bank wyśle do Ciebie kod autoryzacyjny w aplikacji lub SMS-em.
5. Twoja nowa karta wirtualna jest już aktywna!

To najszybszy sposób, żeby samodzielnie utworzyć wirtualną kartę. Jednak nic nie stoi na przeszkodzie, żeby zamówić kartę w placówce banku. Wówczas doradca dopytuje Cię o Twoje potrzeb, żeby dopasować ofertę.

Po zamówieniu warto ustalić limit płatności. Wszelkie dane o nowej karcie, czyli jej numer, datę ważności i kod CVV, znajdziesz w odpowiedniej kategorii w aplikacji banku.

Pamiętaj, że nie musisz mieć lub zamawiać wcześniej tradycyjnej karty. Karta cyfrowa działa niezależnie.

Jak korzystać z wirtualnej karty debetowej?

Wirtualna karta świetnie sprawdza się do codziennych płatności. Nie ważne czy robisz zakupy w internecie, czy na mieście. Sprawdź teraz, jak możesz się nią bezpiecznie posługiwać.

Płatności online

Jeżeli często kupujesz w sieci lub opłacasz subskrypcje, to wirtualna karta sprawdzi się idealnie. W momencie uiszczania opłaty wybierasz opcję płatności kartą i wpisujesz dane, które masz podane w aplikacji bankowej. I to wszystko tak naprawdę.

W przypadku subskrypcji dobrze sprawdzają się przedpłacone karty wirtualne. W ten sposób płatność nie przekroczy ustalonego na karcie limitu. Natomiast Ty nie musisz pamiętać o opłatach. Wystarczy, że ustawisz stały przelew, który zasili Twoją kartę.

Natomiast jeżeli robisz zakupy pierwszy raz w sklepie, któremu nie ufasz w 100%, to warto skorzystać z karty jednorazowej. W ten sposób ograniczasz ryzyko przejęcia karty i wykorzystania jej przez złodziei.

Nataliya Vaitkevich / Pexels

Płatności w sklepie stacjonarnym

Cyfrową kartą zapłacisz za zakupy w markecie. Jednak, żeby mieć pewność, że płatność przejdzie nawet wtedy, gdy nie masz internetu, to dodaj kartę do portfela cyfrowego. Po jej dodaniu do np. Google Pay lub Apple Pay możesz płacić w sklepach wtedy, kiedy nie masz internetu albo tradycyjnej karty.

Ważne! Twój telefon musi obsługiwać funkcję NFC, żebyś mógł opłacać zakupy zbliżeniowo telefonem.

Wypłata pieniędzy z bankomatu

Mimo braku tradycyjnej karty możesz nadal wypłacać pieniądze z bankomatu. Ważne, żeby taką możliwość oferował Twój bank oraz bankomat obsługiwał płatności mobilne.

Wówczas wystarczy na ekranie wybrać opcje wypłaty zbliżeniowej i przyłożyć telefon z aktywną kartą. Potem podajesz PIN i kwotę wypłaty. To wszystko!

Ile kosztuje karta wirtualna?

Wirtualne karty pozwalają zaoszczędzić w porównaniu do tradycyjnych plastików. Zamówisz ją za darmo, ponieważ karty nie trzeba produkować ani wysyłać do odbiorcy.

Opłat za prowadzenie karty możesz uniknąć, jeżeli będziesz z niej aktywnie korzystać. W tym celu zapoznaj się z dokładnymi wymaganiami instytucji.

Choć w większości przypadków korzystanie z karty jest darmowe, to zwróć uwagę na opłaty związane:

• wypłatą z bankomatu,
• koszty przewalutowania,
• opłaty za doładowania (w przypadku wirtualnych kart przedpłaconych).

Dokładną wysokość kosztów znajdziesz w tabeli opłat i prowizji danego banku.

Czym się różni wirtualna karta od karty plastikowej?

Obie karty są do siebie podobne, ponieważ służą do tych samych celów. Zapłacisz nimi za zakupy, wypłacisz gotówkę, czy dodasz je do wirtualnych portfeli. To, co je różni to forma, sposób użycia oraz poziom bezpieczeństwa.

Forma i dostępność

Karta wirtualna nie ma fizycznej postaci. Nie możesz wziąć jej do ręki, czy włożyć do terminala. Wszystkie dane na jej temat są dostępne tylko na Twoim profilu klienta w bankowości online.

Karta tradycyjna jest kawałkiem plastiku, na którym znajdziesz swoje dane jako właściciela, jej numer, datę ważności i kod CVV. Możesz trzymać ją w portfelu i bez problemu używać w terminalach płatniczych i każdym bankomacie.

Sposób płacenia – PIN kontra cyfrowy portfel

Wirtualna karta działa tak samo, jeżeli chodzi o płatności w internecie. Jednak do płatności w punktach stacjonarnych potrzebne jest dodanie karty do portfela cyfrowego. Wówczas możliwe są płatności zbliżeniowe telefonem.

Tradycyjną kartą również zapłacisz online. Natomiast w przypadku płatności stacjonarnych, to masz kilka opcji. Możesz nią płacić zbliżeniowo, włożyć do terminala lub przeciągnąć paskiem magnetycznym.

Bezpieczeństwo

Karta wirtualna uchodzi za bezpieczniejszą od fizycznej. Nie da jej się zgubić i ma ukryte dane. Co więcej, możesz korzystać z wersji jednorazowych, co oznacza, że są ważne tylko w ramach jednej transakcji.

Natomiast plastikowa karta może zostać zgubiona, skradziona, a nawet skopiowana. Wówczas, żeby zablokować oszustów, trzeba szybko zastrzec kartę.

Koszty i ekologia

Cyfrowe karty są bezpłatne albo tańsze niż plastikowe. W końcu nie trzeba ich produkować i wysyłać. Oznacza to również bardziej ekologiczne rozwiązanie, bo nie zaśmiecasz planety dodatkowym plastikiem.

Tradycyjne karty trzeba wytworzyć i wysłać do klienta pocztą. Czasami może się to wiązać z opłatą za przesyłkę lub utrzymanie. Robi się to problematyczne, jeżeli masz kilka kont i do każdego z nich kartę.

Zalety i wady karty wirtualnej

Jeżeli wahasz się czy nowoczesna wersja kart płatniczych w postaci cyfrowej jest dla Ciebie, to zapoznaj się z najważniejszymi wadami i zaletami tego rozwiązania.

Dlaczego warto mieć w portfelu wirtualną kartę?

Wirtualna karta to nowoczesna alternatywa dla tradycyjnej karty płatniczej, Jest bezpieczna, wygodna i dostępna od ręki w aplikacji mobilnej. Sprawdza się idealnie przy zakupach online, płatnościach zbliżeniowych telefonem czy subskrypcjach. Jej zaletą jest łatwość obsługi, niskie lub zerowe koszty oraz większa kontrola nad danymi i limitem transakcji.

Choć nie zastąpi w 100% karty fizycznej w każdej sytuacji, dla wielu osób może być praktycznym rozwiązaniem do codziennego korzystania z bankowości. Jeśli cenisz mobilność, płacisz bezgotówkowo i zależy Ci na bezpieczeństwie, to karta wirtualna może być właśnie dla Ciebie.

FAQ – Najczęstsze pytania i odpowiedzi

Gdzie jest numer karty wirtualnej?

Numer karty wirtualnej znajdziesz w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej. Podstawowe dane znajdziesz w sekcji dotyczącej kart płatniczych.

Aby otrzymać szczegółowe dane o karcie, bank może wymagać podania numeru PIN lub kodu SMS.

Czy muszę mieć plastikową kartę, żeby korzystać z karty wirtualnej?

Nie, nie potrzebujesz mieć karty plastikowej, żeby korzystać z karty wirtualnej. Aby płacić nią w sklepach stacjonarnych, wystarczy Ci telefon. Natomiast sklep musi akceptować płatności zbliżeniowe.

Czy można płacić kartą wirtualną bez internetu?

To zależy od rodzaju płatności, którą chcesz wykonać. Do płatności zbliżeniowych w sklepie wystarczy, że dodasz kartę do cyfrowego portfela np. Google Pay lub Apple Pay. Portfel ma zapisane dane karty lokalnie na Twoim telefonie.

Natomiast przy płatnościach online jest potrzebny internet do wprowadzenia autoryzacji transakcji.

Czy karta wirtualna ma CVV?

Tak, każda karta wirtualna ma swój kod CVV lub CVC. Ten trzycyfrowy kod autoryzacyjny jest potrzebny do potwierdzania płatności w internecie. Znajdziesz go w szczegółach karty w aplikacji banku.

Czy wirtualną kartą wypłacę gotówkę z bankomatu?

Możesz wypłacić pieniądze z bankomatu kartą wirtualną. Jednak zależy to od:

• banku, w którym masz konto;
• bankomatu, czy obsługuje płatności zbliżeniowe;
• rodzaju karty.

Standardowo kartą wirtualną nie wypłacisz gotówki, jeżeli nie masz jej dodanej do cyfrowego portfela.