Czym jest faktoring odwrócony?

Czym jest faktoring odwrócony?
Źródło: grafika własna wygenerowana przez ChatGPT

Czy Twoja firma korzysta z odroczonych terminów płatności, ale czasem brakuje gotówki, by opłacić fakturę na czas? A może szukasz sposobu na poprawę płynności finansowej bez sięgania po kredyt? Poznaj nowoczesne rozwiązanie, które pozwala regulować zobowiązania terminowo. Sprawdź, czym jest faktoring odwrócony, kto może z niego skorzystać i jakie ma zalety.

Czym jest faktoring odwrócony i kto może z niego skorzystać?

Faktoring odwrócony (lub też odwrotny faktoring) to usługa finansowa, która pozwala na poprawę płynności finansowej przedsiębiorców. Polega na tym, że firma faktoringowa reguluje zobowiązania wobec dostawców w imieniu przedsiębiorcy. Dzięki temu korzystający z odwrotnego faktoringu może dodatkowo odroczyć termin płatności.

Z faktoringu odwrotnego mogą skorzystać firmy, które:

• Są zarówno małe, średnie, jak i duże oraz potrzebują przesunąć termin na uregulowanie zobowiązań wobec dostawców.
• Działają w branżach wymagających dużych zakupów towarów, materiałów i surowców.
• Chcą poprawić płynność finansową.
• Nie mogą skorzystać z innych form finansowania np. kredytu bankowego lub kredytu kupieckiego (np. za krótko prowadzą działalność).

Jak widzisz, z usługi faktoringu odwrotnego może skorzystać każda firma, która chce budować wizerunek terminowego płatnika.

Więcej o faktoringu dowiesz się z artykułu: Co to jest faktoring?

Na czym polega faktoring odwrócony?

Faktoring odwrócony pozwala właścicielom firm szybciej opłacić fakturę od dostawcy, a przy tym nie obciąża budżetu firmowego. Dlatego to dobra alternatywa dla długoterminowego kredytu kupieckiego, czy bankowego.

W praktyce wygląda to tak, że:

1. Faktorant (przedsiębiorca) kupuje towary lub usługi na fakturę z odroczonym terminem płatności (np. 30 lub 60 dni).
2. Zawarcie umowy faktoringowej i zgłoszenie faktury do sfinansowania.
3. Faktor (firma faktoringowa) od razu opłaca należność u dostawcy. Dzięki temu firma może liczyć np. na rabat za wcześniejszą spłatę.
4. Faktorant rozlicza się w późniejszym terminie z faktorem. Termin może być przesunięty nawet na 60, czy 90 dni.

W odróżnieniu od faktoringu klasycznego, tutaj stroną umowy nie jest dostawca, lecz odbiorca towarów, czyli przedsiębiorca, który chce uregulować swoje zobowiązania w późniejszym terminie.

Sama umowa faktoringu powinna zawierać takie informacje jak:

• wysokość limitu faktoringowego (to górna granica finansowania faktur zakupowych),
• długość okresu odroczenia płatności (np. 30 dni),
• wysokość prowizji oraz odsetek za opóźnienia,
• zakres współpracy,
• zasady zgłaszania faktur do finansowania.

Pixabay / Pexels

Czym się różni faktoring odwrotny od klasycznego?

Zarówno faktoring w wersji klasycznej, jak i faktoring odwrotny to usługi finansowe, które wspomagają płynność finansową przedsiębiorstw. Różnią się przede wszystkim tym, kto korzysta z usługi i w jakim kierunku przebiegają płatności.

Te dwa rodzaje faktoringu mają również cechy wspólne. Przede wszystkim są formą finansowania krótkoterminowego, dzięki któremu właściciele mogą poprawić płynność finansową swojej firmy. W obu przypadkach umowa określa, że faktoring działa do kwoty przyznanego limitu faktoringowego.

Jakie są korzyści faktoringu odwrotnego dla przedsiębiorcy?

Jeżeli zastanawiasz się, co może Ci dać skorzystanie z faktoringu odwrotnego, to zalet jest wiele. Przede wszystkim to fakt, że przedsiębiorca może regulować swoje zobowiązania w terminie bez angażowania własnych środków. To szczególnie przydatne w sytuacjach, gdy wydatki firmy wzrastają sezonowo lub w celu uzyskania rabatu u dostawców. Wielu kontrahentów oferuje opusty za opłacenie faktury w ciągu np. 7 dni.

Faktoring odwrotny bywa szczególnie korzystny w okresach zwiększonych zakupów (np. sezonowe zatowarowanie), gdy firma musi zachować płynność, ale nie chce opóźniać płatności wobec dostawców.

Co więcej, ta forma finansowania pozwala na wydłużenie ostatecznej daty płatności bez negocjowania zmian z kontrahentem, czy zaciągania kredytów. Efektem tego jest terminowe regulowanie płatności i dalsze pozytywne budowanie wizerunku wiarygodnego partnera biznesowego. Trzymanie się ustalonego terminu płatności wzmacnia pozycję negocjacyjną w przypadku przyszłych transakcji.

Przyznany przez faktora limit działa podobnie do firmowej karty kredytowej, tylko na większą skalę. Dzięki temu firma może więcej zamawiać i dalej się rozwijać bez obaw o nadmierne obciążenie budżetu. Co więcej, plan zakupów można dopasować do ustalonego w umowie harmonogramu spłaty.

Czy warto skorzystać z faktoringu odwrotnego?

Faktoring nie jest rozwiązaniem, które będzie odpowiednie dla każdej firmy. Jednak są sytuacje, w których warto rozważyć takie wsparcie finansowe. Jednym z nich jest przypadek, gdy przedsiębiorstwo ma ograniczony dostęp do gotówki. Właściciel firmy nie chce obciążać zdolności kredytowej, ale potrzebuje pomocy finansowej, żeby w terminie opłacać swoje zobowiązania. Co więcej, jest gotowy ponieść koszt faktoringu.

Dlatego, kiedy potrzebujesz szybko sfinansować większe zamówienie i dalej budować pozytywne relacje z kontrahentami, to warto zapoznać się z ofertami firm faktoringowych.

Jednak nim pobiegniesz podpisać dokumenty, zwróć uwagę na kilka aspektów. Przede wszystkim:

1. Porównaj kilka ofert, żeby wybrać taką firmę, która będzie nie tylko tania. Ma mieć również pozytywne opinie o obsłudze klienta.
2. Sprawdź, czy koszty faktoringu odwrotnego są uzasadnione wobec korzyści z terminowych wpłat.
3. Dokładnie przeczytaj umowę faktoringu.
4. Zwróć uwagę na wysokość prowizji i odsetek od kwoty finansowanej.
5. Sprawdź, czy wysokość przyznanego limitu jest dla Ciebie odpowiednia.
6. Upewnij się, przez jaki okres możesz korzystać z faktoringu.
7. Zapoznaj się z zasadami przekazywania środków i obsługi faktur.

Pamiętaj, że korzystanie z finansowania przez firmę faktoringową to najczęściej długoterminowa współpraca. Dlatego tak ważne jest porównanie ofert kilku firm przed podjęciem ostatecznej decyzji. To nie jest darmowa przysługa. Choć faktoring może kosztować mniej niż kredyt bankowy, to nadal masz do opłacenia prowizję i inne opłaty, które należy uwzględnić w budżecie firmy.

Dla firm działających w dynamicznych branżach, z częstymi zakupami towarów lub usług, korzystanie z faktoringu odwrotnego może być realnym wsparciem finansowym, które pozwala skupić się na rozwoju. Bez presji wynikającej z krótkich terminów płatności, dzięki skorzystaniu z faktoringu odwrotnego.