Jak zbudować portfel walutowy osobistych oszczędności – strategia 70/20/10 na niespokojne czasy

Portfel walutowy osobistych oszczędności
Źródło: Projekt własny z użyciem ChataGPT

Twoje oszczędności mogą być bezpieczne nawet wtedy, gdy rynki finansowe są niestabilne. Dowiedz się, jak zbudować portfel walutowy osobistych oszczędności na niespokojne czasy i dlaczego strategia 70/20/10 to skuteczny sposób na zachowanie stabilności finansowej.

Dlaczego warto dywersyfikować swoje oszczędności?

Dywersyfikacja jest podstawą bezpiecznego inwestowania. Kierowanie się tą zasadą polega na rozłożeniu kapitału między różne aktywa, waluty, czy sektory. W ten sposób zmniejszasz ryzyko i chronisz swój portfel inwestycyjny przed wahaniami na rynkach.

Dzięki dywersyfikacji zyskujesz:

• Stabilność finansową, bo nawet gdy jeden kurs spada, to inny może nadal przynosić zysk.
• Ochronę przed inflacją i spadkiem wartości waluty krajowej.
• Elastyczność w dostosowaniu strategii do swojej obecnej sytuacji życiowej.

Stosowanie dywersyfikacji nie zagwarantuje Ci zysków. Jej cel to znaczące ograniczenie ryzyka inwestycyjnego. Pozwala przygotować Twój portfel na niespokojne czasy i mimo kryzysów utrzymać stabilność finansową.

Kiedy dzielisz swoje oszczędności na różne instrumenty, to pamiętaj, żeby nie przeznaczać więcej niż 20-30% na jeden rodzaj aktywa. Łącz także ryzykowne akcje ze stabilnymi obligacjami. Nie zapominaj o regularnym monitorowaniu swojego portfela. Ważne, żeby reagować na zmieniające się warunki rynkowe.

Na czym polega zasada 70/20/10 w finansach?

Zasada 70/20/10 pozwoli Ci zbudować portfel inwestycyjny, który będzie zrównoważony i dobrze sprawdzi się w czasie niepewności na rynkach.

Podział 70/20/10 polega na tym, że:

• 70% portfela stanowią bezpieczne oszczędności np. obligacje skarbowe. Z jednej strony generują stały dochód, a z drugiej masz szybki i łatwy dostęp do swoich pieniędzy.
• 20% powinno przeznaczyć się na waluty obce lub globalne fundusze ETF. Dzięki nim zyskujesz ekspozycję na rynki zagraniczne i chronią Twój kapitał przed spadkiem wartości polskiego złotego.
• 10% lokujesz w ryzykowne aktywa, które charakteryzują się wysoką zmiennością. Mogą to być akcje, złoto, surowce, a także kryptowaluty. To wszystkie te instrumenty, do których należy podchodzić ostrożnie.

Ta strategia dobrze się sprawdzi w przypadku osób, które przede wszystkim chcą bezpiecznie inwestować z myślą o ochronie swojego kapitału przed inflacją. Co więcej, zasada 70/20/10 jest dobra, jeżeli nie masz czasu na codzienne śledzenie rynków. Strategia jest na tyle prosta, że wystarczy do portfela zaglądać, co jakiś czas i łatwo zmodyfikujesz go do zmieniających się warunków.

Nie musisz mieć dużego doświadczenia, jako inwestor. Możesz dopiero zaczynać nawet z małymi kwotami oszczędności. Zasada 70/20/10 w finansach pozwala budować portfel inwestycyjny odporny na kryzysy gospodarcze. Zarówno minimalizujesz ryzyko zmienności rynków, jak i utrzymujesz płynność części swoich środków. Przy tym zachowujesz potencjał wzrostu, dzięki ekspozycji na różne klasy aktywów.

Przykład strategii 70/20/10 w praktyce

Zasadę 70/20/10 możesz wykorzystać do budowy portfela walutowego. Pozwoli Ci ona ochronić kapitał przed spadkiem wartości złotówki i zyskać większą stabilność finansową.

Przykład portfela walutowego wykorzystującego zasadę 70/20/10

Zakładamy, że masz do dyspozycji 100 tys. zł oszczędności. Taki kapitał możesz podzielić w następujący sposób:

• 70% = 70 tys. zł kupujesz obligacje skarbowe lub otwierasz lokatę terminową. Ta część portfela ma zapewnić Ci największe bezpieczeństwo i szybki dostęp do pieniędzy w razie nieprzewidzianych sytuacji.
• 20% = 20 tys. zł wymieniasz na waluty obce np. euro i dolara amerykańskiego. Będzie to zabezpieczenie na wypadek spadającej wartości PLN, a przy tym ekspozycja na rynki globalne.
• 10% = 10 tys. zł warto ulokować w bardziej zmiennych aktywach np. złocie, franku szwajcarskim lub funduszach ETF powiązanych z surowcami.

Tak skonstruowany portfel walutowy równoważy ryzyko kursowe i umożliwia zysk w okresach, gdy złotówka traci na wartości. Jednocześnie zachowujesz płynność finansową, bo większość środków nadal jest dostępna w krajowej walucie.

Wskazówka: waluty obce kupuj stopniowo np. w miesięcznych transzach. Pozwoli Ci to uniknąć ryzyka niekorzystnego kursu.

Jakie są najważniejsze etapy budowy zrównoważonego portfela inwestycyjnego?

Budowa portfela inwestycyjnego to proces, który zaczyna się od obrania strategii zgodnej z Twoimi celami finansowymi. Dlatego teraz poznasz 4 etapy, które pomogą Ci nie tylko zbudować, ale też dostosowywać na bieżąco decyzje inwestycyjne do Twojej sytuacji finansowej.

Określ cele inwestycyjne i horyzont czasowy

Zanim cokolwiek kupisz na giełdzie, najpierw zastanów się, jaki masz cel w inwestowaniu. Po co to robisz? Chcesz szybciej pomnożyć pieniądze na zbudowanie poduszki finansowej, a może zaczynasz odkładać na przyszłą emeryturę?

Kiedy masz określone cele, dużo łatwiej ustalisz, jak długo będziesz inwestować i w jakie instrumenty. W podziale na horyzont czasowy wyróżniamy:

1. Cele krótkoterminowe (do 5 lat) powinny się składać z gotówki i obligacji skarbowych.
2. Cele średnio i długoterminowe (od 5 do 15 lat) może być większa ekspozycja na akcje, ETF-y i fundusze inwestycyjne.

Różnica polega na tym, że im dłuższy okres inwestycji, tym większe ryzyko możesz zaakceptować.

Wybierz aktywa, w które chcesz inwestować

W zrównoważonym portfelu inwestycyjnym powinny się znajdować różne rodzaje aktywów. Ma to znaczenie, bo inaczej reagują na różne fazy cyklu gospodarczego. Wśród najczęściej wybieranych instrumentów są:

• Akcje i fundusze akcyjne spółek, które charakteryzują się wyższym ryzykiem, ale także wyższą stopą zwrotu.
• Obligacje skarbowe, bo zapewniają stały dochód i ochronę kapitału. Natomiast obligacje korporacyjne są obarczone większym ryzykiem.
• Fundusze inwestycyjne i ETF-y, które w łatwy sposób pozwalają inwestować w różne sektory.
• Instrumenty pochodne, których wartość zależy od instrumentu bazowego np. opcje, swapy, kontrakty terminowe (m.in. walutowe).

Dobrze dobrane instrumenty do strategi pozwalają utrzymać równowagę pomiędzy poziomem ryzyka a zyskiem.

Jak ustalić swoją tolerancję na ryzyko?

Każdy inwestor ma inną tolerancję na ryzyko. Ustalenie jej to podstawowy filar skutecznego inwestowania. W tym celu odpowiedz sobie na poniższe pytania.

1. Jak ważna jest dla mnie płynność środków i łatwy dostęp do nich?
2. Czy preferuję mniejsze zyski, ale za to mam większą stabilność finansową, czy potencjalnie wysoki wzrost wartości inwestycji?
3. Jak zareaguję, jeżeli wartość mojego portfela nagle spadnie o 10%? Sprzedam natychmiast, żeby dalej nie tracić (niska tolerancja), zachowam spokój i dostrzegę okazję do dokupienia aktywów (wysoka tolerancja)?
4. Jaka jest moja sytuacja finansowa? Czy mam stałe dochody, minimalne zadłużenie i fundusz awaryjny, który pozwala mi na krótkoterminowe straty?
5. Czy łatwo się niepokoję, a może potrafię zachować spokój w niespodziewanych sytuacjach? Jak zareaguję na wahania rynku?
6. Jakie mam doświadczenie w inwestowaniu?

Odpowiedzi na te pytania pozwolą Ci ustalić jak dobrać proporcje w portfelu, czyli jak wysoka będzie część akcji i obligacji.

Warto pamiętać, że tolerancja na ryzyko może się zmieniać w czasie wraz ze zmianą sytuacji życiowej i celów inwestycyjnych. Dlatego warto ją okresowo sprawdzać.

Monitorowanie i aktualizacja portfela

Przygotowanie swojego portfela to dopiero początek. Ważne jest, jak będziesz nim zarządzać pod wpływem zmian na rynkach finansowych. Dlatego:

• Regularnie monitoruj wyniki portfela np. raz na kwartał.
• Zastosuj rebalansowanie w celu przywrócenia proporcji składników portfela. Może się tak zdarzyć, gdy np. wartość akcji rośnie szybciej niż obligacji.
• Dostosuj strategię do nowych celów, jeżeli zmieni się Twoja sytuacja życiowa.

Monitorowanie i aktywne zarządzanie portfelem pozwolą Ci zarówno minimalizować ryzyko poprzez dywersyfikację, jak i efektywnie zarządzać inwestycjami w długim okresie.

Jak zbudować portfel walutowy osobistych oszczędności na niespokojne czasy?

W czasach, gdy inflacja rośnie, a nasze pieniądze szybko tracą na wartości, warto zastanowić się jak przygotować swoje oszczędności na nieprzewidywalne wydarzenia geopolityczne. Twoje bezpieczeństwo finansowe może zwiększyć zbudowanie portfela walutowego osobistych oszczędności.

Poniżej znajdziesz 3 najważniejsze kwestie dotyczące bezpośrednio inwestowania w waluty obce.

W jakie waluty warto inwestować?

Przy budowaniu portfela walutowego warto połączyć popularne i stabilne waluty z niewielkim udziałem bardziej ryzykownych aktywów. Dlatego warto inwestować np. w:

• Euro, które daje ekspozycję na rynki europejskie i jest nam bliskie pod względem gospodarczym.
• Dolara amerykańskiego, ponieważ jest główną walutą rezerwową świata oraz USD jest powszechnie stosowane w handlu i inwestycjach.
• Frank szwajcarski, który uznawany jest za „bezpieczną przystań” w okresach kryzysu.
• Funt brytyjski i korona norweska mogą stanowić rozszerzenie portfela walutowego o środki płatnicze silnych gospodarek.

Jeśli inwestujesz długoterminowo, postaw na waluty stabilne i płynne. Jeśli chcesz osiągnąć wyższy zysk, możesz rozważyć niewielką ekspozycję na waluty surowcowe (np. dolar kanadyjski lub australijski) albo fundusze ETF denominowane w dolarze.

Gdzie kupić walutę obcą?

Nie musisz planować wizyty w kantorze stacjonarnym, żeby kupić waluty. Do wyboru masz inne opcje, które oferują do tego korzystne kursy wymiany.

1. Kantory internetowe pozwalają na szybkie transakcje i atrakcyjne kursy.
2. Fintechy tj. Revolut czy Wise pozwalają wymieniać waluty po kursie zbliżonym do międzybankowego.
3. Bankowe kantory online, dzięki którym w jednym miejscu połączysz inwestowanie z codziennym zarządzaniem swoimi finansami.

Kupuj tam, gdzie Ci wygodniej. Przy czym nie zapominaj o porównywaniu kursów i prowizji. Różnice między platformami mogą być duże i znacząco wpływać na wyniki Twojego portfela.

Gdzie przechowywać waluty online? Bank czy fintech?

Jeżeli chcesz wymieniać waluty online, pamiętaj o tym, że będziesz potrzebować konta walutowego. W tym celu przygotowaliśmy ranking, który pomoże Ci wybrać najlepszą ofertę na rynku.

Rachunek walutowy w banku oferuje większe bezpieczeństwo Twoich pieniędzy. Wszystko za sprawą gwarancji depozytów przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG).

Natomiast konta w fintechach oferują większą elastyczność i niższe koszty przewalutowania. To dobry wybór, gdy często zlecasz transakcje albo dużo podróżujesz.

W praktyce możesz połączyć oba te rozwiązania, dzięki czemu ze względu na bezpieczeństwo część środków będziesz przechowywać w banku. Natomiast pozostałe pieniądze pozostawisz w apikacjach fintechowych dla wygody i szybkiego dostępu.

Przeczytaj Czy warto otworzyć konto w banku czy fintech?

Najczęstsze błędy przy budowaniu portfela walutowego

Nawet doświadczeni inwestorzy popełniają błędy. Dlatego poznaj najczęstsze z nich. Podpowiemy również jak ich uniknąć, żeby cieszyć się efektami dobrze zaplanowanej dywersyfikacji.

1. Wymiana wszystkich oszczędności na jedną walutę. Portfel zbudowany tylko z jednej waluty np. euro jest bardzo podatny na wahania kursowe tej waluty. Dlatego lepiej stawiać na różnorodność. Dobrze sprawdzi się tutaj strategia 70/20/10.
2. Brak aktualizacji portfela. Rynki finansowe ciągle się zmieniają. Szczególnie gdy chodzi o kursy walut, inflację i stopy procentowe. Dlatego ważne jest regularne monitorowanie swojego portfela np. raz na kwartał. W razie potrzeby możesz zastosować rebalansowanie, które wyrówna udziały poszczególnych walut w portfelu.
3. Ignorowanie kosztów i prowizji. Nawet niewielkie opłaty mogą znacząco wpłynąć na wyniki portfela inwestycyjnego. Wśród takich kosztów są wysokie spready w kantorach, opłaty za przewalutowanie, czy prowizje od przelewów w zagranicznych walutach. Dlatego porównuj koszty i korzystaj z tych platform, które oferują kursy zbliżone do międzybankowych. Pomoże Ci tutaj sprawdzenie naszego rankingu kantorów internetowych.
4. Brak strategii i celu inwestycyjnego. Bez określonych celów możesz podejmować decyzje oparte wyłącznie pod wpływem emocji. Dlatego nim zaczniesz inwestować, na spokojnie zastanów się, po co to robisz. Może to być zabezpieczenie oszczędności, zbieranie kapitału na emeryturę albo zarabianie na różnicach kursowych. Pamiętaj, że każdy cel wymaga innej strategii i poziomu ryzyka.
5. Pomijanie alternatywnych aktywów. Inne instrumenty finansowe takie jak ETF-y czy obligacje pomogą w dywersyfikacji portfela. Poza tym, jeżeli dobrze je dobierzesz, to będą miały niską korelację z walutami. Dlatego warto waluty obce traktować tylko jako część portfela, a nie jego całość. W ten sposób osiągniesz większą stabilność.

Podsumowując, budowa portfela walutowego osobistych oszczędności to proces, który wymaga przemyślanej strategii i regularnego monitorowania. Strategia 70/20/10 może być punktem wyjścia dla osób, które chcą chronić swój kapitał w niespokojnych czasach i jednocześnie utrzymać elastyczność finansową.

Warto zapamiętać, żeby:

• określić swoje cele inwestycyjne,
• zdywersyfikować portfel między różne waluty i klasy aktywów,
• regularnie dostosowywać strategię do zmieniających się warunków rynkowych.

Dzięki temu Twój portfel będzie stabilny, odporny na wahania rynków i gotowy na przyszłe zmiany gospodarcze.

FAQ – Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi

Czy warto wymieniać wszystkie oszczędności na obce waluty?

Nie, dywersyfikacja portfela polega na tym, żeby nie koncentrować całych oszczędności w jednym instrumencie lub jednej walucie. Kiedy wszystkie Twoje środki są przechowywane w walutach, to zwiększa się ryzyko związane ze zmiennością kursów. Nie masz też płynności w sytuacji nagłych wydatków.

Dlatego warto pozostawić część portfela w złotówkach np. na rachunku oszczędnościowym albo obligacjach skarbowych. Dzięki temu możesz zminimalizować ryzyko i utrzymać stabilność finansową nawet w trudnych czasach.

Jak zdywersyfikować portfel?

Aby zdywersyfikować portfel, warto łączyć ze sobą różne klasy aktywów np. akcje, obligacje, waluty, fundusze inwestycyjne, czy nieruchomości. Mają one niską korelację ze sobą, co oznacza, że gdy jedna inwestycja traci, to druga nadal może przynosić zysk. W ten sposób wyniki Twojego portfela są równoważone.

Dlatego w praktyce warto:

• Określić swoje cele finansowe.
• Dostosować alokację aktywów (ich podział) zgodnie ze swoją tolerancją na ryzyko.
• Regularnie monitorować stan portfela i w razie potrzeby dostosować decyzje do zmian na rynku.
• Uwzględnić różne sektory gospodarki, żeby ograniczyć wpływ lokalnych kryzysów.

Co najlepiej stabilizuje portfel?

Kluczem do stabilności portfela jest kupowanie instrumentów o niskim ryzyku i przewidywalnych zyskach. Są nimi np. obligacje, lokaty terminowe, czy fundusze obligacyjne.

W ten sposób portfel akcji jest równoważony przez bezpieczniejsze inwestycje długoterminowe.

Czy można włączyć kryptowaluty do strategii walutowej?

Tak, można inwestować również w kryptowaluty. Przy czym są to aktywa o wysokiej zmienności i spekulacyjnym charakterze. Dlatego powinny stanowić niewielką część portfela inwestycyjnego, żeby utrzymać jego stabilny charakter.

Obecność krypto w portfelu inwestycyjnym może znacząco zwiększyć potencjał zysków, ale rośnie również poziom ryzyka utraty części kapitału. Dlatego warto traktować je jako element uzupełniający, a nie podstawowy składnik strategii inwestycyjnej.

Przed zakupem przeanalizuj dokładnie projekt, giełdę i ryzyko rynkowe. Skorzystaj z aktualnych kursów kryptowalut na naszej stronie.