Konto i karta ZEN: jak działają, ile kosztują i czy się opłaca zakładać ZEN?

Najważniejsze informacje o koncie walutowym

• Bank
  

  Zen

• Ranking kont

  7 miejsce w rankingu

• Aktualne promocje

  Brak aktualnych promocji.

• 0-30 zł
  Opłata za konto
• 0-2,40 złPrzelewy SEPA: 0 PLN/0,50 PLN, przelewy SWIFT: 19.00 PLN + 0.10%/16.50 PLN + 0.10%/ 14.00 PLN + 0.10%
  Przelewy
• 0 zł/1,5%Zależy od posiadanego planu
  Bankomaty za granicą
• 0 zł/22 zł/45 złOpłata za wysyłkę karty fizycznej w zależności od posiadanego planu.
  Karta wielowalutowa

Zakładam konto

Polski fintech ZEN swego czasu został okrzyknięty następcą Revoluta.

Nie ma co ukrywać: swego czasu sporo klientów odeszło z Revolut właśnie do ZEN, rozczarowani pogarszającymi się warunkami obsługi klienta, blokadą kont oraz — co przelało czarę goryczy — czasowym brakiem rachunków lokalnych w złotówkach. 

Czy ZEN jest faktycznie godnym następcą Revoluta? Czy opłaca się go założyć? Ile kosztuje konto i karta ZEN? 

Na te i inne pytania odpowiadamy w dzisiejszym artykule.

Opinie i ocena konta walutowego w Zen

Plusy i minusy konta walutowego w Zen

Szczegóły konta walutowego Zen

Co to aplikacja ZEN? Jak działa konto wielowalutowe ZEN?

Zen to konto i aplikacja na telefon. Można nazwać go hybrydą kantoru internetowego oraz zwykłego konta bankowego. 

Z ZEN możesz zakładać darmowe konta walutowe (obecnie w 28 walutach). Możesz płacić kartą wielowalutową, czy to fizyczną, czy też wirtualną. Możesz natychmiastowo wymieniać waluty. ZEN gwarantuje bardzo dobre kursy wymiany waluty, niemal identyczne, jak te w Revolut.

Warto dodać w temacie kursu wymiany ZEN, że zależy on od posiadanego planu. Czyli osoba, która ma płatny plan Platinum lub Gold może liczyć na lepszy kurs, niż ktoś, kto zostaje przy darmowym planie Free.

Karta ZEN Mastercard® sama rozpoznaje walutę transakcji. Jeśli jesteś za granicą, nie musisz się niczym przejmować i nic ustawiać. Jesteś w Hiszpanii, płacisz w euro - euro zostaną pobrane z konta w euro. A jeśli ich nie ma, to zostaną przewalutowane po aktualnym kursie ZEN z rachunku w złotówkach.

Ale to nie wszystko. ZEN oferuje swoim klientom dodatkowe usługi, takie jak natychmiastowy cashback (przetestowaliśmy, działa — zwrot jest księgowany na rachunku w dosłownie kilka minut) czy ochronę zakupów. Zróbmy ich krótki przegląd.

ZEN natychmiastowy cashback

Jak działa cashback? Jak z niego skorzystać? Wybitnie prosto! Logujesz się do aplikacji zen.com. Wchodzisz w zakładkę Zenefity i Błyskawiczny Cashback. Znajdziesz tam wszystkie aktualne oferty od partnerów ZEN — sklepów internetowych (cashback nie działa stacjonarnie, tylko online). 

Następnie wybierasz interesujący Cię sklep i wchodzisz do niego bezpośrednio przez link z aplikacji ZEN. Robisz zakupy tak jak zawsze i dokonujesz płatności kartą ZEN. W ciągu kilku minut odpowiedni procent transakcji powinien wrócić na Twój rachunek.

ZEN przedłużona gwarancja

Kupujesz nowy sprzęt elektroniczny z gwarancją producenta do 3 lat? Zapłać za niego kartą Mastercard od ZEN i zyskaj dodatkowe 12  miesięcy gwarancji. Jest to opcja dostępna dla planu Gold i Platinum. Warunek: zakup towaru musi zostać dokonany w sklepie zarejestrowanym w UE. 

• Najpierw w aplikacji ZEN uruchom dodatkową gwarancję (wybierasz kartę, wchodzisz w szczegóły i wybierasz zakładkę Rozszerzona gwarancja).
• Następnie zapłać kartą ZEN za zakupy.
• Kupiony produkt automatycznie jest objęty dodatkową roczną gwarancją, która obowiązuje po zakończeniu podstawowej gwarancji producenta.

ZEN Care, czyli ochrona zakupów

Jeśli sprzedawca okaże się nieuczciwy, a zapłaciłeś za zakup kartą Mastercard od ZEN, możesz zgłosić problem pracownikom ZEN. I to oni zajmą się komunikacją ze sprzedającym oraz odzyskaniem Twoich pieniędzy.

Minusy: w darmowym planie nie masz ochrony ZEN Care, a w planie Gold w przypadku pozytywnego odzyskania środków ZEN pobierze od Ciebie prowizję w wysokości 10%.

Ile kosztuje ZEN konto i karta?

W ZEN masz do wyboru trzy plany. Jest bezpłatny, standard, oraz dwa płatne, Gold i Platinium. Plan Gold nie ma wygórowanej ceny: to 4 zł miesięcznie. Powiedzmy sobie szczerze: 4 zł to w obecnych czasach jest nic. Starczy na batonika, a i to nie zawsze. 

Natomiast najbardziej prestiżowy plan, Platinium, kosztuje już znacznie więcej, 30 zł miesięcznie. Który z nich wybrać? Który najbardziej się opłaca? To zależy od tego, czego potrzebujesz i czego będziesz używać. Zróbmy przegląd najważniejszych funckjonalności wszystkich planów w aplikacji ZEN.

Darmowy plan Standard w ZEN

Co masz za darmo:

• Konta w 28 walutach.
• 1 karta wirtualna (kolejne 22 zł)
• Bez opłat podpinasz kartę do Google Pay, Apple Pay, Xiaomi Pay lub Garmin Pay.

Za co zapłacisz (i ile):

• Wymiana waluty: prowizja 0,5% od każdej kwoty
• Wymiana w weekendy: dodatkowe 0,4%
• Zamówienie karty fizycznej: 45 zł
• Wypłata gotówki z bankomatu: 1,5% prowizji.
• Wpłata we wpłatomatach Planet Cash standardowo 2% prowizji. Od 9.01.2023 r. do odwołania obowiązuje promocja ZEN na wypłaty z bankomatów Planet Cash z obniżoną prowizją 1%.
• Wszystkie metody doładowania konta są płatne. UWAGA: od lipca 2023 r. do odwołania obowiązuje promocja i możesz doładować ZEN BLIKiem lub PayByLink za darmo.
• Doładowanie kartą indywidualną oraz przez Apple Pay/Google Pay ze strefy EOG: 0,5%
• Doładowanie kartami biznes i spoza EOG: 2,5%
• Przelew przychodzący i wychodzący w PLN: 2,40 zł
• Przelewy SEPA przychodzące i wychodzące: 0,50 zł

Usługi dodatkowe w planie Standard ZEN:

A jak wygląda sytuacja z usługami dodatkowymi w darmowym planie ZEN? Niezbyt różowo:

• Cashback jest zmniejszony o 50%.
• Nie masz ochrony zakupów ani przedłużonej gwarancji.
• W tym planie nie masz nawet wsparcia na czacie w aplikacji, co oznacza, że w razie problemów możesz kontaktować się z ZEN tylko mailowo.

Plan Gold w ZEN — koszt 4 zł miesięcznie

Jak widzisz, darmowe konto ZEN pozostawia wiele do życzenia. Niby jest za darmo, ale tak naprawdę wszystko jest płatne, każda wymiana waluty, przelew czy doładowanie. Sprawdźmy zatem, czy nie opłaca się bardziej zainwestować 4 zł miesięcznie w plan Gold.

Co masz za darmo w planie Gold:

• Konta w 28 walutach.
• 1 karta wirtualna (kolejne 22 zł)
• 1 karta fizyczna (kolejne 45 zł)
• Bez opłat podpinasz kartę do Google Pay, Apple Pay, Xiaomi Pay lub Garmin Pay.
• Wypłata gotówki z bankomatu: 900 zł na miesiąc bez prowizji, powyżej tej kwoty 1,5%.
• Przelewy przychodzące i wychodzące w złotówkach.
• Przelewy przychodzące SEPA.

Za co zapłacisz w planie Gold:

• Wymiana waluty: prowizja 0,2% od każdej kwoty
• Wymiana w weekendy: dodatkowe 0,4%
• Doładowanie konta innymi niż przelew w PLN i EUR metodami. Tutaj także obowiązuje promocja na 0 zł za doładowanie BLIK oraz PayByLinks.

-doładowanie kartą indywidualną oraz przez Apple Pay/Google Pay ze strefy EOG: 0,3%

-doładowanie kartami biznes i spoza EOG: 2,5%

-SEPA wychodzący 0,25 zł

Usługi dodatkowe w planie Gold ZEN

• 100% Natychmiastowy cashback
• Ochrona zakupów do 1.500 euro na produkt
• Zen Care ochrona zakupów — ZEN pobierze 10% kwoty transakcji w przypadku, gdy ZEN otrzyma zwrot transakcji.
• Wsparcie na czacie i mailowe.

Plan Platinum w ZEN - 30 zł miesięcznie

4 zł miesięcznie za pakiet Gold to nie jest wygórowana cena. Zobaczmy teraz, co oferuje najdroższy z pakietów, plan Platinum, i czy opłaca się za niego płacić 30 zł miesięcznie.

Co masz za darmo w planie Platinum:

• Konta w 28 walutach.
• Wymiana waluty bez dodatkowych prowizji.
• Dwie karty fizyczne (kolejne 45 zł).
• 3 karty wirtualne (kolejne 22 zł).
• Podpięcie karty do Google Pay, Apple Pay, Xiaomi Pay lub Garmin Pay.
• Darmowa wypłata gotówki z bankomatów do kwoty 3.800 zł miesięcznie, powyżej prowizja 1,5%.
• Przelewy przychodzące i wychodzące w PLN.
• Przelewy przychodzące i wychodzące SEPA.
• Doładowanie prywatną kartą lub przez Google lub Apple Pay ze strefy EOG.
• Doładowanie BLIK i PayByLinks — zawsze.

Za to zapłacisz w planie Platinum:

• Wymiana waluty w weekendy 0,4%.
• Doładowanie kartami biznesowymi i spoza strefy EOG 2,5% prowizji.
• Wpłata gotówki we wpłatomacie sieci Planet Cash - 1% w promocji (standardowo 2%).

Jakie usługi dodatkowe masz w pakiecie?

• 100% natychmiastowy cashback.
• Zen Care — ochrona zakupów bez dodatkowych kosztów,
• Dodatkowy rok gwarancji do 5.000 euro na produkt opłacony za pomocą karty ZEN Mastercard (np. sprzęt elektroniczny).
• Wsparcie na czacie w aplikacji i mailowe.

ZEN a kryptowaluty — połącz konto z giełdą kryptowalut Binance

Od pewnego czasu ZEN nawiązało współpracę z jedną z największych giełdy kryptowalut na świecie, Binance. 

Jest to świetna metoda na natychmiastowe doładowanie konta na Binance w jednej z czterech walut: PLN, CZK, RON lub HUF.

Na dodatek, zakładając ZEN przez Binance, otrzymasz 3 miesiące próbne planu Gold za darmo. 

Jak otworzyć konto ZEN przez Binance:

1. Zaloguj się na swoje konto na giełdzie Binance.
2. Wejdź w zakładkę Portfel -> wybierz Wpłać -> Wpłać FIAT i ustaw lokalną walutę, czyli w naszym przypadku PLN.
3. Z dostępnych opcji wpłaty wybierz ZEN.
4. W kolejnym kroku potwierdzasz chęć założenia ZEN i wprowadzasz swój nr telefonu.
5. Przyjdzie sms z kodem, który musisz przepisać.
6. Otrzymasz link do pobrania aplikacji mobilnej. Pobierz aplikację zen.com na telefon.
7. Rejestrujesz się, czyli podajesz wszystkie niezbędne dane oraz dołączasz zdjęcie dowodu osobistego lub paszportu.
8. Po pozytywnej weryfikacji otrzymasz maila z Binance o synchronizacji kont. 
9. Od tej pory możesz wpłacać środki z ZEN na Binance oraz je wypłacać.

Jak doładować konto ZEN?

Metody doładowania dla wszystkich planów są takie same, ale w tych niższych zazwyczaj obowiązują prowizje. Jednak na szczęście nie musisz znać cennika ZEN na pamięć. Wchodząc w opcje doładowania konta wyświetlą Ci się wszystkie możliwości oraz ewentualne dodatkowe opłaty. Warto dodać, że dla różnych walut są dostępne różne metody zasilenia.

1. Zaloguj się do aplikacji.

2. Na stronie głównej wybierz konto, które chcesz doładować. 

3. W przypadku, gdy zamierzasz dokonać doładowania przelewem bankowym, w szczegółach rachunku w wybranej walucie znajdziesz jeden lub dwa numery kont. Dwa przy PLN i EUR, jeden przy pozostałych walutach. Numer lokalny w PLN służy do przelewu złotówek z polskich banków, a lokalny EUR do przelewów SEPA w euro w strefie EOG. Numer rachunku SWIFT służy do przelewów międzynarodowch i warto zauważyć, że jest to ten sam numer dla kont we wszystkich walutach. To nie błąd - ZEN sam sobie rozpozna, w jakiej walucie był dokonany przelew SWIFT i zaksięguje przesłaną kwotę na Twoim prawidłowym koncie.

4. Wybierz opcję Doładowanie i wpisz kwotę. Następnie z rozwijanej listy wybierz metodę, którą chcesz zasilić rachunek.

5. Doładuj konto. 

ZEN — FAQ

Co w przypadku, jeśli nie używam konta i nie chcę, żeby pobierały się opłaty?

Masz dwie opcje:

1. Zamykasz konto.
2. Przechodzisz na darmowy plan Free. W tym celu wchodzisz w zakładkę z danymi, wybierasz Plan i przy planie Free klikasz Wybierz. Jeśli masz zamówioną kartę z wyższego planu, to nadal będzie działać i nie będą za nią pobierane opłaty. 

Czy komornik może zająć ZEN?

W przypadku ZEN nie jest to konto w banku założone na Twoje dane. Właścicielem rachunków jest ZEN, który je Tobie udostępnia. Ale przelewy wychodzące z ZEN nie są opisane Twoim imieniem i nazwiskiem: jako nadawca widnieje ZEN. Dlatego też komornik nie ma wglądu w taki rachunek.

Czy konto ZEN posiada własny numer IBAN w PLN?

Dla wcześniejszych klientów ZEN konto z polskim numerem IBAN było zakładane z automatu. Obecnie czasami może się zdarzyć sytuacja, że taki rachunek nie otworzy się automatycznie. W takim wypadku skontaktuj się z obsługą ZEN i zawnioskuj o otarcie takiego rachunku.

Czy do ZEN można się zalogować na komputerze?

Nie, w ramach konta ZEN możesz korzystać tylko z aplikacji mobilnej na telefonie.

Czy w ZEN jest BLIK?

I tak, i nie. BLIKiem możesz zasilić konto w złotówkach w ZEN, ale niestety na chwilę obecną nie zapłacisz BLIKiem z ZEN.

Jak wpłacić pieniądze na konto ZEN?

Zen oferuje wiele metod doładowania konta, w zależności od waluty. Rachunek w złotówkach w ZEN możesz doładować  przelewem lokalnym w złotówkach, przelewem międzynarodowym SWIFT, BLIKiem, kartą, poprzez Google Pay lub Apple Pay, PaySafeCard, Neteller, Neosurf.

Jak wpłacić gotówkę na ZEN?

Możesz to zrobić na dwa sposoby. Albo we wpłatomacie sieci Planet Cash. Albo podczas zakupów w sklepie, np. w Żabce.

Jak zrezygnować z ZEN?

Jeśli zdecydujesz się zamknąć konto w ZEN, to zaloguj się do aplikacji. Następnie wejdź w zakładkę ze swoimi danymi i wybierz Moje konto. Na dole znajdziesz opcję Zamknij konto.

Cennik ZEN