Oferta konta osobistego VeloKonto w VeloBanku (dawniej Getin Bank) — opinie i recenzja

Data dodania: 6 sierpnia 2023 r. / Aktualizacja: 13 września 2023 r.

Najważniejsze informacje o koncie

  • 0 zł
    Opłata za konto
  • 0 zł
    Przelewy
  • 0 zł/5 zł
    Bankomaty
  • 0 zł/7 zł
    Karta

Zakładam konto

Po głośnej przymusowej restrukturyzacji Getin Banku na jego miejscu powstał VeloBank. Czy oferta konta osobistego VeloKonto (które zastąpiło getinowskie dawne Konto Proste Zasady) jest godna polecenia? Naszym zdaniem: tak, na co niemały wpływ ma brak opłat za prowadzenie konta. Ale czy jest to najlepsze konto na rynku? I przede wszystkim: czy Velo to bezpieczny bank? Przekonajmy się. 

VeloBank

Co to za bank  — Velobank (dawniej Getin Bank)?

VeloBank powstał w wyniku przymusowej restrukturyzacji Getin Noble Banku S.A. w październiku 2022 roku. Klienci wraz z produktami (oprócz kredytów hipotecznych) zostali przeniesieni do Banku BFG, który tworzą największe banki w Polsce na spółkę z Bankowym Funduszem Gwarancyjnym. Te banki to:

  • Alior Bank
  • Millennium
  • Pekao S.A.
  • BNP Paribas
  • ING
  • mBank
  • Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski S.A.
  • Santander Bank Polska.

Docelowo w perspektywie kilku lat VeloBank ma zostać sprzedany. Gdyby nie znalazł się chętny, dopiero wtedy zostałby najprawdopodobniej planowo zlikwidowany.

Ogólnie zmiana właściciela nie wpłynęła szczególnie na oferty samych produktów. Zmieniła się nazwa banku, logo, ale na przykład nowa strona internetowa jest łudząco podobna do tej, która działała za czasów dawnego Getin Banku. Jeśli ktoś ze starych klientów nie wiedział o restrukturyzacji, mógłby pomyśleć, że Getin Bank zmienił tylko nazwę i logo, co nie jest wśród banków rzadkością, czego dobrym przykładem jest Nest Bank.

Podobnie jak same produkty banku: VeloBank oferuje niemal identyczne produkty na prawie takich samych zasadach, jak było w Getinie (darmowe konto, oferta na oszczędności itp.)

Czy pieniądze w VeloBanku są bezpieczne?

Pieniądze w każdym banku oraz każdym SKOK-u w Polsce są bezpieczne do równowartości kwoty 100.000 euro. Czyli plus minus około 440 000 zł. Za środki do tej wysokości odpowiada Bankowy Fundusz Gwarancyjny. W razie upadku banku Fundusz zleca innemu bankowi wypłatę należnych klientom środków. 

Być może natknąłeś się na komentarze w sieci, że ludzie potracili oszczędności w wyniku przejęcia Getin Banku. Musisz więc zrozumieć, jak działa gwarancja BFG:

  1. Gwarancja obejmuje tylko depozyty. Depozytem są pieniądze na rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym, koncie walutowym, rachunku oszczędnościowym czy zwykłej lokacie.
  2. Gwarancja BFG nie obejmuje: funduszy inwestycyjnych, akcji, obligacji. Jeśli ktoś posiadał np. obligacje Getin Banku, to w momencie przymusowego przejęcia zostały one umorzone i niestety pieniądze znikły.
  3. Gwarancja działa w przypadku bankructwa banku. Klientom Getin Banku nie zostały wypłacone środki z BFG, ponieważ doszło "tylko" do jego przejęcia w ramach restrukturyzacji: rachunki nadal są obsługiwane, bankowość działa, oddziały również. 
  4. Nadwyżka środków ponad 100.000 euro przepada. To znaczy, teoretycznie można dochodzić ich zwrotu na drodze sądowej, ale trudno liczyć na owocny wynik tych działań. Dlatego nie warto trzymać większych oszczędności w jednym banku, tylko lepiej je rozdzielić na kilka podmiotów.

VeloKonto w VeloBanku — opinie i recenzja

Składowe naszej oceny:
50% - Opłaty za konto i kartę 4,50/5
20% - Opinie użytkowników(głosów: 3) Oddaj swój głos → 4,00/5
10% - Promocje 5,00/5
10% - Oferta oszczędnościowa 5,00/5
10% - Oferta walutowa 4,00/5
Całościowa ocena konta: 4,45/5

Zalety

  • Bank nie pobiera opłaty za prowadzenie konta, wypłatę gotówki BLIKiem ze wszystkich bankomatów oraz przelewy internetowe. 
  • Regularne promocje na rachunku oszczędnościowym.
  • Dobra oferta lokat (np. Lokata mobilna, Lokata na Nowe Środki czy dodatkowe konto oszczędnościowe VeloSkarbonka). 
  • Możliwość założenia konta w świetnej promocji z 10% moneybackiem: płacisz kartą, 10% wartości zakupów wraca na konto (promocja "Witaj w VeloBanku").
  • Atrakcyjny program poleceń.
  • Możesz otworzyć VeloKonto w VeloBank online przez mObywatel, na selfie w Velo Mobile, lub podpisując umowę z kurierem. 
  • W ofercie VeloBanku znajdziesz wiele innych interesujących produktów, jak chociażby VeloKonto Junior czy kredyt hipoteczny online.

Wady

  • Musisz dokonać minimum 5 płatności kartą lub BLIKiem, by karta oraz wypłaty gotówki kartą ze wszystkich bankomatów mieć za darmo.
  • Nie wiadomo co się stanie z bankiem w perspektywie dalszych lat: czy znajdzie się chętny nabywca, czy też zostanie planowo zlikwidowany.
  • Klienci narzekają na długi czas oczekiwania na połączenie na infolinii.

Opłaty i prowizje VeloKonta (szczegóły konta)

  • WalutaPLN
  • Opłata za otwarcie rachunku0.00 PLN
  • Opłata za prowadzenie konta0.00 PLNBezwarunkowo.
  • Oprocentowanie konta0.00%
  • Debet na koncie TAK
  • Dostęp do bankowości internetowej TAK
  • Opłata za wyciąg elektroniczny z rachunku0.00 PLN
  • Opłata za wyciąg papierowy z rachunku2.99 PLN
  • Zlecenia przez telefon TAK
  • Autoryzacja transakcji internetowychSMS, APLIKACJA
  • Opłata autoryzacyjna transakcji0.00 PLN
  • Liczba bezpłatnych autoryzacjibez ograniczeń
  • Opłata za przelew wewnętrzny internetowy0.00 PLNWszystkie przelewy internetowe w PLN są bezpłatne
  • Opłata za przelew wewnętrzny w placówce banku10.00 PLN
  • Opłata za przelew wewnętrzny telefoniczny2.00 PLN
  • Opłata za przelew zewnętrzny internetowy0.00 PLNWszystkie przelewy internetowe w PLN są bezpłatne
  • Opłata za przelew zewnętrzny w placówce banku10.00 PLN
  • Opłata za przelew zewnętrzny telefoniczny2.00 PLN
  • Opłata za zlecenie stałe lub polecenie przelewu0.00 PLN -10.00 PLN10 zł za zrealizowanie zlecenia stałego o zmieniającej się kwocie, pozostałe są darmowe
  • Opłata za przelew natychmiastowy internetowy5.00 PLN
  • Opłata za przelew internetowy SEPA w euro0.00 PLN
  • Opłata za przelew SEPA w placówce10.00 PLN
  • Opłata za przelew BLIK na telefon0.00 PLN
  • Opłata za użytkowanie karty0.00 PLN - 7.00 PLN0 zł pod warunkiem, że w miesiącu poprzednim wykonasz minimum 5 płatności kartą/BLIKiem
  • Wypłaty z bankomatów Planet Cash0.00 PLNwszystkie kartą i BLIKIEM
  • Wypłaty kartą i BLIKiem z pozostałych bankomatów w Polsce0.00 PLN - 5.00 PLNkartą: 0 zł pod warunkiem, że w poprzedmi miesiącu zapłaciłeś min. 5 razy kartą lub BLIKiemBLIK: wszystkie wypłaty są darmowe bezwarunkowo
  • Wypłaty w ramach cashback podczas zakupów0.00 PLN

Analiza opłat do VeloKonta w VeloBanku

Opłata za VeloKonto oraz kartę debetową

Prowadzenie konta w VeloBanku jest całkowicie darmowe. Do niego bank oferuje kartę debetową, która może kosztować 0 zł lub 7 zł. Aby nie płacić za kartę do VeloKonta, wystarczy w poprzedzającym miesiącu zrobić 5 płatności albo kartą, albo BLIKiem. Kwoty tych transakcji są dowolne. Jako płatności nie są uznawane przelewy BLIK na telefon lub wypłaty gotówki.

Opłaty za przelewy w VeloBanku

Jak chyba we wszystkich bankach w Polsce w przypadku kont osobistych, tak i w VeloBanku zwykłe przelewy internetowe (zarówno w PLN, jak i SEPA w EUR w państwach członkowskich) są darmowe.

Zdecydowanie nie warto zlecać przelewów w oddziałach VeloBanku. Chyba że ktoś lubi płacić prowizje, w tym przypadku 10 zł za jeden przelew, czy to w złotówkach, czy też SEPA w euro (oprócz transferów na własne konto w obrębie banku, te są za darmo).

Drożej niż przez internet, ale taniej niż w placówce zlecisz przelew przez telefon: za opłatą 2 zł.

Przelewy ekspresowe to koszt 5 zł, czyli standardowo jak na polskie warunki.

Założenie, modyfikowanie, realizacja czy skasowanie zlecenia stałego jest dla klientów Velobank bezpłatne. Podobnie jak z poleceniami zapłaty na taką samą kwotę. Nieco inaczej jest, gdy kwota polecenia zapłaty jest zmienna: wtedy bank pobierze opłatę w wysokości 10 zł za zrealizowanie takiego przelewu.

Opłaty za wypłatę gotówki w VeloBanku

1. Bankomat

Chcąc pobrać pieniądze kartą z konta w bankomacie, musisz pamiętać o tym, że:

  • Bankomaty Planet Cash są zawsze darmowe.
  • Bankomaty innych sieci są za darmo pod warunkiem, że w poprzednim miesiącu wykonałeś minimum 5 płatności kartą lub BLIKiem. W przypadku niespełnienia tego warunku bank pobierze opłatę od wypłaty w wysokości 7 zł.

Ale za to BLIKiem wypłacasz gotówkę ze wszystkich bankomatów w Polsce za darmo, i to bez żadnych dodatkowych warunków.

2. Wypłata gotówki w oddziale VeloBanku

Wypłata w placówce banku wygląda następująco: pierwsza wypłata w miesiącu kalendarzowym jest za darmo, a kolejne wiążą się z opłatą 10 zł.

Opłaty za wpłatę gotówki na VeloKonto

Aby wpłacić gotówkę na VeloKonto, masz dwie opcje:

1. Wpłata gotówki we wpłatomacie.

  • Wpłacając pieniądze na konto we wpłatomacie w oddziale Velo nic nie zapłacisz.
  • Jeśli zdeponujesz środki w urządzeniu innej sieci, bank pobierze opłatę: 0,8% kwoty wpłaty, minimum 1 zł. 

2. Wpłata pieniędzy w oddziale Velo Bank.

Podobnie jak przy wypłacie, pierwszą wpłatę w miesiącu kalendarzowym masz za darmo. A za kolejne VeloBank pobierze prowizję 10 zł.

Jak otworzyć VeloKonto i Elastyczne Konto Oszczędnościowe w VeloBank?

Do wyboru masz trzy metody założenia konta osobistego wraz z rachunkiem oszczędnościowym. Jeśli wolisz, możesz założyć samo Elastyczne Konto Oszczędnościowe, jednak warto skorzystać z promocji dla nowych klientów "Witaj w VeloBanku".

  1. Przez aplikację mObywatel. Najszybsza metoda, ponieważ konto jest od razu aktywne i możesz z niego w pełni korzystać. Umowę o konto zatwierdzasz sms-em. Dane do logowania do bankowości otrzymujesz na maila. W tej metodzie jest jeden minus: Twoja tożsamość i tak musi zostać potwierdzona przez kuriera.
  2. Na selfie w aplikacji mobilnej. Zostaniesz poproszony o nagranie swojej twarzy, a także wykonanie zdjęcia dowodu osobistego z dwóch stron. O aktywacji rachunku bank powiadomi Cię przez sms-a. Umowę otrzymasz na maila, tak samo, jak dane do logowania do aplikacji Velo czy bankowości online.
  3. Z kurierem. Wniosek o rachunek wypełniasz na stronie banku, a umowę podpisujesz z kurierem. Następnie musisz poczekać, aż umowa wróci do banku i zostanie zweryfikowana. Jeśli wszystko będzie się zgadzać, o aktywacji rachunków zostaniesz poinformowany sms-em i mailem. 

Dlaczego warto założyć VeloKonto?

1. Promocyjne oprocentowanie na Elastycznym Koncie Oszczędnościowym

Klienci VeloBanku mogą skorzystać z promocji konta oszczędnościowego na nowe środki. W przeciwieństwie do innych banków, w których trzeba mieć konto osobiste, by skorzystać z oferty dla oszczędności, w VeloBank możesz założyć samo oprocentowane konto oszczędnościowe. 

Jego prowadzenie jest darmowe, tak samo jak przelewy wewnętrzne przez bankowość internetową. I to bez limitu, co oznacza, że w każdym momencie masz dostęp do zgromadzonych pieniędzy bez utraty naliczonych odsetek czy konieczności zapłacenia prowizji za przelew z własnego konta na własne konto.

2. Promocja 10% cashbacku

VeloBank przygotował  ofertę powitalną na start. Opinie klientów są jednoznaczne: to jedna z najlepszych promocji bankowych nawet nie ostatniego roku, a ostatnich kilku lat. Zdecydowanie VeloBank stara się ocieplić swój wizerunek na rynku i zachęcić do korzystania z usług banku. Naszym zdaniem, z tą promocją świetnie mu się to udaje. 

Promocja w skrócie polega na tym, że płacisz kartą, a 10% kwoty transakcji, max. 100 zł miesięcznie, wraca do Ciebie na Twoje konto. Nowi klienci mogą w ten sposób otrzymać nawet 600 zł premii. Proste, prawda?

3. Atrakcyjny program poleceń

Konto w Velo daje możliwość zapisania się do programu poleceń i zyskania atrakcyjnych nagród (i to bez ograniczeń). Nowy bank wynagradza zarówno polecającego, jak i polecanego. Do programu poleceń zapiszesz się online, na stronie banku lub w aplikacji mobilnej.

Podsumowanie oferty VeloBank

Jeśli chcesz założyć konto w promocji i chcesz, by było to konto darmowe — dobrze trafiłeś. Dodatkowo w VeloBanku znajdziemy atrakcyjne oferty dla oszczędności: obecnie VeloBank daje jedno z najwyższych oprocentowań na rynku. 

Przydatne dokumenty:

Tabela opłat i prowizji

Ocena konta osobistego
4.0/5 (głosów: 3)

Komentarze