Rachunek firmowy iKonto Biznes w Alior Bank — opinie, recenzja, opłaty

Jednym z rachunków dla firm, jakie oferuje Alior Bank, jest iKonto Biznes. Rachunek ten bardzo często można założyć w promocji dla nowych klientów, dzięki czemu można uzyskać premię od banku w wysokości nawet kilku tysięcy złotych. Jest to konto dedykowane jednoosobowym działalnościom gospodarczym. Jeśli prowadzisz firmę w innej formie prawnej, sprawdź rachunek 4x4.

Czy konto firmowe Alior Banku jest opłacalne? Czy warto je założyć? Ile kosztuje iKonto Biznes? Tymi zagadnieniami zajmiemy się dzisiaj w recenzji konta firmowego Alior Bank.

Rachunek firmowy Alior Bank — opinie

iKonto Biznes w Alior Banku — wady i zalety

Konto firmowe dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą — opłaty i prowizje

Opłata za prowadzenie iKonta Biznes

Otwarcie konta i prowadzenie rachunku firmowego iKonto Biznes dla osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą jest bezwarunkowo darmowe. 

Jako jedną z metod autoryzacji transakcji dokonanych na koncie bankowym dla firmy możesz wybrać autoryzację kodem SMS. W tym przypadku koszt jednego SMS-a to 0,30 zł.

Opłata za kartę debetową Mastercard z plusem do konta firmowego w Alior Bank

Do konta można zamówić różne karty. Jedną z nich jest karta Mastercard z Plusem, w przypadku której do końca 2024 r. obowiązuje promocja, polegająca na zwolnieniu z opłaty za kartę.

Po okresie promocji opłata za kartę debetową do rachunku firmowego w Aliorze wynosi 0 zł lub 8 zł. Zyskujesz zwolnienie z opłat miesięcznych pod warunkiem wykonania kartą co najmniej 4 transakcji w każdym miesiącu. 

Warto wspomnieć o tym, że możesz mieć kilka kart do jednego rachunku. W takim wypadku każdą z nich zapewniasz wymagane comiesięczne płatności. 

Inną kartą, którą możesz zamówić do iKonto Biznes, jest Karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa. Więcej o tej karcie opowiemy nieco później.

Przelewy z konta firmowego

Przedsiębiorcy wykonujący co miesiąc wiele przelewów na pewno docenią fakt, że w iKonto Biznes Alior Banku wszystkie przelewy internetowe w złotówkach oraz zwykłe SEPA w euro są za darmo i bez limitu.

Przelewy zlecane w oddziale banku są płatne: 10 zł kosztuje przesłanie pieniędzy na Twój inny rachunek w tym banku, 18 zł to opłata za przelew innej osoby czy firmy w Aliorze, natomiast 20 zł kosztuje transfer na konto w innym banku oraz przelew SEPA.

Przelew natychmiastowy wykonany własnoręcznie przez bankowość to 10 zł prowizji (zarówno przy przelewach Express Elixir, jak i też Blue Cash).

Przelew do ZUS lub US

Wszystkie internetowe przelewy do ZUS i US są bezpłatne. Zlecając je w oddziale, musisz liczyć się z opłatą 20 zł.

Zlecenia stałe i polecenia zapłaty

Zlecenie stałe

Rejestracja, modyfikacja, usunięcie zlecenia stałego online przez bankowość jest bezpłatne, natomiast w placówce każda czynność kosztuje 10 zł.

Za realizację zlecenia stałego obowiązuje prowizja w wysokości 1 zł.

Polecenie zapłaty

W przypadku polecenia zapłaty płatne jest tylko i wyłącznie jego odwołanie: kosztuje to 1 zł.

Opłaty za wypłatę i wpłatę gotówki

Wypłata i wpłata gotówki w oddziale Alior Bank

Wpłata

• Wpłata gotówkowa otwarta w kasie: 0,50% min. 10 zł.
• Wpłata gotówkowa w bilonie lub z udziałem bilonu powyżej 5% wartości wpłaty: 2% min. 10 zł.
• Wpłata zamknięta w oddziale, wrzutni nocnej: 0,50% min. 10 zł +
  VAT.
• Wpłata zamknięta w oddziale lub wrzutni w bilonie lub z udziałem bilonu: opłata dodatkowa (czyli naliczane są dwie) 0,70% od wartości 
  bilonu we wpłacie +VAT.

Wypłata w oddziale banku

• W formie otwartej: 0,50% min. 10 zł.
• W formie zamkniętej: 0,50% min. 10 zł + VAT.

Wypłata i wpłata gotówki w bankomatach

Wpłata we wpłatomacie Alior Bank

Niestety, Alior Bank nie daje żadnej możliwości wpłaty gotówki na iKonto Biznes bez opłat. Nie ma żadnego darmowego limitu wpłat, co oznacza, że za każdą transakcję zostaniesz obciążony prowizją: czy to wpłacając środki w placówce banku, czy też korzystając z wpłatomatu.

Pieniądze na rachunek iKonto Biznes możesz wpłacić we wpłatomatach zlokalizowanych w oddziałach Alior Banku — w tym przypadku obowiązuje prowizja 0,40% min. 8 zł, lub w urządzeniach Euronet i Planet Cash, z nieco wyższą prowizją, która wynosi 0,50% min. 8 zł.

Ile kosztuje wypłata gotówki z bankomatów z konta firmowego Alior Bank?

Wypłaty zwykłą kartą (nie walutową, o niej opowiemy za chwilę) kosztują odpowiednio:

• 0 zł za wypłaty z bankomatów przy oddziałach Alior Bank.
• 0 zł za 2 pierwsze w miesiącu wypłaty z bankomatów Planet Cash i Euronet. Kolejne kosztują 5 zł. Tutaj należy podkreślić, że za darmo jest pierwsza wypłata z Planet Cash i pierwsza wypłata z Euronet. Jeśli dwa razy w miesiącu wypłacisz środki np. z Euronetu, to za pierwszą transakcję nic nie zapłacisz, a za drugą naliczy się opłata 5 zł.
•  3% min. 5 zł za wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce oraz w strefie EOG.
• 3% min. 8 zł za wypłaty z pozostałych bankomatów zagranicznych.

Oferta walutowa dla firm w Alior Bank

Rachunki walutowe pomocnicze dla firm

Pomocnicze konta walutowe zakłada się w oddziale Alior Banku. Do wyboru są konta w aż 22 różnych walutach: EUR, USD, GBP, SEK, NOK, CHF, AUD, CAD, CZK, RUB, HUF, JPY, TRY, RON, BGN, ZAR, MXN, CNY, THB, ILS, HKD, DKK.

Prowadzenie rachunku pomocniczego walutowego wiąże się z opłatą w wysokości 8 zł za dany miesiąc za każdy rachunek.

Karta Mastercard Debit Commercial Wielowalutowa

Dzięki niej zyskujesz dostęp do 22 walut i nie ponosisz kosztów przewalutowania. 

Warto tutaj wspomnieć o opłacie za podpięcie pomocniczych rachunków walutowych. 5 pierwszych masz za darmo. Powiązanie kolejnych kont wiąże się z jednorazową opłatą w wysokości 30 zł za każdy kolejny rachunek.

Kartę podpinasz do wybranych kont walutowych z poziomu bankowości internetowej lub w oddziale banku. Do jednej karty możesz podłączyć jeden rachunek w jednej walucie — nie powiążesz w ten sposób na przykład dwóch kont w GBP.

Zasada działania karty wielowalutowej jest prosta: płacisz lub wypłacasz środki w danej walucie, a pieniądze są pobierane bezpośrednio z podpiętego rachunku w tejże walucie obcej, bez przewalutowania. Pod warunkiem że są na nim wystarczające środki. Gdyby pieniędzy nie było lub było ich za mało, transakcja zostanie rozliczona z rachunku w euro, który jest głównym kontem dla karty Debit Commercial Wielowalutowej.

Karta działa także w systemach płatności mobilnych. Możesz ją dodać do Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, Swatch Pay lub Xiaomi Pay.  

Koniecznie należ wspomnieć o dodatkowych opłatach wiążących się z płatnościami tą kartą i wypłatą gotówki. O ile odpada koszt przewalutowań, o tyle za większość transakcji bank doliczy prowizje:

• Płatności w EUR, USD, GBP, SEK, NOK — brak opłat.
• Płatności w pozostałych walutach - 1%.
• Prowizja od płatności rozliczonych na rachunku w EUR, zrealizowanych w walucie innej niż EUR - 3%.
• Wypłata gotówki w bankomatach za granicą - 3% min. 6 zł.

Autodealing

Jest to usługa wymiany walut, dostępna w bankowości Alior Online oraz dedykowanej dla firm Business Pro. Bankowość Business Pro jest bezpłatna dla posiadaczy rachunku iKonto Biznes, ale wymaga aktywowania w oddziale banku.

Przy iKoncie Biznes Autodealing jest bezpłatny. Pozwala na wymianę PLN, EUR, USD, GBP, CHF.  W bankowości Business Pro dodatkowo masz dostęp do NOK, SEK, CZK.

Autodealing to nie tylko zwykła wymiana walut po atrakcyjnych kursach. Pozwala także na zakładanie lokat terminowych oraz zawierania transakcji terminowych fx forward.

Platforma eFX Trader

Platforma oferuje dostęp do niemal 70 par walutowych i gwarantuje natychmiastową realizację zleceń. Niestety, jest dostępna tylko 5 dni w tygodniu, za to przez 24 H.

Jest to platforma kierowana dla bardzo wymagających użytkowników firmowych, ponieważ oferuje możliwość składania zleceń, z których zwykły Kowalski prowadzący małą firmę na co dzień nie korzysta. Oprócz zleceń z limitem ceny znajdziesz tam także transakcje spot czy forward.

Kantor walutowy Alior

Oprócz wyżej wymienionych platform do wymiany walut możesz skorzystać także z tradycyjnego kantoru online, z którego korzystają bez problemu klienci indywidualni.

Dodatkowe usługi dla firm

Portal zafirmowani.pl

Jest to bezpłatny portal, z którego mogą korzystać przedsiębiorcy, zarówno ci, którzy mają konto w Alior Banku, jak i wszyscy pozostali. Dzięki niemu zyskujesz dostęp do:

• Aplikacji księgowej online, gdzie samodzielnie wystawisz fakturę i wystawisz pliki JPK.
• Artykułów i materiałów wideo na tematy związane z prowadzeniem firmy, na przykład księgowe.
• Szkoleń online.
• Kreatora wizytówek.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne i NNW

Alior jest jednym z niewielu banków, które oferują dla osób prowadzących działalność gospodarczą produkty ubezpieczeniowe na życie i zdrowie. Możesz ubezpieczyć siebie, małżonka/partnera i dzieci do 18 roku życia.

Do wyboru są 4 warianty ubezpieczenia: Podstawowy za 35 zł miesięcznie, Standardowy za 45 zł, Premium za 65 zł oraz Dziecko za 55 zł. 

Jak założyć iKonto Biznes w Alior Bank w promocji z premią na start?

Regularnie organizowane są akcje promocyjne dla klientów Alior Banku, w którym za założenie konta dla osób prowadzących własną działalność możesz zyskać nawet kilka tysięcy złotych premii. Oczywiście bank wypłaci ją po spełnieniu warunków danej edycji promocji. 

1. Wejdź na stronę internetową Alior Banku dla przedsiębiorców. Znajdziesz na niej aktualną promocję konta firmowego.
2. Kliknij przycisk Załóż konto i złóż wniosek online.
3. Wpisz NIP firmy oraz swój nr telefonu i adres e-mail.
4. W kolejnym kroku dane powinny zostać automatycznie zaciągnięte z bazy CEiDG i REGON. Zweryfikuj, czy wszystko się zgadza. 
5. Uzupełnij swoje dane osobowe.
6. Wybierasz produkty, które chcesz założyć.
7. Podpisujesz umowę o rachunek.
8. Wykonujesz opisane w regulaminie promocji czynności, by otrzymać premię od banku.

Tabela opłat i prowizji bankowych dla firm